Un investissement de retraite auquel je refuse de renoncer : pourquoi les REITs méritent une place permanente

Construire une retraite sécurisée signifie plus que simplement épargner de manière agressive — cela implique de faire des choix stratégiques sur l’affectation de votre argent. Pour moi, une catégorie d’investissement se démarque comme étant trop précieuse pour être retirée de mon portefeuille : les sociétés d’investissement immobilier, communément appelées REITs. En fait, ne pas lâcher cette classe d’actifs est au cœur de ma stratégie de revenus pour la retraite.

La raison principale réside dans ce que les REITs sont conçues pour faire. Ces entreprises génèrent des rendements en gérant des portefeuilles immobiliers, et elles sont légalement tenues de distribuer au moins 90 % de leur revenu imposable aux actionnaires. Cette structure crée un flux de revenus puissant que de nombreuses actions traditionnelles ne peuvent tout simplement pas égaler.

Pourquoi le revenu des REITs est important lorsque vous cessez de travailler

Permettez-moi d’être direct sur mes préoccupations concernant la retraite. La sécurité sociale fournira un certain revenu, mais ce ne sera pas suffisant pour vivre confortablement. C’est pourquoi compléter ces chèques par un revenu de dividendes fiable devient essentiel. C’est là que les REITs entrent en jeu.

Les rendements en dividendes des REITs de qualité dépassent souvent ce que vous recevriez d’un portefeuille d’actions standard. Ce flux de trésorerie constant n’est pas seulement agréable à avoir — il est transformateur lorsque vous ne percevez plus de salaire. Imaginez tirer un revenu de votre portefeuille chaque mois pendant que l’immobilier sous-jacent continue de s’apprécier. C’est la puissance de cette approche.

La beauté des REITs va au-delà du simple revenu, cependant. Elles offrent une diversification réelle du portefeuille. Vous obtenez une exposition aux propriétés résidentielles via les REITs résidentiels, aux établissements médicaux via les REITs de santé, et aux centres de distribution via les REITs industriels. Chaque catégorie comporte des profils de risque et un potentiel de croissance différents, vous permettant de répartir le risque entre plusieurs secteurs immobiliers sans acheter et gérer physiquement des propriétés vous-même.

Les risques sont réels, mais la raison de continuer à y croire reste forte

Je vous mentirais si je suggérais que les REITs sont sans risque. Comme toutes les actions, leur valorisation fluctue en fonction des conditions du marché, des taux d’intérêt et des perspectives économiques. Une baisse générale du marché peut impacter la performance des REITs tout comme n’importe quelle autre action.

C’est ici que beaucoup d’investisseurs font des erreurs. Ils vendent lors des baisses ou abandonnent leurs positions lorsque la volatilité augmente. Mais si vous êtes à la retraite et que vous possédez des actifs générant des revenus comme les REITs, vous êtes en réalité dans une position plus forte que les investisseurs qui ne détiennent que des actions de croissance. Lorsque le marché chute, vos dividendes REIT continuent de couler. Vous pouvez puiser dans ce revenu sans être obligé de vendre des actifs dépréciés à perte — un avantage crucial lorsque vous ne pouvez pas attendre la reprise.

C’est précisément pourquoi je ne mets pas tous mes œufs de retraite dans le panier REIT. La diversification reste essentielle. Mais dans un portefeuille équilibré, les REITs offrent une couverture qui complète votre stratégie globale.

Ma stratégie : ne pas lâcher ce qui construit réellement la richesse

Pendant la retraite, je prévois de réduire certaines positions en actions et d’ajuster mon allocation d’actifs globale. Mais les REITs sont l’exception à cette règle. Mon engagement ici est ferme — je conserve ces positions à long terme.

La philosophie est simple : identifier les actifs qui travaillent plus dur pour vous en retraite, et les protéger. Les REITs correspondent parfaitement à ce profil. Elles génèrent des revenus quand vous en avez le plus besoin, amortissent la volatilité par des distributions régulières, et offrent une exposition à l’immobilier sans les tracas de gestion locative.

En évaluant votre propre préparation à la retraite, demandez-vous quels investissements correspondent aux revenus et à la stabilité dont vous aurez réellement besoin. Pour beaucoup, la réponse inclut les REITs. La décision de tenir bon — de refuser la tentation de vendre lors des turbulences du marché — pourrait être l’un des choix les plus sages que vous ferez pour bâtir votre richesse de retraite.

Envisagez de consulter un conseiller financier pour déterminer comment les REITs s’intègrent dans votre situation spécifique. Votre stratégie de retraite doit refléter votre calendrier, votre tolérance au risque et vos besoins en revenus. Mais si vous cherchez un actif qui mérite une place permanente dans un portefeuille de retraite, les REITs ont gagné leur place.