Caractéristiques d'une stratégie API bancaire gagnante

Beaucoup considèrent que les API d’Open Banking sont principalement un exercice de conformité à la PSD2, garantissant que les données financières sensibles d’un client sont traitées en toute sécurité. Cependant, il devient de plus en plus évident que les API peuvent être plus que de simples outils intermédiaires. Elles offrent également aux banques des opportunités d’innovation et de déblocage de nouvelles sources de revenus. L’innovation est essentielle pour rester compétitif — mais pour tirer le meilleur parti de ces opportunités, il est important de définir une stratégie.

Lisez la suite pour découvrir ce qui fait une bonne stratégie API bancaire.

Pourquoi les banques ont-elles besoin d’une stratégie API ?

Une évolution relativement récente, les API d’Open Banking permettent aux banques de partager en toute sécurité les données financières d’un client. Cependant, les API (interfaces de programmation d’applications) ont également le potentiel d’apporter plusieurs avantages supplémentaires aux banques de toutes tailles. Elles peuvent aider à développer des partenariats et collaborations Fintech rentables, promouvoir et accélérer l’innovation, et explorer de nouveaux modèles commerciaux. Les API peuvent aussi améliorer l’expérience client. Cependant, simplement exposer des API ne suffit pas pour en bénéficier et en monétiser. Il faut construire une stratégie API solide et la faire évoluer progressivement. Cela réduira le risque de perte de temps et d’argent, augmentera la rapidité de mise sur le marché, et vous aidera à vous démarquer de la concurrence.

Que doit inclure une stratégie API solide ?

Pour réussir l’intégration des API, vous souhaitez créer une stratégie qui combine à la fois des connaissances techniques et commerciales. Considérez votre API comme une stratégie à l’échelle de toute l’organisation, plutôt que comme une simple partie de votre département informatique. Une approche fragmentée peut augmenter les coûts et ralentir le processus, il est donc important d’avoir une équipe interfonctionnelle qui travaille ensemble pour couvrir :

* Objectifs commerciaux
* Mise en œuvre de l’API
* Opérations technologiques
* Marketing et promotion
* Milk

Dans votre stratégie API, vous souhaitez avoir :

Objectifs commerciaux définis

La première étape pour créer une stratégie API est de définir ce que vous en attendez. Quels sont vos objectifs commerciaux ? Peut-être souhaitez-vous rationaliser les demandes, renouer avec vos clients actuels, ou développer une nouvelle filière commerciale. Ou peut-être votre objectif principal est-il d’atteindre de nouveaux clients en vous associant à des entreprises Fintech. Que vous construisiez ou achetiez votre API, chaque objectif nécessitera une approche adaptée. Une fois que vous savez ce que vous souhaitez obtenir de votre API, vous pouvez élaborer une stratégie alignée sur vos objectifs commerciaux. C’est ici qu’il est essentiel d’avoir des membres d’équipe à la fois techniques et commerciaux.

Un public clair

Il est important de considérer votre API comme un produit. Et comme pour tout autre produit ou service, il est vital de déterminer qui l’utilisera afin de leur garantir la meilleure expérience. Cartographiez le parcours utilisateur pour obtenir une vision précise de l’expérience actuelle et future du client. Dans le cas d’une API d’Open Banking, les développeurs sont des clients puissants. La création de personas clients peut vous aider à cibler ces audiences de développeurs qui peuvent créer des produits étendant la valeur de votre banque aux utilisateurs finaux.

Une proposition de valeur établie et une feuille de route API

Avoir une stratégie API orientée business vous aidera à élaborer une feuille de route qui présente clairement la proposition de valeur de votre organisation aux parties prenantes — du concept à la mise en œuvre et à l’exploitation. Vous pourrez identifier d’éventuels manques dans vos ressources avant qu’ils ne deviennent problématiques. Il est également judicieux de créer une documentation précise et à jour que tous ceux qui pourraient utiliser l’API peuvent consulter et comprendre. Considérez que tant les développeurs que les non-développeurs devront savoir comment elle fonctionne et pourquoi elle apporte de la valeur.

Expérimentation

Avec les API d’Open Banking, il peut être bénéfique de commencer petit et d’évoluer progressivement. De plus, avant de permettre à des tiers d’utiliser votre API bancaire, il est important de l’essayer. Connu sous le nom de « dogfooding », cela consiste à tester la qualité de votre API avant de lancer une version bêta pour recueillir des retours.

Plateformes de gestion API

Une stratégie API solide va au-delà de la mise en œuvre technologique initiale. Pour stimuler l’innovation et ouvrir de nouvelles opportunités, il faut savoir comment la gérer. Une plateforme de gestion API vous fournira les outils pour définir et mesurer les KPI : nos deux prochains points.

KPIs clairs

Quels seront vos indicateurs clés de performance (KPI) ? En lien avec vos objectifs commerciaux, des KPI clairement définis vous aideront à suivre ce qui fonctionne et ce qui doit être modifié. En fin de compte, le KPI que vous choisirez dépendra de votre objectif commercial. Par exemple, votre but peut être de générer des revenus, d’augmenter les conversions ou d’étendre votre écosystème Fintech.

Suivi et métriques API

Comme pour beaucoup d’autres initiatives commerciales, les API nécessitent des analyses pour une mise en œuvre réussie. Les API d’Open Banking doivent être surveillées pour garantir leur bon fonctionnement et identifier d’éventuelles menaces de sécurité. Lorsqu’il s’agit de suivre votre API, il y a trois métriques principales à surveiller :

* Métriques de revenus – quel est votre ROI ?
* Métriques opérationnelles – y a-t-il des erreurs ?
* Métriques des développeurs – les développeurs ont-ils une bonne expérience utilisateur ?

Une stratégie API solide surveillera également les succès et sera à l’affût de nouvelles fonctionnalités et opportunités de croissance.

Modèles API BaaP et BaaS

Selon votre raisonnement derrière une API bancaire et vos objectifs commerciaux, votre stratégie API et vos modèles commerciaux choisis peuvent varier. Votre organisation peut souhaiter opter pour le modèle Banking as a Platform (BaaP), en fournissant ses propres services de base et en utilisant des API pour faire le courtage de services externes. Banking as a Platform offre des opportunités de monétisation des API et d’atteindre de nouveaux clients. Banking as a Service (BaaS), est une autre option à explorer. BaaS donne aux fournisseurs tiers un accès aux services fondamentaux d’une banque. Votre stratégie API peut se concentrer sur l’exposition, la sécurisation et la commercialisation des API auprès des entreprises Fintech proposant des services bancaires spécialisés pour des marchés de niche.

Le projet Open Bank

Les API d’Open Banking ont le potentiel d’apporter de grands bénéfices et opportunités de croissance aux banques et institutions financières. Cependant, comme pour toute aventure commerciale, il est essentiel de mettre en place une stratégie bien pensée. La plateforme Open Bank Project, dirigée par TESOBE, est une solution middleware qui permet aux institutions financières de créer, sécuriser, distribuer et monétiser facilement des API. Si vous souhaitez un accompagnement pour élaborer une stratégie API solide, n’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus et réserver une démonstration.