Quand un conjoint peut-il réclamer des prestations de sécurité sociale pour conjoint ? Guide 2026

Comprendre quand un conjoint peut demander des prestations de sécurité sociale pour conjoint est essentiel pour toute personne planifiant ses revenus de retraite. En 2026, ces règles restent une partie cruciale de la stratégie de la Sécurité Sociale pour les couples mariés et les personnes divorcées. Ce guide explique le calendrier et les critères d’éligibilité que vous devez connaître.

Éligibilité pour le conjoint : Quand un conjoint peut-il réellement faire une demande ?

La question clé que beaucoup de couples se posent est : quand un conjoint peut-il réclamer des prestations de sécurité sociale pour conjoint ? La réponse dépend de votre situation matrimoniale ou de divorce. Pour les personnes mariées, un conjoint peut demander des prestations pour conjoint uniquement après que le principal revenuur ait déjà déposé sa propre demande. Votre conjoint ne peut pas s’inscrire pour des prestations pour conjoint avant que vous n’ayez soumis votre demande de Sécurité Sociale.

Cependant, les règles diffèrent si vous êtes divorcé. Si vous avez été marié pendant au moins 10 ans, vous pouvez réclamer des prestations pour conjoint basées sur le dossier de votre ex-conjoint, même s’il n’a pas encore déposé sa demande — à condition qu’il ait au moins 62 ans. Cette distinction est très importante lors de la planification de la stratégie de votre ménage pour la Sécurité Sociale.

L’âge est important : Quand un conjoint doit-il faire sa demande ?

L’âge minimum pour qu’un conjoint puisse réclamer des prestations de Sécurité Sociale est de 62 ans. Cela s’applique aussi bien aux prestations de retraite sur votre propre dossier qu’aux prestations pour conjoint. Cependant, le moment de faire votre demande de façon stratégique peut avoir un impact significatif sur votre paiement mensuel.

Lorsqu’un conjoint demande des prestations pour conjoint avant son âge de retraite complète (67 ans pour ceux nés en 1960 ou après), le montant mensuel est réduit. Cette réduction peut être permanente — vous ne récupérerez pas ces dollars perdus plus tard. Si faire la demande avant l’âge de retraite complète implique d’accepter des prestations nettement plus faibles, il peut être judicieux d’attendre.

Voici un détail important : il n’y a aucun avantage financier à retarder la demande de prestations pour conjoint au-delà de votre âge de retraite complète. Contrairement aux prestations de retraite basées sur vos propres gains, les prestations pour conjoint plafonnent à 50 % de ce que votre conjoint reçoit à son âge de retraite complète. Si la prestation de votre conjoint à l’âge de retraite complète est de 2 000 $, votre prestation maximale pour conjoint s’élève à 1 000 $. Attendre après 67 ans n’augmentera pas ce montant — il reste le même. Cela signifie que si vous êtes en bonne santé et que vous pouvez attendre, il vaut mieux faire la demande à l’âge de retraite complète plutôt qu’avant.

Éviter l’erreur courante : le double-dip ne fonctionne pas

Une idée fausse sur la Sécurité Sociale est qu’un conjoint peut percevoir à la fois ses propres prestations et des prestations pour conjoint complètes en même temps. Ce n’est pas exact. Vous pouvez être éligible pour les deux types de prestations, mais la Sécurité Sociale versera le montant le plus élevé — pas les deux en même temps.

Par exemple, supposons que vous avez droit à 1 200 $ par mois basé sur votre propre historique de travail, et que le dossier de votre conjoint vous donnerait 1 000 $ en prestations pour conjoint. La Sécurité Sociale vous versera 1 200 $ — le montant supérieur — mais pas les deux. Comprendre cela évite d’avoir des attentes irréalistes concernant vos revenus de retraite.

Lors de la planification du moment où un conjoint peut demander des prestations de sécurité sociale pour conjoint, rappelez-vous que la Sécurité Sociale verse le montant le plus élevé entre les deux, et non une somme combinée. Cette règle est devenue particulièrement importante depuis que les changements de politique ont limité la possibilité de coordonner stratégiquement les demandes pour conjoint. Faites votre budget en fonction de la prestation unique la plus élevée, et non de la somme des deux.

Prendre votre décision

Décider du moment où un conjoint doit demander des prestations de sécurité sociale pour conjoint nécessite de prendre en compte la situation financière globale de votre ménage, vos perspectives de santé, et d’autres sources de revenus de retraite. Un conjoint confronté à des difficultés financières pourrait avoir besoin de faire sa demande à 62 ans malgré la réduction. Quelqu’un en bonne santé et avec des économies suffisantes pourrait bénéficier d’attendre jusqu’à l’âge de retraite complète pour maximiser le paiement mensuel.

Le moment où un conjoint peut demander des prestations de sécurité sociale pour conjoint dépend finalement de votre situation personnelle et des règles décrites ci-dessus. Prenez le temps d’en discuter avec votre conjoint et envisagez de consulter un conseiller financier pour vous assurer de faire le choix qui garantit le mieux votre sécurité financière à la retraite.