Quelles entreprises proposent encore des pensions ? Un regard complet sur les carrières éligibles à la pension

Beaucoup de personnes pensent que les pensions appartiennent au passé, mais ce n’est pas tout à fait vrai. Alors que les entreprises du secteur privé ont largement abandonné les régimes de retraite traditionnels, de nombreuses organisations dans le secteur public, les services publics et les industries syndiquées continuent d’offrir ces avantages précieux pour la retraite. Pour les chercheurs d’emploi qui privilégient la sécurité financière à long terme, comprendre quelles entreprises proposent encore des pensions peut avoir un impact significatif sur les décisions de planification de la retraite.

Postes dans le secteur public et gouvernemental : les principaux fournisseurs de pensions

En ce qui concerne les entreprises qui offrent des pensions, les employeurs publics restent la source la plus fiable. Les postes dans le gouvernement fédéral — y compris dans des agences telles que le FBI, l’IRS et la NASA — disposent du régime de retraite des employés fédéraux (FERS), qui combine une pension traditionnelle et un plan de contribution définie complémentaire. Cette double approche garantit aux employés fédéraux un package de retraite équilibré avec un revenu à vie assuré.

Au niveau des États et des collectivités locales, les entités gouvernementales poursuivent cette tradition via des régimes de pension à prestations définies. Les administrateurs publics, les agents de police, les pompiers employés par les municipalités et les gouvernements d’État ont généralement droit à des pensions financées par des contributions à la fois de l’employeur et de l’employé. Ces arrangements garantissent des paiements mensuels fixes tout au long de la retraite, indépendamment de la performance des marchés financiers.

Les membres des forces armées constituent un autre groupe important bénéficiant de pensions soutenues par le gouvernement. L’armée américaine offre une pension à ceux ayant effectué au moins 20 ans de service, avec un calcul basé sur les années de service et la moyenne des salaires des trois années les mieux rémunérées. Cette structure crée de fortes incitations à la carrière et récompense la longévité.

Travailleurs de l’éducation et du service public

Les enseignants du secteur public ont accès à des prestations de pension via des systèmes de retraite gérés par l’État, conçus spécifiquement pour les éducateurs. Ces régimes de pension pour enseignants offrent généralement un revenu à vie après avoir rempli des conditions minimales de service, qui varient selon les États. La structure reflète la reconnaissance que l’éducation représente un service public essentiel nécessitant une stabilité à long terme de la main-d’œuvre.

Les professionnels de la santé employés par des établissements publics — y compris les infirmiers, médecins et personnel de soutien dans les hôpitaux publics — ont également accès à une couverture en pension. L’emploi dans le secteur public de la santé offre à la fois une valeur immédiate de service et une rémunération différée via un revenu de retraite garanti, ce qui distingue ces postes de ceux du secteur privé.

Emplois syndicaux et exceptions dans le secteur privé

Malgré l’abandon général des pensions dans le secteur privé, les industries syndiquées maintiennent ces avantages par le biais d’accords de négociation collective. Les métiers du bâtiment, les secteurs des transports et les compagnies de services publics — qui fournissent électricité, gaz et eau — continuent de proposer des régimes de pension pour les travailleurs syndiqués. Ces industries ont négocié un maintien de la couverture pension en tant que protection essentielle pour les travailleurs, avec un rôle clé joué par les syndicats dans la préservation de cet avantage.

L’emploi dans le secteur des services publics mérite une mention particulière, car de nombreuses compagnies de services publics maintiennent une infrastructure de pension plus stable que d’autres organisations privées. Ces postes combinent souvent représentation syndicale, emploi stable et sécurité de la retraite traditionnelle — une combinaison rare sur le marché du travail contemporain.

Comprendre pourquoi les pensions ont disparu ailleurs

Ce recul des pensions reflète des changements fondamentaux dans la stratégie des employeurs et l’économie du travail. Selon les données du Bureau of Labor Statistics, entre 1987 et 2022, la part des coûts de retraite supportés par les employeurs du secteur privé via des régimes à prestations définies est passée de 86,1 % à 29,4 %. Pendant cette période, la responsabilité de financement de la retraite a été transférée aux employés via des plans à cotisations définies, leur part passant de 13,9 % à 70,6 %.

Les employeurs considèrent de plus en plus les obligations de pension comme coûteuses et risquées. Les changements de la législation fiscale dans les années 1980 ont permis aux travailleurs d’épargner des dollars avant impôt de manière indépendante, ce qui a justifié pour les entreprises le transfert de la responsabilité de la retraite aux individus. Par ailleurs, la baisse de la syndicalisation — avec seulement 66 % des travailleurs syndiqués du secteur privé ayant accès à des régimes à prestations définies contre seulement 10 % des travailleurs privés non syndiqués — a encore réduit la prévalence des pensions.

La sécurité de la retraite sans pensions traditionnelles

Pour les carrières sans prestations de pension, plusieurs alternatives offrent des avantages fiscaux et un potentiel de croissance :

Les plans 401(k) restent le véhicule de retraite privé le plus courant. Les employeurs proposent ces régimes à cotisations définies où les salariés contribuent une partie de leur salaire, souvent avec une contrepartie de l’employeur. Le montant final de la retraite dépend des contributions accumulées et de la performance des investissements, plutôt que d’un montant garanti.

Les comptes de retraite individuels (IRA) permettent d’épargner pour la retraite de façon indépendante. Les options traditionnelles et Roth IRA offrent des avantages fiscaux — déductions fiscales immédiates pour les IRA traditionnels ou croissance sans impôt pour les comptes Roth — ce qui en fait des outils essentiels pour les travailleurs sans accès à une pension.

Les plans d’épargne pour la retraite des fonctionnaires (TSP) concernent les employés fédéraux et les membres des forces armées, fonctionnant de manière similaire aux 401(k), mais avec des frais d’investissement généralement plus faibles et des contributions de contrepartie de l’employeur. Le TSP constitue une alternative pour accumuler des fonds en vue de la retraite.

Les rentes représentent une approche directe similaire au principe de la pension. En achetant des rentes auprès de compagnies d’assurance, les individus créent des flux de revenus garantis à vie, semblables aux paiements de pension, mais nécessitant un capital initial.

Prendre des décisions de carrière stratégiques

Lors de l’évaluation d’un parcours professionnel, la présence ou l’absence d’avantages en pension doit être sérieusement prise en compte. Les postes éligibles à une pension — généralement dans le secteur public, les services publics et les secteurs syndiqués — offrent une sécurité de revenu à la retraite difficile à reproduire par l’épargne volontaire. Ce flux de revenu garanti à vie élimine le risque de longévité et l’incertitude quant à la pérennité des économies accumulées.

Cependant, ces postes éligibles à une pension impliquent souvent des structures de rémunération, des trajectoires de carrière et des environnements de travail différents de ceux du secteur privé. Une évaluation complète de carrière doit peser l’accès à la pension par rapport aux niveaux de salaire, aux opportunités d’avancement, à la satisfaction au travail et aux coûts de la vie dans la région.

Construire votre stratégie de retraite

Que vous visiez un emploi avec pension ou que vous comptiez sur d’autres comptes de retraite, élaborer une stratégie cohérente demande une planification minutieuse. Travailler avec un professionnel financier peut aider à définir des objectifs de retraite réalistes, à élaborer des stratégies d’épargne adaptées, à analyser les options d’investissement en fonction de votre tolérance au risque et à gérer l’ensemble du portefeuille.

Pour ceux qui ont la chance d’accéder à des pensions par leur employeur, ces sources de revenus garanties offrent une sécurité substantielle pour la retraite. Pour les autres, utiliser stratégiquement les 401(k), IRA, TSP et rentes — parfois en combinaison — peut encore établir des bases solides pour la retraite. Comprendre quelles entreprises proposent des pensions n’est qu’un élément d’une planification globale qui doit prendre en compte votre situation spécifique, votre calendrier et vos objectifs.