Fonds indiciels à faible coût : Guide du débutant

James Royal, Ph.D.

Dim, 22 février 2026 à 05:18 GMT+9 Lecture de 11 min

Points clés

Les fonds indiciels mutualistes à faible coût et les fonds négociés en bourse (ETF) sont une excellente façon d’investir sur le marché, en vous offrant un fonds diversifié avec de faibles frais.

Les fonds indiciels sont des fonds passifs qui suivent un indice établi, ne modifiant leur composition que lorsque l’indice lui-même change, plutôt que d’essayer activement de battre le marché.

Les fonds indiciels conviennent à tous les types d’investisseurs, mais ils peuvent être particulièrement précieux pour les investisseurs moins expérimentés.

Un fonds indiciel à faible coût peut être une excellente option pour les investisseurs débutants comme avancés souhaitant investir en bourse. Ces fonds sont généralement largement diversifiés, ce qui réduit votre risque par rapport à l’investissement dans des actions individuelles, et ils constituent un excellent choix si vous souhaitez minimiser le temps consacré à l’investissement. De plus, les fonds indiciels peuvent offrir des rendements attractifs, notamment en réduisant les frais que vous payez.

Avec tous ces avantages, il n’est pas étonnant que l’investisseur légendaire Warren Buffett recommande les fonds indiciels (notamment un fonds indiciel de l’indice S&P 500) à la majorité des investisseurs.

Voici plus d’informations sur le fonctionnement des fonds indiciels et une liste de certains des fonds indiciels les moins chers du marché.

Comment fonctionnent les fonds indiciels

Un fonds indiciel est un fonds d’investissement qui suit une collection spécifique d’actifs appelée un indice. L’indice peut inclure des actions, des obligations et d’autres actifs, y compris des matières premières comme l’or. L’indice le plus connu est le Standard & Poor’s 500 (S&P 500).

Un fonds indiciel est un investissement passif qui suit les actifs inclus dans l’indice. Il vise à reproduire la performance de l’indice en détenant les mêmes actifs dans les mêmes proportions que l’indice.

Un fonds indiciel peut être acheté et vendu sous forme de fonds négocié en bourse (ETF) ou de fonds mutualiste. (Voici la différence entre ETF et fonds mutualistes.)

En savoir plus : Investissement actif vs. investissement passif : Quelle différence ?

Quels sont les principaux indices américains ?

Les fonds indiciels peuvent suivre n’importe quel indice de marché. Voici quelques-uns des indices boursiers les plus populaires.

**S&P 500 :** L’indice S&P 500 suit environ 500 des plus grandes entreprises américaines.

**Dow Jones Industrial Average :** Le Dow Jones Industrial Average est souvent mentionné dans les médias financiers et suit 30 des plus grandes entreprises américaines.

**Nasdaq Composite :** Le Nasdaq Composite mesure la performance de plus de 3 000 entreprises cotées sur le marché Nasdaq, connu pour sa forte exposition au secteur technologique.

**Nasdaq 100 :** L’indice Nasdaq 100 mesure la performance des 100 plus grandes entreprises non financières du Nasdaq, un autre indice fortement axé sur la technologie.

**Russell 2000 :** Le Russell 2000 suit la performance d’environ 2 000 des plus petites entreprises cotées en bourse aux États-Unis.

**Russell 3000 :** Le Russell 3000 est un indice large du marché boursier qui suit la performance d’environ 98 % du marché boursier américain investissable.

 






Suite de l’article  

Qu’est-ce qui rend un fonds indiciel à faible coût ?

Une société de gestion de fonds facture aux investisseurs des frais pour la création et la gestion du fonds, appelés ratio de dépenses. Le ratio de dépenses indique le pourcentage de votre investissement que vous payez en frais à la société de gestion. Par exemple, un fonds indiciel à faible coût pourrait facturer un ratio de dépenses de 0,06 %. Cela signifie que vous paieriez 6 $ par an pour chaque 10 000 $ investis dans le fonds.

La notion de faible coût est relative. Les coûts des fonds ont diminué depuis plusieurs décennies, et aujourd’hui, il est facile de trouver des fonds avec un ratio de dépenses inférieur à 0,50 %, soit environ 50 $ par an pour 10 000 $ investis. Mais les meilleurs fonds indiciels facturent bien moins que cela, souvent moins de 0,10 %, soit environ 10 $ par an pour 10 000 $ investis.

Un autre coût à surveiller est la commission de vente. La commission de vente est une sorte de commission versée au vendeur, qui sort directement de votre poche. La bonne nouvelle, c’est qu’il est facile d’éviter ce coût, car de nombreuses sociétés de gestion proposent des fonds sans frais de vente. Et ce coût ne s’applique qu’aux fonds mutualistes, donc si vous achetez un ETF, vous pouvez dormir tranquille.

Comment investir dans des fonds indiciels à faible coût

1. Définissez le type de fonds que vous souhaitez

Tout d’abord, vous devez déterminer quels sont vos objectifs d’investissement.

Investissez-vous pour obtenir les rendements les plus élevés possibles sur une longue période et pouvez-vous supporter la volatilité à court terme ? Dans ce cas, vous voudrez un fonds indiciel d’actions.

Investissez-vous pour des rendements plus réguliers au prix d’un rendement total inférieur ? Dans ce cas, vous pourriez envisager un fonds indiciel obligataire.

Pour tout investissement en actions, vous devriez pouvoir laisser votre argent investi au moins trois à cinq ans sans y toucher, afin de potentiellement obtenir des rendements plus élevés. À court terme, les actions peuvent être volatiles, même si elles ont tendance à bien performer sur le long terme.

En savoir plus : 3 étapes pour définir vos objectifs d’investissement

2. Recherchez les fonds indiciels disponibles

Une fois que vous savez quel type de fonds vous souhaitez, vous pouvez commencer vos recherches, en cherchant des fonds indiciels d’actions ou obligataires, ou les deux. Pour votre recherche, vous pouvez utiliser des outils gratuits comme ceux de Morningstar, qui proposent des filtres séparés pour ETF et fonds mutualistes.

Vous pouvez filtrer les fonds par leur ratio de dépenses, puis les classer par leur performance, souvent sur des périodes d’un, trois, cinq ou dix ans. Les fonds à faibles coûts facturent moins de 0,10 % en ratio de dépenses.

Vous devrez également vérifier si le fonds est un fonds indiciel ou un fonds géré activement. La plupart des ETF sont des fonds indiciels, tandis qu’un pourcentage beaucoup plus faible de fonds mutualistes sont indiciels. Vous devrez examiner plus en détail pour déterminer si un fonds mutualiste est indiciel, bien que cela soit souvent indiqué dans le nom du fonds. De plus, un filtre strict pour les fonds à faible coût éliminera probablement la majorité des fonds gérés activement et non indiciels.

Il peut être judicieux de privilégier des fonds largement diversifiés — qui possèdent de nombreux investissements dans différents secteurs — afin de réduire le risque global de votre portefeuille.

3. Passez votre ordre

Une fois que vous avez choisi le fonds, vous pouvez passer votre ordre. Pour cela, vous devrez connaître le symbole boursier du fonds, un code de trois, quatre ou cinq lettres, que vous entrerez dans la plateforme de trading de votre courtier. Vous devrez également connaître le prix par action du fonds pour déterminer combien d’actions vous pouvez acheter avec votre capital disponible.

Après avoir saisi les informations, cliquez sur acheter et vous posséderez des parts du fonds.

Ce qu’il faut considérer lors de l’investissement dans des fonds indiciels à faible coût

Les deux choses les plus importantes à connaître sont les performances à long terme de l’indice et le coût de possession du fonds indiciel. Autrement dit, vous souhaitez obtenir le rendement potentiel le plus élevé tout en payant le moins possible à la société de gestion pour atteindre ce rendement.

Rendements à long terme

Les investisseurs cherchant un fonds indiciel performant devraient d’abord examiner les rendements qu’il pourrait générer.

La performance à long terme d’un indice est un bon indicateur de sa performance future, mais ce n’est pas une garantie. Tout fonds affichera ses performances sur une période de un à dix ans ainsi que depuis sa création. Il montrera le rendement annualisé sur ces périodes, pour que vous puissiez avoir une idée de ce que vous pourriez gagner en moyenne par an.

Les fonds d’actions ont tendance à mieux performer à long terme que les fonds obligataires, mais ces derniers peuvent surpasser les actions sur des périodes plus courtes. Lors de périodes de hausse des taux d’intérêt, les prix des obligations baisseront.

Par exemple, le S&P 500 a rapporté environ 10 % par an sur de longues périodes.

Le S&P 500 est un indice très suivi, mais de nombreuses sociétés de gestion créent leurs propres indices propriétaires, moins connus. Il est donc conseillé de vérifier les performances à long terme de l’indice indiciel pour voir comment il pourrait évoluer.

Et lors de l’investissement dans des fonds, n’oubliez pas l’importance de la réversion à la moyenne. Ce terme technique d’investissement signifie que la performance d’un fonds tend à revenir vers sa moyenne à long terme. Ainsi, les fonds qui ont surperformé leur moyenne à long terme ces un ou deux dernières années sont plus susceptibles de revenir à cette moyenne que de maintenir leur performance supérieure à la tendance. La réversion à la moyenne n’est qu’un concept d’investissement ; ce n’est pas une garantie de performance future.

Coût

Imaginez que vous ayez le choix entre un Big Mac dans deux restaurants McDonald’s. Les deux servent le même hamburger, mais l’un facture un prix plus élevé. Vous pourriez littéralement acheter la même chose mais payer plus cher dans un restaurant par rapport à l’autre.

C’est le même principe avec les fonds indiciels basés sur le même indice. Le point clé pour les investisseurs est d’éviter les coûts inutiles, et quelques vérifications peuvent vous aider à le faire.

Pour vérifier le coût d’un fonds, vous pouvez faire une recherche rapide pour voir son ratio de dépenses. Plus il est faible, mieux c’est, car cela se traduira par de meilleurs rendements.

Pour trouver des fonds à faible ratio de dépenses ou des fonds sans frais de vente, vous pouvez les rechercher sur des sites de courtiers comme Fidelity Investments ou Charles Schwab.

9 fonds indiciels à faible coût de l’indice S&P 500

Le S&P 500 est l’un des indices les plus suivis au monde, et il existe plusieurs fonds indiciels qui le suivent. Comme ce hamburger chez McDonald’s, les rendements de ces fonds seront à peu près les mêmes dans le temps, la différence principale étant leur ratio de dépenses.

Voici neuf des fonds les moins chers qui suivent le S&P 500 :

Il est à noter que de nombreux autres fonds sont des « trackers de closet », c’est-à-dire qu’ils ne suivent pas techniquement un indice mais le font en pratique en raison de leur portefeuille. Beaucoup de ces fonds facturent également bien plus que les fonds à faible coût mentionnés ci-dessus et peuvent ne pas offrir la même performance élevée.

Fonds indiciels à faible coût : ETF vs. fonds mutualistes

Vous pouvez acheter des fonds indiciels à faible coût sous forme d’ETF ou de fonds mutualistes, et des indices bien connus comme le S&P 500 seront disponibles dans les deux formats. La liste ci-dessus, par exemple, en contient les deux types. (Les symboles boursiers à trois lettres sont pour les ETF, tandis que ceux à cinq lettres sont pour les fonds mutualistes.)

Dans de nombreux cas, ce qui détermine le type de fonds que vous pouvez acheter dépend de la plateforme que vous utilisez. Par exemple, certains plans de retraite 401(k) ne permettent d’acheter que des fonds mutualistes. De même, bien que les ETF soient généralement disponibles chez tous les courtiers permettant la négociation d’actions, vous ne pourrez peut-être pas acheter tous les fonds mutualistes, selon la relation du courtier avec la société de gestion. Par exemple, la plupart des courtiers ne proposent pas le fonds sans frais de Fidelity, vous devrez donc vous rendre chez Fidelity pour l’obtenir.

Étant donné la possibilité de choisir n’importe quel fonds S&P 500, il y a peu de raisons de préférer un ETF à un fonds mutualiste ou vice versa. En fin de compte, ce que vous recherchez, c’est le fonds à faible coût qui offre la même performance globale d’investissement.

Conclusion

La principale différence entre les fonds indiciels suivant le même indice réside essentiellement dans le coût. C’est pourquoi les experts conseillent aux investisseurs de se concentrer sur le ratio de dépenses lorsqu’ils examinent des fonds basés sur des indices bien connus comme le S&P 500. Des frais qui ne vont pas dans la poche du gestionnaire peuvent se compenser et croître pendant des années.

Clause de non-responsabilité éditoriale : Tous les investisseurs sont invités à effectuer leurs propres recherches indépendantes sur les stratégies d’investissement avant de prendre une décision. De plus, il est conseillé de rappeler que la performance passée d’un produit d’investissement ne garantit pas une appréciation future du prix.

Termes et Politique de Confidentialité

Tableau de Bord de Confidentialité

Plus d’informations