3 façons d'étirer vos économies de retraite pendant des décennies

Si vous venez de prendre votre retraite et que vous craignez d’épuiser les économies que vous avez durement accumulées, vous n’êtes pas seul. La crainte de manquer d’argent est souvent une grande préoccupation chez les retraités.

Et cela n’a presque pas d’importance combien d’argent vous avez. Demandez à quelqu’un avec 500 000 $ d’économies et à une autre personne avec 3 millions $, et ils admettront probablement tous deux qu’ils s’inquiètent de voir leurs fonds s’épuiser.

Source de l’image : Getty Images.

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe des mesures que vous pouvez prendre pour faire durer votre compte de retraite individuel (IRA) ou votre 401(k) pendant des décennies. Voici ce qu’il faut faire pour ne pas avoir à s’inquiéter d’épuiser votre épargne.

1. Soyez stratégique avec votre taux de retrait

Même si vous avez un grand compte de retraite, il est important d’utiliser vos économies de manière stratégique. À cette fin, travaillez avec un conseiller financier ou faites des calculs pour déterminer un taux de retrait sûr. Ce taux doit dépendre de la façon dont votre portefeuille est investi et de la durée pendant laquelle vous prévoyez que vos économies dureront.

De nombreux retraités suivent la règle des 4 % pour gérer leur épargne. Elle indique que vous devriez retirer 4 % de vos économies la première année de retraite et ajuster les retraits futurs en fonction de l’inflation.

Ne supposez pas que la règle des 4 % est adaptée à votre situation, cependant. Vous pourriez être mieux avec une stratégie de retrait plus conservatrice, agressive ou flexible.

2. Maintenez une partie de vos économies investie pour la croissance

De nombreux retraités s’éloignent des actifs plus risqués une fois qu’ils sont prêts à commencer à puiser dans leurs économies. Mais si vous souhaitez soutenir des retraits continus, votre portefeuille doit continuer à générer de la croissance.

C’est pourquoi vous ne voulez pas complètement liquider vos actions à la retraite. Vous pouvez réduire, mais visez à maintenir un mélange d’actions ou de FNB orientés vers la croissance. Il est également judicieux de les équilibrer avec des actions et des FNB versant des dividendes, qui peuvent aussi générer des revenus pour votre portefeuille.

3. Soyez prêt à vous adapter aux baisses du marché

Au cours de votre retraite, il est probable que le marché boursier subisse une chute — et peut-être plusieurs. Il est important d’être prêt à réduire vos dépenses durant ces périodes pour éviter de devoir réaliser des pertes sur votre portefeuille.

Une autre stratégie efficace consiste à conserver une grande quantité de liquidités — disons deux ans de dépenses — et à la reconstituer au fur et à mesure qu’elle est dépensée. Si votre portefeuille perd de la valeur suite à un événement de marché mais que vous avez suffisamment de liquidités pour couvrir 24 mois de factures, il y a de fortes chances que vos investissements se redressent avant que vous ne manquiez d’argent. Ainsi, vous n’aurez peut-être pas besoin de réduire vos dépenses autant.

Étendre la durée de vos économies de retraite ne signifie pas vous priver d’argent que vous pouvez apprécier. Il s’agit plutôt d’établir une stratégie de retrait intelligente, un mélange d’investissements et une approche de la dépense. Les mesures mentionnées ci-dessus pourraient aider votre épargne à durer des décennies, elles valent donc la peine d’être intégrées à votre plan financier.