Vous envisagez un âge de départ à la retraite anticipée pour la sécurité sociale ? Voici ce que vous devez savoir en premier

Lorsque vous atteignez 62 ans, vous devenez éligible pour commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale. Beaucoup de personnes sautent sur cette opportunité sans bien comprendre les conséquences à long terme. Cependant, si vous faites une demande de prestations à un âge de retraite anticipée plutôt qu’attendre votre âge de retraite complet de 67 ans (pour ceux nés en 1960 ou plus tard), vos paiements mensuels seront réduits de façon permanente. La question n’est pas de savoir si vous pouvez faire une demande anticipée — vous le pouvez — mais si vous devriez le faire.

Pourquoi attendre jusqu’à l’âge de la retraite complète est important

Les mathématiques sont simples : chaque année que vous retardez la demande après 62 ans, le montant de votre prestation augmente. En attendant jusqu’à votre âge de retraite complet, vous recevrez vos prestations à 100 % du montant calculé. Si vous faites une demande à 62 ans, vous subirez une réduction importante et permanente sur chaque versement que vous recevrez pour le reste de votre vie. Cela peut sembler acceptable si vous avez besoin d’argent maintenant, mais il est utile de faire les calculs réels avant de prendre cette décision irréversible.

Par exemple, si vous prévoyez d’atteindre l’éligibilité à Medicare à 65 ans, ne supposez pas que vous devriez faire une demande de sécurité sociale en même temps. Même une différence de trois ans entre 62 et 65 crée un écart notable dans votre revenu mensuel. Plus vous pouvez attendre longtemps, plus vos paiements finaux seront importants.

Votre fenêtre de 12 mois pour annuler une demande anticipée

Voici la bonne nouvelle : si vous avez déjà fait une demande de sécurité sociale à un âge de retraite anticipée et que vous le regrettez maintenant, vous n’êtes pas complètement bloqué. La sécurité sociale dispose d’une règle moins connue qui permet à chaque personne une seule occasion de revenir en arrière au cours de sa vie.

Pour en profiter, vous devez respecter deux conditions strictes :

1. Retirer la demande dans les 12 mois : vous devez soumettre votre demande de retrait dans les 12 mois suivant la date de votre demande initiale.
2. Rembourser tous les bénéfices reçus : vous devrez restituer chaque dollar que l’Administration de la sécurité sociale vous a versé depuis le début de votre perception.

Les deux conditions doivent être remplies. Si vous avez dépassé le délai de 12 mois et que vous n’étiez pas au courant de cette option, votre fenêtre est fermée. Et si vous n’avez pas les fonds pour rembourser ce que vous avez reçu, vous ne pourrez pas revenir en arrière. Mais si vous pouvez satisfaire ces deux exigences, vous aurez une autre chance de faire une nouvelle demande et potentiellement de garantir des prestations mensuelles beaucoup plus élevées à l’avenir.

Prendre une décision plus intelligente concernant la sécurité sociale dès le départ

La meilleure stratégie est de réfléchir attentivement avant de faire une demande à un âge de retraite anticipée. Ne vous précipitez pas simplement parce que vous êtes éligible. Évaluez plutôt plusieurs scénarios : que se passerait-il si vous attendiez jusqu’à 65 ans ? Et si vous patientiez jusqu’à 67 ou même 70 ans ?

Chaque scénario vous montrera des résultats différents. Le point d’équilibre où attendre devient financièrement avantageux se situe généralement vers la mi-70 ans, en fonction de vos estimations d’espérance de vie et de votre situation personnelle. Faire ces calculs — ou mieux encore, consulter un conseiller financier — peut vous aider à prendre une décision éclairée plutôt qu’une décision impulsive ou basée sur l’émotion.

Si vous avez déjà fait une demande que vous regrettez, comprendre ces règles vous donne les informations nécessaires pour explorer vos options. La sécurité sociale est l’une de vos sources de revenus de retraite les plus importantes, et la décision concernant le moment de faire la demande mérite une réflexion approfondie plutôt qu’une action précipitée.