Quatre voies éprouvées pour bâtir une richesse de la classe moyenne supérieure

Que faut-il réellement pour atteindre la classe moyenne supérieure ? Pour la plupart des Américains, il ne s’agit pas de gagner à la loterie — c’est une question de stratégie, de timing, et souvent, de multiples sources de revenus. Entre la classe moyenne stable mais limitée et le monde exclusif des ultra-riches se trouve la classe moyenne supérieure : accessible, mais nécessitant une action délibérée. Voici ce que les données nous disent, et surtout, ce que les personnes qui réussissent font réellement pour y parvenir.

Comprendre votre objectif de revenu pour la classe moyenne supérieure

Commençons par les chiffres. Selon une étude de Motley Fool analysant la répartition des revenus, la classe moyenne supérieure occupe le 60e au 80e percentile du revenu des ménages, ce qui correspond à environ 89 745 $ à 149 131 $ par an. Considérez cela comme un pont : pas tout à fait riche selon les standards élitistes, mais nettement à l’abri du stress financier et de la vie de paycheck-to-paycheck.

La bonne nouvelle ? Cet objectif est plus proche que vous ne le pensez. Le revenu médian national des ménages est juste en dessous de 75 000 $, ce qui signifie que le seuil de la classe moyenne supérieure représente environ le double de ce baselines. Pour de nombreux Américains déjà gagnant dans la fourchette des six chiffres, l’écart est étonnamment réduit — parfois seulement 20 000 à 50 000 $ de différence.

Stratégie 1 : Optimisez vos finances si vous gagnez déjà bien

Si vous percevez actuellement un salaire à six chiffres mais n’avez pas encore franchi la ligne de revenu de la classe moyenne supérieure, le chemin le plus simple consiste en deux leviers : réduire les dépenses et augmenter votre taux d’épargne.

Selon Danielle Lucht, propriétaire d’Everwell Financial, c’est là que la plupart des gens se méprennent sur la construction de richesse. « Il y a un vieux dicton qui dit que les riches dépensent leur argent et les riches économisent leur richesse », explique-t-elle. La métrique clé ? Le taux d’épargne devrait viser entre 10-15 % du revenu brut, y compris les cotisations aux comptes de retraite comme le 401(k), plus les investissements supplémentaires et les réserves d’urgence.

Les étapes pratiques sont bien connues : couper les abonnements inutiles, éliminer les frais de service, négocier de meilleurs tarifs pour l’assurance et les utilities. Mais voici la réalité — si vous êtes bien en dessous de la barre des 150 000 $, l’optimisation du budget seule ne vous mènera pas là. Vous atteindrez rapidement des rendements décroissants. Pour ce groupe, gagner plus devient non négociable.

Stratégie 2 : Poursuivez des évolutions professionnelles pour augmenter vos revenus

Selon Laura Adams, experte en finances personnelles certifiée MBA avec Finder, le chemin le plus direct pour la plupart consiste en une progression de carrière délibérée. Cela peut signifier :

• Retourner à l’école pour obtenir des diplômes spécialisés et très demandés (ingénierie, développement logiciel, spécialités en santé)
• Changer pour des industries ou des rôles mieux rémunérés
• Négocier une rémunération nettement plus élevée avec votre employeur actuel
• Déménager vers des marchés avec des échelles salariales plus élevées

Le défi ? Tout le monde ne peut pas poursuivre des diplômes avancés ou changer de carrière sans investissements financiers et en temps considérables. Cette réalité nous amène à une vérité plus dure que les chercheurs en finance documentent systématiquement : selon Zippia, 88 % des millionnaires n’ont pas atteint leur statut uniquement par leurs salaires. Ils sont devenus entrepreneurs.

Stratégie 3 : Construisez une entreprise pour dépasser votre plafond de revenus

Exemple concret : Syed Lateef a commencé comme professionnel de la finance à temps plein à Chicago, percevant un salaire d’entreprise standard — confortable mais limité. Tout en travaillant encore son emploi principal, il a lancé une activité secondaire axée sur la gestion de locations à court terme via des plateformes comme Airbnb. Ce projet parallèle est devenu une entreprise exploitant aujourd’hui près de 300 unités, générant plus de 11 millions de dollars de revenus annuels fin 2023.

Son parcours illustre pourquoi il est important de créer votre propre entreprise lorsque vous visez la réussite de la classe moyenne supérieure et au-delà. « Quand vous gérez une entreprise, vous contrôlez votre avenir financier », note Lateef. « Vous avez un potentiel de revenu bien supérieur à un poste salarié. Je suis passé d’une vie de paycheck-to-paycheck à la création de millions chaque année. »

Mais lancer une activité secondaire tout en conservant un emploi à temps plein demande plus que de l’ambition — cela nécessite des compétences spécifiques.

Maîtrisez ces compétences clés

Le développement des compétences est non négociable. Lateef insiste : « Si vous visez la réussite de la classe moyenne supérieure, vous devez consacrer du temps à développer vos compétences. Plus vous avez de compétences, plus vous avez de chances de réussir. » Pour son activité Airbnb, cela signifiait apprendre la gestion immobilière, le positionnement de marque, la négociation de contrats, la modélisation financière, et le leadership de base.

Il souligne aussi l’importance de la concentration : « Réduisez le temps consacré aux distractions et concentrez-vous davantage sur l’apprentissage et la création. » Cela peut signifier réduire votre temps sur les réseaux sociaux, le streaming ou d’autres activités chronophages pour consacrer 10-15 heures par semaine à l’acquisition de compétences et au développement de votre entreprise.

Adoptez un système opérationnel entrepreneurial

Un changement de mentalité est nécessaire. Lorsqu’un employeur vous paie un salaire, la médiocrité devient supportable — vous êtes payé quoi qu’il arrive. Mais en étant votre propre source de revenus, ce calcul change totalement. « Votre vie reflète vos propres standards », explique Lateef. « Si vous acceptez la médiocrité, c’est ce que vous obtenez. Beaucoup de gens se contentent de la moyenne dans leurs relations, leurs revenus, leur santé. Ils se sentent épuisés et non appréciés. »

Ceux qui atteignent la classe moyenne supérieure refusent ce compromis. Ils se traitent avec professionnalisme, se fixent des standards plus élevés, et font évoluer leur approche en permanence. Il ne s’agit pas de culture du hustle — c’est une question de standards et de responsabilité.

Stratégie 4 : Investissez dans des entreprises que vous n’avez pas à construire ou gérer

Tout le monde n’a pas le temps, l’envie ou les compétences pour lancer une entreprise de zéro. Heureusement, vous pouvez toujours participer aux revenus d’une entreprise sans partir de rien en investissant dans des ventures établies ou dans l’immobilier.

Les plateformes de crowdfunding immobilier comme Groundfloor, Concreit, Ark7, et Fundrise abaissent considérablement la barrière d’entrée. Brian Davis, fondateur de SparkRental, recommande de commencer ici : « Commencez par de petits investissements en crowdfunding immobilier. Ces plateformes proposent des fonds, des notes ou des prêts individuels, et beaucoup permettent d’investir de façon automatisée. » Les rendements initiaux tournent généralement entre 6-12 %.

Une fois votre capital croissant et votre expérience acquise, Davis suggère de viser des opportunités à rendement plus élevé — les syndications immobilières en private equity offrent souvent entre 15-25 %, bien qu’elles nécessitent généralement un investissement minimum de 50 000 à 100 000 $. Les clubs d’investissement peuvent aider à dépasser cette barrière, avec des buy-ins aussi faibles que 5 000 à 10 000 $.

Des voies alternatives incluent l’achat d’entreprises déjà établies sur des plateformes comme BizBuySell, Flippa, Empire Flippers, et BusinessForSale — des entreprises qui génèrent déjà des revenus, éliminant ainsi le risque de phase de démarrage.

Votre calendrier pour atteindre la classe moyenne supérieure

Le chemin vers la richesse de la classe moyenne supérieure varie considérablement selon votre point de départ. Ceux qui gagnent 120 000 $ peuvent combler un écart de 30 000 $ en deux ans en se concentrant sur la Stratégie 1. Quelqu’un à 60 000 $ aura probablement besoin de la Stratégie 2 ou 3 — un horizon de 3 à 5 ans. Ceux qui poursuivent la Stratégie 4 pourraient voir des résultats en 5 à 10 ans, selon les rendements des investissements.

Ce qui compte le plus ? La clarté sur la stratégie qui correspond à votre situation, et l’engagement dans l’exécution. La classe moyenne supérieure n’est pas réservée aux talents ou à la chance exceptionnels — elle se construit par des choix délibérés concernant le revenu, les dépenses, et l’investissement. La question n’est pas de savoir si c’est possible. La vraie question est : quel chemin choisirez-vous ?