Combien d’Américains âgés de 65 à 74 ans ont-ils épargné pour la retraite ? De nouvelles données révèlent des tendances surprenantes

Les données de la Fed montrent à quel point l’épargne-retraite est courante chez les Américains plus âgés et les montants moyens qu’ils déclarent avoir économisés.

Pour la tranche d’âge 65–74 ans, il est important de considérer ensemble les revenus, les retraits et les dépenses à long terme afin d’assurer une stabilité financière

Halfpoint Images / Getty Images

Sara Clarke

Samedi 21 février 2026 à 23h00 GMT+9 4 min de lecture

Points clés

De nombreux Américains âgés de la mi-60 ans à début 70 ans entrent en retraite avec un mélange d’économies, de revenus de la sécurité sociale et de dépenses changeantes.

Parmi ceux qui disposent de comptes de retraite, le solde médian était de 200 000 $, le plus élevé de toutes les tranches d’âge.

À ce stade de la vie, la stabilité financière dépend de la coordination des revenus, des retraits et des dépenses à long terme tout au long de la retraite.  

Combien de personnes âgées de la mi-60 ans à début 70 ans ont des économies pour la retraite

Les personnes âgées de 65 à 74 ans se trouvent à un carrefour financier : beaucoup ont atteint leur patrimoine net le plus élevé, même si leurs revenus commencent à diminuer avec la retraite.

Selon l’Enquête sur la situation financière des consommateurs de la Réserve fédérale, 51 % des ménages de cette tranche d’âge avaient de l’argent dans des comptes spécifiques à la retraite en 2022, la dernière année disponible. C’est le pourcentage le plus élevé pour cette tranche d’âge depuis 2007, mais inférieur à celui de la plupart des groupes plus jeunes, à l’exception de ceux de moins de 35 ans.

Le taux de participation plus faible chez les ménages plus âgés est probablement dû à plusieurs facteurs, selon Mindy Yu, directrice principale de l’investissement chez Betterment. Cela « peut refléter une réduction naturelle des actifs à la retraite, ainsi que la possibilité que les générations plus anciennes aient été plus susceptibles de compter sur des régimes de pension, qui ne sont pas inclus dans cet ensemble de données. »

En revanche, les ménages plus jeunes ont bénéficié d’un meilleur accès aux plans d’épargne-retraite et d’une meilleure éducation sur l’investissement dès le début, a-t-elle déclaré.

Pourquoi cela importe

Les Américains âgés de 65 à 74 ans se trouvent souvent à un tournant financier, avec des revenus en baisse au début de la retraite et des économies en retrait. La flexibilité et des attentes réalistes sont importantes à ce stade pour planifier des dépenses pour une retraite dont l’horizon temporel est incertain.

Combien en moyenne les personnes de cette tranche d’âge ont-elles en épargne-retraite

Pour celles qui ont déclaré posséder des comptes de retraite en 2022, le solde médian était de 200 000 $. Ce chiffre dépasse largement celui des autres groupes d’âge. (Les médianes sont utilisées ici plutôt que les moyennes pour réduire l’impact des soldes exceptionnellement élevés ou faibles.)

« Pour les ménages qui détiennent encore des comptes de retraite (à cet âge), la richesse médiane a augmenté de manière significative jusqu’en 2022 », a déclaré Eric Ludwig, directeur du Center for Retirement Income à The American College of Financial Services. Cependant, les inégalités se sont creusées : « Certains retraités sont très bien positionnés ; d’autres réduisent leurs économies avec peu de marge de manœuvre », a-t-il ajouté.

Mais à ce stade, comparer avec ses pairs est moins utile que de comprendre si vos sources de revenus et vos retraits peuvent soutenir vos dépenses tout au long de la retraite. « La réussite ne dépend pas tant de ce qui est économisé, mais de la façon dont les actifs sont coordonnés avec les dépenses, les taxes et les règles de retrait », a expliqué Ludwig.

Suite de l’article  

Comment optimiser vos économies en retraite

Passer de l’épargne à la dépense en retraite peut être un défi. « Vous vous êtes entraîné pendant 30 ou 40 ans à économiser, à différer, à accumuler », a déclaré Ludwig. « Puis un jour, quelqu’un vous dit de changer de cap et de dépenser. »

Pour beaucoup de personnes dans la fin de la soixantaine et le début de la septantaine, les décisions de dépense sont influencées non seulement par le niveau d’épargne, mais aussi par l’incertitude concernant la hausse des coûts de santé, la longévité et l’évolution des dépenses au fil du temps. La sécurité sociale peut constituer une source de revenus prévisibles, mais elle ne couvre pas tous vos frais. Yu a déclaré que l’épargne dans un 401(k) ou un IRA peut offrir une flexibilité supplémentaire pour faire face à des coûts imprévus ou à des fluctuations du marché.

Mais combien pouvez-vous dépenser lorsque vous ne savez pas combien d’années vos économies doivent durer ? Les modèles de retraite généraux suggèrent que les gens peuvent souvent dépenser plus qu’ils ne le pensent, a déclaré Ludwig, mais aucun calculateur ne peut définir ce qu’est « assez ».

Il a donné cette recommandation : autorisez-vous à dépenser pour des choses qui créent des souvenirs dans les premières années de la retraite, lorsque vous pourriez vouloir faire quelque chose d’aventureux comme « randonner en Patagonie ou faire du vélo au Vietnam. »

« La version de vous à 85 ans ne regrettera pas le voyage que vous avez fait à 65 ans », a-t-il dit. « Ils ne regretteront que le voyage que vous n’avez pas fait parce que vous aviez peur d’un tableau Excel. »

Pour de nombreux ménages de cette tranche d’âge, les décisions à court terme — combien dépenser, quand ajuster, et comment équilibrer sécurité et expériences significatives — seront ce qui compte le plus pour leur santé financière à la retraite.

Lire l’article original sur Investopedia

Conditions et Politique de Confidentialité

Tableau de Bord de Confidentialité

Plus d’infos