Comment le compte de retraite moyen se compare-t-il aux 10 % des épargnants les plus riches

John Csiszar

Samedi 21 février 2026 à 21h02 GMT+9 Lecture de 4 min

Si vous vous êtes déjà demandé comment vous vous en sortez avec vos économies de retraite, vous n’êtes pas seul. La plupart des Américains ont au moins le désir de « suivre le rythme des Jones » après tout.

Au-delà de cela, comparer le solde de votre épargne à celui des autres peut vous donner une idée concrète de si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite. Et si vous êtes un super épargnant, le groupe de pairs que vous voudrez surtout connaître, ce sont ceux dans le top 10 %.

Dans cet esprit, voici ce que dit les données sur la façon dont le compte de retraite moyen se compare à celui des 10 % des épargnants les plus riches.

Que signifie vraiment « moyen » ?

Les soldes des comptes de retraite en Amérique présentent une dispersion incroyablement large. Même calculer la « moyenne » nécessite de définir certains termes, notamment « médiane » et « moyenne ».

La médiane du solde du compte de retraite est le chiffre qui se trouve exactement au milieu de toutes les données disponibles. En d’autres termes, 50 % des Américains ont des soldes plus importants et 50 % ont des soldes plus faibles.

La moyenne du solde du compte de retraite est la moyenne mathématique de tous les soldes, calculée en divisant le montant total des actifs dans les comptes de retraite par le nombre de comptes. Cette moyenne tend généralement à être beaucoup plus élevée que la médiane, car les grands soldes en haut peuvent la gonfler de manière significative.

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Selon la dernière Enquête sur la situation financière des consommateurs de la Réserve fédérale, publiée en octobre 2023, 54,3 % des familles américaines avaient des comptes de retraite en 2022. Parmi celles qui en avaient, voici les soldes moyens déclarés :

La médiane était de 86 900 $.

La moyenne était de 334 000 $.

Cet écart énorme — de 86 900 $ à 334 000 $ — donne une image claire de la façon dont les épargnants ayant des soldes élevés augmentent significativement la « moyenne » des comptes. Selon le type de comparaison que vous essayez de faire, la médiane du solde du compte de retraite pourrait être la donnée la plus appropriée à utiliser.

Combien détiennent les 10 % les plus riches ?

Il n’existe pas d’étude définitive montrant exactement combien les 10 % des épargnants les plus riches en Amérique ont dans leurs comptes de retraite. Mais les données du Service de recherche du Congrès permettent une approximation raisonnable.

Selon les données du CRS, basées sur la SCF de la Fed :

4,6 % des ménages américains avaient plus d’un million de dollars dans leurs comptes de retraite

4,7 % avaient entre 500 000 $ et 1 million de dollars dans leurs comptes de retraite

En additionnant ces deux chiffres, cela montre qu’environ 9,3 % des ménages ont 500 000 $ ou plus dans leurs comptes de retraite. Cela peut servir de proxy approximatif pour le « top 10 % ».

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En tenant compte des innombrables titres suggérant que les Américains « ont besoin » d’au moins 1 million de dollars dans leurs comptes de retraite, les données montrent que moins de 5 % des ménages atteignent réellement ce niveau élevé.

Comparaisons avec les épargnants « moyens »

Les données de la SCF permettent une comparaison claire entre les épargnants moyens et le top 10 % :

Solde médian (moyenne) du compte de retraite parmi les titulaires : 86 900 $

Seuil du top 10 % (approximatif) : 500 000 $ ou plus dans les comptes de retraite

Le ménage américain typique avec des économies de retraite a moins de 90 000 $ de côté. En revanche, les ménages du top 10 % détiennent souvent un demi-million de dollars ou plus, avec de nombreux soldes dépassant 1 million de dollars. En résumé, les 10 % des épargnants les plus riches détiennent au moins 5 à 10 fois plus dans leurs comptes que l’Américain moyen.

Comment atteindre le top 10 %

Gagner un salaire élevé et maintenir ses dépenses faibles peut vous aider à épargner davantage. Mais même les modestes revenus peuvent trouver un moyen de constituer une épargne de sept chiffres.

Les recherches de la Réserve fédérale, Vanguard, l’Institut de recherche sur les avantages sociaux et le Service de recherche du Congrès montrent systématiquement que les ménages avec les plus grands soldes de retraite partagent ces caractéristiques :

Ils épargnent régulièrement sur une longue période : le temps est le multiplicateur. Commencer tôt compte, même avec des montants modestes, car la capitalisation a plus d’années pour agir.

Ils contribuent à des taux plus élevés, en profitant souvent de la contrepartie complète de l’employeur : les contributions de l’employeur peuvent être un accélérateur majeur si elles sont pleinement utilisées.

Ils restent investis malgré la volatilité : les grands épargnants ont plus tendance à maintenir des allocations à long terme qui participent à la croissance des actions plutôt que de rester en cash.

Ils évitent « les fuites » : prêts, retraits anticipés et rachats lors de changements d’emploi peuvent effacer des années de progrès. Les transferts, lorsqu’ils sont effectués avec soin, maintiennent la capitalisation intacte.

Ces comportements permettent à la capitalisation de fonctionner sans interruption pendant des décennies, produisant des soldes beaucoup plus importants que ceux des épargnants typiques.

Le résumé

Si votre solde de compte de retraite est d’environ 87 000 $, vous êtes à peu près au niveau médian en Amérique, selon les données de la SCF. Mais pour faire partie du top 10 %, vous devriez probablement viser un solde d’au moins 500 000 $. Épargner régulièrement dans le temps, rester investi et éviter les retraits sont autant de moyens de vous aider à atteindre cet objectif.

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Cet article est initialement paru sur GOBankingRates.com : Comment le compte de retraite moyen se compare-t-il aux 10 % des épargnants les plus riches