Banque centrale inflige une lourde amende à la Banque Pudong : plus de 42,5 millions de yuans d'amendes et de confiscations, 10 responsables tenus pour responsables en même temps, la ligne de conformité ne peut être franchie

Le 12 février 2026, la Banque populaire de Chine a publié une série d’informations sur des sanctions administratives, impliquant la Banque de développement de Shanghai Pudong (ci-après « Pudong Bank ») et 10 responsables concernés, qui ont tous été sanctionnés. Le montant total des amendes et confiscations dépasse 42,5 millions de yuans, avec une amende personnelle totale de 755 000 yuans. Ces sanctions couvrent tous les domaines d’activité et toute la chaîne de responsabilité, illustrant la position de tolérance zéro des autorités de régulation face aux comportements illégaux ou non conformes dans le secteur bancaire. Elles servent également d’avertissement à l’ensemble du secteur financier quant à l’importance de la conformité, avec une période de publication de cinq ans pour chaque décision.

Selon les informations, le numéro de décision administrative de Pudong Bank est Yinfa Juezizi [2026] 27, comportant dix infractions, notamment en gestion de comptes, règlement, acquittement par carte bancaire, lutte contre la contrefaçon monétaire, gestion des fonds publics, gestion du crédit, lutte contre le blanchiment d’argent, etc. Ces infractions touchent presque tous les aspects clés de la conformité bancaire, en recoupant fortement les points de violation fréquemment sanctionnés dans d’autres grandes banques telles que ICBC ou Bank of Communications, révélant des faiblesses communes dans la gestion de la conformité des activités principales.

Plus précisément, la banque a violé des règles fondamentales en gestion de comptes et de règlements, ce qui peut entraîner une vérification superficielle des comptes ou des processus de règlement non conformes, facilitant ainsi le transfert illégal de fonds. Elle a également enfreint les règles relatives à la lutte contre la contrefaçon monétaire, à la détention ou à l’utilisation de dépôts ou fonds publics, portant atteinte à l’intérêt général. La violation des règles de gestion du crédit, notamment la collecte, la fourniture ou la consultation d’informations de crédit, peut porter atteinte aux droits légitimes des citoyens et des entreprises. En matière de lutte contre le blanchiment, la banque n’a pas respecté ses obligations d’identification des clients, de conservation des données, de déclaration des transactions suspectes ou importantes, ou a effectué des transactions avec des clients non identifiés, ce qui viole directement la Loi chinoise sur la lutte contre le blanchiment d’argent, laissant des opportunités pour le transfert illégal de fonds et le blanchiment d’argent, domaines clés de la supervision bancaire.

Conformément à la législation en vigueur, la Banque populaire de Chine a infligé à Pudong Bank une sanction sévère : un avertissement, la confiscation de 275 456,08 yuans de gains illicites, et une amende de 42 222 890 yuans, pour un total de 42,5 millions de yuans. Ce montant est élevé par rapport aux sanctions récentes contre des banques de capitaux mixtes, soulignant la rigueur de la régulation contre les violations systémiques, et révélant de graves lacunes dans la gestion de la conformité et la prévention des risques de la banque. En tant que grande banque commerciale à capitaux mixtes, elle aurait dû servir de modèle en matière de conformité, mais elle a été fréquemment sanctionnée pour des infractions fondamentales, illustrant une tendance à privilégier la performance au détriment de la conformité, et une faiblesse du système de contrôle interne, en contradiction avec les efforts récents de régulation pour renforcer la gouvernance interne des institutions financières.

Un point notable de cette sanction est la mise en œuvre rigoureuse du « double système de responsabilité », qui, en plus de sanctionner l’organisation, vise à responsabiliser précisément les individus concernés, rompant ainsi avec la pratique consistant à sanctionner uniquement l’institution. Cela constitue une mesure courante dans la régulation financière actuelle. Depuis 2025, plus de 3 000 employés du secteur bancaire ont été sanctionnés, et la mise en œuvre complète du « double système » a renforcé l’effet dissuasif des sanctions administratives, incitant les institutions et leurs employés à respecter scrupuleusement la conformité. Les 10 responsables sanctionnés proviennent de divers départements clés de la banque, notamment le centre des cartes de crédit, la gestion opérationnelle, la technologie de l’information, le crédit à la consommation, les affaires d’entreprise, la banque de détail, la finance en ligne, et la conformité juridique. Chacun a été tenu responsable de ses infractions dans son domaine, avec des sanctions proportionnées à leurs responsabilités et à la gravité des violations, illustrant la précision de la responsabilité réglementaire.

Parmi eux, Xia de la centrale des cartes de crédit de Pudong Bank a été le plus lourdement sanctionné, en raison de violations de la gestion des comptes, de la collecte d’informations de crédit, et du non-respect de l’obligation d’identification des clients, recevant un avertissement et une amende de 315 000 yuans. Il s’agit de la responsabilité individuelle la plus élevée, représentant près de la moitié de l’amende totale personnelle. Pan, du département de gestion opérationnelle, a été sanctionné pour des violations en gestion de comptes et de données clients, avec une amende de 135 000 yuans. Feng, du département technologique, a été sanctionné pour des infractions liées à l’acquisition de cartes bancaires, avec une amende de 50 000 yuans. Yan, du crédit à la consommation, a été sanctionnée pour des violations en gestion du crédit, avec une amende de 40 000 yuans. Li, du département des affaires d’entreprise, a été sanctionné pour non-respect de l’identification client, avec 20 000 yuans d’amende. Zhou, du secteur de la banque de détail, a été sanctionné pour deux infractions liées à l’identification client, avec 20 000 yuans d’amende. Lu, du crédit à la consommation, a été sanctionné pour quatre infractions, notamment la non-conservation des données et la non-déclaration de transactions suspectes, avec une amende de 75 000 yuans. Xue, du département financier en ligne, a été sanctionné pour non-respect de l’identification client et de transactions avec des clients non identifiés, avec 45 000 yuans d’amende. Liu, du département conformité juridique, a été sanctionné pour non-respect de l’identification et de la déclaration de transactions importantes ou suspectes, avec 55 000 yuans d’amende. En tant que responsable de la conformité, ses infractions soulignent l’importance de la première ligne de défense en matière de gestion de la conformité.

Les 10 responsables ont ainsi été sanctionnés d’un total de 755 000 yuans, renforçant le dispositif de responsabilité partagée entre l’institution et ses employés, et consolidant le cadre de dissuasion double. La sanction collective de la banque et de ses responsables n’est pas un cas isolé, mais une illustration concrète de la politique de « régulation renforcée et gestion des risques » en vigueur. Ces dernières années, les autorités ont intensifié la lutte contre les infractions bancaires, notamment en matière de gestion des comptes, lutte contre le blanchiment, protection des droits des consommateurs, avec de nombreuses sanctions financières importantes, obligeant les institutions financières à renforcer leurs contrôles internes et à combler leurs lacunes en gestion des risques.

Pour 2026, de nombreux experts estiment que la tendance à une « régulation renforcée et à la gestion des risques » se poursuivra, avec une régulation plus précise et systématique. Les autorités se concentreront notamment sur la gouvernance d’entreprise, l’efficacité des contrôles internes, la sécurité des données et la protection des droits des consommateurs, afin d’éviter toute résurgence des infractions.

Pour Pudong Bank, cette importante amende et la responsabilité collective ne manqueront pas d’accroître ses coûts de conformité et d’affecter sa réputation sur le marché. La banque devra renforcer ses contrôles internes, améliorer la gestion de la conformité à toutes les étapes, et éliminer la tendance à privilégier la performance au détriment de la conformité. La conformité doit devenir une priorité dans chaque étape de son développement.

Pour l’ensemble du secteur bancaire, cet incident constitue une leçon profonde en matière de conformité. Toutes les institutions financières doivent tirer des enseignements, respecter strictement la législation et la régulation, renforcer leur système de contrôle interne, former leur personnel à la conformité, et intégrer la conformité dans toutes leurs activités, de la gestion des risques à la gestion du personnel. L’utilisation de la technologie pour établir un système de surveillance dynamique des risques, optimiser la structure des activités, et assurer une gestion prudente est essentielle pour assurer la stabilité et la sécurité du marché financier, et protéger efficacement les droits légitimes des consommateurs financiers.