Peser le pour et le contre de la retraite au Canada : pourquoi cela pourrait ne pas être votre meilleure option

Lorsque les Américains envisagent de prendre leur retraite au Canada, l’attrait semble évident : partir vers le nord pour une nouvelle vie durant leurs années dorées. Cependant, vivre sa retraite au Canada comporte des considérations financières et de style de vie importantes qui rendent souvent d’autres destinations plus attractives. Le conseiller financier Kyle Prevost, expert en finances personnelles au Canada, souligne que « les retraités canadiens peuvent simplement en avoir plus pour leur argent en dehors du Canada », un principe qui s’applique également aux Américains pesant leurs choix de retraite.

Avant de vous engager dans une telle décision majeure, il est essentiel de comprendre les véritables complexités de faire du Canada votre lieu de retraite. Voici les facteurs clés qui devraient influencer votre décision de prendre votre retraite au Canada.

Immobilier et coûts du logement : le facteur qui vide votre budget

Le défi le plus immédiat lorsqu’on envisage de prendre sa retraite au Canada concerne le marché immobilier. Au troisième trimestre 2023, le prix médian d’une maison unifamiliale s’élève à 833 600 CAD, tandis que les condominiums tournent en moyenne autour de 587 400 CAD. Ces chiffres constituent un obstacle important pour les retraités qui envisagent de vendre leur maison aux États-Unis pour financer leur retraite.

Beaucoup de retraités adoptent une approche stratégique : vendre leur résidence principale aux États-Unis et déménager dans un pays où le coût de la vie est moins élevé, afin que leur capital s’étire davantage. Ce plan fonctionne généralement bien dans des pays comme le Portugal, l’Espagne ou la Thaïlande. Cependant, le marché immobilier canadien remet en question cette stratégie. Même en vendant une maison modeste en zone rurale aux États-Unis, vous ne récolteriez pas autant d’économies qu’en achetant au Canada, rendant la justification financière de la retraite au Canada de plus en plus difficile.

Les dynamiques du marché immobilier signifient que votre épargne-retraite pourrait diminuer plutôt qu’augmenter, vous laissant avec moins de flexibilité financière pour les années à venir.

De combien avez-vous réellement besoin pour prendre votre retraite ?

Une enquête de la Banque de Montréal révèle que les Canadiens pensent qu’il leur faut environ 1,7 million CAD pour vivre confortablement à la retraite. Ce montant prend en compte la hausse du coût de la vie, les dépenses de santé et la durée prolongée de la retraite moderne.

Lors de l’évaluation des options de retraite au Canada, les Américains doivent reconnaître que, bien que le dollar américain ait un pouvoir d’achat supérieur au dollar canadien, cet avantage ne se traduit pas par des prix aussi avantageux que ceux que les retraités espèrent souvent. Les taux de change ne compensent pas le coût de la vie élevé. Combiné à des logements coûteux, cela signifie que vos économies de retraite ne s’étireront pas aussi loin que prévu, ce qui affaiblit la faisabilité financière de la retraite au Canada.

Complexités fiscales et accès aux soins de santé

La fiscalité représente l’un des défis les plus souvent négligés. En tant que citoyen américain, vous restez obligé de déposer des déclarations fiscales fédérales aux États-Unis, peu importe où vous vivez — y compris au Canada. Cela crée une double charge fiscale qui pourrait compliquer considérablement votre situation financière.

Le système fiscal canadien est progressif, ce qui signifie que les retraités à revenus plus élevés paient proportionnellement plus d’impôts. De plus, chaque province applique ses propres règles fiscales, nécessitant souvent l’aide de spécialistes pour bien naviguer dans le système. Sans accompagnement expert, vous risquez de faire face à des obligations inattendues qui grèveront votre revenu de retraite.

Côté santé, si le Canada est réputé pour son système universel, seuls les résidents permanents et les citoyens y ont accès. Jusqu’à ce que vous obteniez le statut de résident permanent, vous devrez souscrire une assurance santé privée. Même après avoir obtenu la résidence, certaines provinces imposent de longs délais d’attente pour certains soins, et la couverture des médicaments sur ordonnance reste incomplète. Certains retraités américains ont même été transférés de retour aux États-Unis pour des interventions médicales complexes, annulant ainsi l’avantage du système de santé canadien.

Climat, communauté et style de vie

Il ne faut pas sous-estimer la réalité climatique du Canada. Contrairement au soleil permanent de la Floride ou de la Californie, le Canada impose des hivers longs pouvant durer jusqu’à six mois. Pour les retraités qui cherchent à échapper aux rigueurs de l’hiver, cette réalité géographique va à l’encontre de leurs rêves de retraite.

Au-delà du climat, les options de communautés de retraités diffèrent nettement des États-Unis. Alors que les retraités américains ont tendance à s’installer dans des communautés actives pour seniors dans des États chauds, le Canada ne dispose pas d’enclaves similaires. Beaucoup de Canadiens migrent en réalité vers le sud, notamment en Floride, durant l’hiver, plutôt que de construire des communautés de retraite permanentes, ce qui va à l’encontre de la culture locale.

Explorer de meilleures alternatives

Plutôt que de s’engager au Canada, les experts financiers recommandent d’envisager des destinations où votre pouvoir d’achat et votre qualité de vie s’accroissent considérablement. Le Portugal, l’Espagne, le Panama, la Thaïlande ou la Malaisie offrent chacune des combinaisons attrayantes de coût de vie abordable, de climats chauds toute l’année, de communautés d’expatriés établies et de systèmes de santé avantageux.

Ces options permettent aux retraités de profiter de coûts de vie plus faibles, d’un accès à des soins privés, d’une fiscalité allégée et de réseaux sociaux d’expatriés. L’avantage dépasse la simple économie : vous vivrez aussi l’aventure et l’immersion culturelle que recherchent de nombreux retraités durant leur retraite.

Prendre votre décision finale concernant la retraite au Canada

Avant de vous engager dans un déménagement international, il est conseillé de visiter plusieurs fois les lieux potentiels à différentes saisons. La vie quotidienne y diffère souvent radicalement des premières impressions. Compte tenu des complexités liées à la retraite au Canada — coûts astronomiques de l’immobilier, obligations fiscales, défis climatiques — la plupart des retraités américains constatent que l’exploration d’autres options donne de meilleurs résultats.

Il est également essentiel de consulter un professionnel fiscal spécialisé dans la planification de la retraite internationale, notamment pour comprendre vos obligations en tant qu’expatrié américain. En évaluant soigneusement tous ces facteurs, vous pourrez faire un choix éclairé : le Canada correspond-il vraiment à votre vision de la retraite ou d’autres destinations répondent-elles mieux à vos objectifs et à votre sécurité financière ?