Combien d'argent devriez-vous avoir dans votre compte d'épargne à 30 ans ?

D’ici l’âge de 30 ans, vous devriez idéalement avoir accumulé des économies importantes pour votre avenir — pas seulement une caisse de retraite, mais aussi un fonds d’urgence et de l’argent réservé à des objectifs de vie majeurs. Selon Fidelity, une société leader dans les services financiers, vous devriez viser à avoir économisé au moins une année complète de votre salaire annuel d’ici 30 ans. Si vous n’atteignez pas cet objectif, ne paniquez pas. L’essentiel est de commencer dès maintenant à prendre des mesures stratégiques pour accélérer vos efforts d’épargne.

Augmentez vos cotisations au 401(k)

L’un des moyens les plus efficaces d’augmenter le montant d’argent dans votre épargne-retraite est d’accroître vos cotisations au 401(k). Les plans 401(k) traditionnels acceptent des cotisations avant impôt, ce qui signifie que votre salaire net ne sera pas aussi fortement impacté que si vous mettiez les mêmes fonds dans un compte d’épargne après impôt.

De nombreux plans 401(k) proposent une fonction d’augmentation automatique qui augmente votre pourcentage de cotisation de 1 % chaque année jusqu’à un maximum de 10 %. Si votre plan ne propose pas cette option, vous pouvez augmenter manuellement vos cotisations chaque fois que votre revenu augmente ou selon un calendrier qui vous convient.

Profitez des contributions de l’employeur

Si votre employeur offre une contribution de contrepartie pour votre 401(k) ou un plan à cotisations définies similaire, c’est en quelque sorte de l’argent gratuit. La contrepartie peut prendre différentes formes — un pourcentage de chaque dollar que vous cotisez, un pourcentage de votre salaire, ou un montant fixe. La limite ? Beaucoup de plans ont une période de vesting, ce qui signifie que vous devrez rester dans l’entreprise pendant un certain nombre d’années pour pouvoir réclamer intégralement ces fonds.

En résumé : si vous ne profitez pas de la contrepartie de votre employeur, vous laissez de l’argent sur la table.

Lancez une activité secondaire

Vous souhaitez booster rapidement le solde de votre compte d’épargne ? Une activité secondaire est un excellent moyen de générer un revenu supplémentaire en dehors de votre salaire habituel. Que vous proposiez des services comme du tutorat, du coaching, ou du travail en freelance, ou que vous monétisiez un hobby comme la fabrication de bijoux ou la garde d’animaux, ce revenu supplémentaire peut croître considérablement si vous l’épargnez et l’investissez judicieusement avec le temps.

Remboursez plus rapidement les dettes à taux d’intérêt élevé

Les dettes à taux élevé drainent votre capacité à épargner. Une approche intelligente consiste à consolider cette dette avec un prêt personnel, qui offre généralement des taux d’intérêt plus faibles que les cartes de crédit et comporte un paiement mensuel fixe. Une fois cette dette consolidée remboursée, redirigez ces paiements mensuels directement vers votre épargne.

Priorisez le remboursement des prêts étudiants

Les prêts étudiants constituent un obstacle majeur à l’atteinte de vos objectifs d’épargne d’ici 30 ans. Selon une étude de Fidelity, les personnes avec une dette étudiante contribuent 6 % de moins à leur retraite que celles sans dette. Les chiffres sont alarmants : 79 % des répondants ont déclaré que leurs prêts étudiants réduisaient leur capacité à épargner, et 69 % ont diminué ou suspendu leurs cotisations à la retraite à cause de cette dette.

Si possible, visez à rembourser vos prêts étudiants en 10 ans, sans pour autant abandonner la contrepartie de votre employeur sur le 401(k). Une fois cette dette éliminée, l’argent que vous versiez chaque mois devient disponible pour augmenter votre épargne totale.

Parfois, privilégiez l’épargne plutôt que le remboursement agressif des dettes

Si votre dette étudiante n’est pas excessive et ne compromet pas votre capacité à obtenir des prêts importants comme un prêt immobilier, vous pouvez choisir de concentrer davantage vos fonds sur l’épargne plutôt que d’accélérer le remboursement de vos dettes. Assurez-vous simplement de continuer à effectuer au moins les paiements minimums. Cette stratégie peut vous aider à rattraper plus rapidement votre objectif d’épargne à 30 ans.

Ouvrez un IRA pour une croissance fiscalement avantageuse

Les comptes de retraite en dehors du 401(k) peuvent booster la croissance de votre épargne. Vous avez deux options principales :

** IRA traditionnel :** financé avec de l’argent avant impôt qui croît en franchise d’impôt jusqu’à la retraite — similaire à un 401(k).

** IRA Roth :** financé avec des cotisations après impôt, mais les retraits après 59½ ans sont totalement exonérés d’impôt (y compris les gains), à condition de respecter les critères d’éligibilité. Vous pouvez aussi retirer vos cotisations sans pénalité à tout moment.

Il est conseillé de consulter un professionnel fiscal pour déterminer quelle option correspond le mieux à votre situation.

Mettez votre épargne en mode automatique

Vous êtes travailleur indépendant ? Vous n’avez pas de 401(k) au travail ? Vous devrez prendre l’initiative d’ouvrir votre propre compte de retraite et de le financer régulièrement. La méthode la plus efficace consiste à automatiser vos cotisations via un dépôt direct, en programmant des augmentations régulières à intervalles fixés. Même si vous avez accès à des plans par votre employeur, l’automatisation vous permet souvent d’épargner plus rapidement que par des contributions manuelles.

Dirigez tous vos gains inattendus vers votre épargne

Chaque prime, remboursement d’impôt, augmentation de salaire ou cadeau en liquide représente une opportunité de réduire l’écart entre votre épargne actuelle et votre objectif à 30 ans. La discipline consistant à verser directement cet argent inattendu dans votre compte d’épargne — plutôt que de le dépenser — crée une dynamique significative vers vos objectifs financiers.

Profitez du crédit d’impôt pour épargnants

Selon votre revenu et votre statut de déclaration, vous pourriez être éligible au crédit d’impôt pour épargnants. Si vous cotisez à un compte de retraite, vous pouvez réclamer de 10 % à 50 % de vos premiers 2 000 $ de cotisations annuelles en crédit d’impôt. Cela peut représenter jusqu’à 1 000 $ de crédit pour les déclarants individuels ou 2 000 $ pour les couples mariés déclarant conjointement. Mieux encore, cela s’ajoute aux autres avantages fiscaux liés à l’épargne-retraite.

Arrêtez de trop réfléchir et commencez simplement

Que vous manquiez 5 000 $ ou 50 000 $ pour atteindre votre objectif d’épargne à 30 ans, la meilleure démarche est simplement de commencer. Cherchez des moyens de réduire vos dépenses et d’augmenter vos revenus — vous découvrirez de l’argent qui peut directement alimenter votre épargne. Une fois la habitude prise, cela devient auto-renforçant. La discipline financière, comme toute compétence, se renforce par une pratique régulière.

Le chemin pour atteindre vos repères d’épargne avant 30 ans ne consiste pas à être parfait — il s’agit de progresser. Commencez dès aujourd’hui, et vous serez surpris de la rapidité avec laquelle votre argent peut s’accumuler.