3 règles peu connues de la sécurité sociale que tous les retraités mariés devraient connaître

Pour de nombreux Américains, la Sécurité Sociale constitue une bouée de sauvetage financière pendant la retraite. Et que vous soyez célibataire ou marié, ces prestations peuvent représenter une part importante de vos revenus plus tard dans la vie.

Il existe certaines règles de la Sécurité Sociale dont les couples mariés doivent particulièrement être conscients. En voici trois qui pourraient vous aider à mieux planifier votre retraite.

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1. Vous pouvez percevoir des prestations basées sur l’historique professionnel de votre conjoint

En général, les personnes obtiennent des prestations de la Sécurité Sociale en travaillant et en payant des taxes sur leurs salaires. Mais il existe une autre façon de se qualifier pour la Sécurité Sociale à la retraite — les prestations pour conjoint.

Si vous êtes marié et que votre conjoint est éligible à la Sécurité Sociale, vous pouvez avoir droit à des prestations pour conjoint, même si vous n’avez jamais travaillé. Mais vous ne pouvez percevoir ces prestations qu’une fois que votre conjoint a déposé une demande de Sécurité Sociale, et non avant.

2. Les prestations pour conjoint ne peuvent pas être augmentées

Lorsque vous demandez la Sécurité Sociale en fonction de votre propre historique de revenus, il y a une forte incitation à retarder votre demande au-delà de l’âge de la retraite à taux plein. Pour chaque année que vous retardez, jusqu’à vos 70 ans, vos prestations bénéficient d’une augmentation permanente de 8 %.

Mais ces crédits de retard de retraite ne s’appliquent pas aux prestations pour conjoint. Ainsi, une fois que vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, il vaut mieux demander ces prestations et commencer à en profiter ou à couvrir des dépenses essentielles.

Le montant maximum que vos prestations pour conjoint peuvent atteindre est de 50 % de la prestation du principal bénéficiaire à l’âge de la retraite à taux plein. Supposons que votre conjoint ait droit à 2200 $ de Sécurité Sociale à cet âge. Le maximum que vous pouvez percevoir en prestations pour conjoint est de 1100 $ à votre âge de la retraite à taux plein.

Gardez toutefois à l’esprit que, bien que les prestations pour conjoint ne puissent pas être augmentées, elles peuvent être réduites si vous en faites la demande trop tôt. Ainsi, même si vous pouvez les demander dès l’âge de 62 ans, il n’est peut-être pas conseillé de le faire.

3. Les prestations pour conjoint se transforment automatiquement en prestations de survivant

Alors que les prestations pour conjoint plafonnent à 50 % de la prestation de votre conjoint à son âge de la retraite à taux plein, ce n’est pas nécessairement le montant maximum que la Sécurité Sociale vous versera jamais. Si vous survivez à votre conjoint, une fois qu’il décède, vos prestations pour conjoint seront automatiquement converties en prestations de survivant.

Les prestations de survivant valent 100 % de la prestation de votre conjoint. Dans l’exemple ci-dessus, vous passerez à 2200 $ après le décès de votre conjoint.

Même si votre ménage dispose d’autres sources de revenus en dehors de la Sécurité Sociale à la retraite, il est important de comprendre comment fonctionnent les prestations pour conjoint si l’un de vous prévoit de les percevoir. Renseignez-vous sur les prestations pour conjoint, ainsi que sur les stratégies de dépôt de demande de la Sécurité Sociale en général, afin de pouvoir optimiser ces versements mensuels.