Comprendre votre personnalité de dépense : le test du dépensier ou de l'épargnant

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi certaines personnes semblent à l’aise pour dépenser de l’argent alors que d’autres se sentent anxieuses à chaque achat ? Votre comportement financier n’est pas aléatoire — il est enraciné dans votre personnalité de dépensier ou d’épargnant. Que vous vous identifiiez comme un dépensier ou que vous soyez naturellement attiré par l’épargne, reconnaître vos habitudes financières peut être la clé pour construire une relation plus saine avec l’argent.

Les experts financiers soulignent depuis longtemps que découvrir votre type de personnalité de dépensier peut considérablement améliorer votre santé financière globale. Mais comment savoir dans quelle catégorie vous vous situez ? Et plus important encore, qu’est-ce que cela signifie pour votre succès financier à long terme ?

Le profil du dépensier : ces habitudes vous semblent-elles familières ?

Tous les dépenses ne sont pas irréfléchies, mais certains comportements peuvent révéler si vous avez tendance à être un dépensier. Michael Liersch, responsable des conseils et de la planification chez Wells Fargo Wealth & Investment Management, indique que les véritables dépensiers achètent souvent des articles qu’ils n’utilisent jamais réellement ou font des achats qu’ils oublient complètement par la suite.

Commencez par ce test pratique : retirez 10 à 30 % des objets présents actuellement dans votre maison ou votre espace de travail. Après les avoir enlevés, notez ce que vous ressentez. Ressentez-vous un soulagement ? Cette réaction émotionnelle révèle quelque chose d’important — ces objets n’ajoutaient probablement pas de valeur à votre vie. Si vous ressentez peu ou pas de perte, il se peut que vous achetiez impulsivement sans considérer l’utilité à long terme.

Un autre signe révélateur apparaît lorsque vous parlez de budgets. Sara Gardner, CFP et conseillère en gestion de patrimoine chez EP Wealth Advisors à Denver, note que la plupart des personnes avec une personnalité de dépensier réagissent avec gêne au mot « budget ». Bien qu’elles aient une idée générale de leur niveau de dépenses, elles sont souvent choquées lorsqu’elles calculent réellement leurs dépenses véritables. « Même pour des achats importants comme des véhicules ou des rénovations domiciliaires, les dépensiers continueront souvent si la dépense ne bouleverse pas radicalement leur situation financière globale », explique Gardner.

Le solde de votre compte d’épargne raconte aussi une histoire. Si vous avez du mal à mettre de l’argent de côté, ou pire, si vous vivez au jour le jour avec votre salaire, votre personnalité financière penche probablement vers la dépense plutôt que l’épargne. Les dépensiers manquent généralement de réserves d’urgence substantielles ou de coussins d’épargne à long terme.

La mentalité de l’épargnant : signes clés de prudence financière

À l’autre extrémité du spectre, les épargnants adoptent des comportements et des attitudes vis-à-vis de l’argent bien différents. La caractéristique fondamentale, selon Liersch, est simple : les épargnants ne dépensent tout simplement pas. Leur satisfaction provient de voir leur compte croître plutôt que d’acquérir des objets.

Si vous n’aimez vraiment pas dépenser d’argent, c’est votre premier indice que vous pourriez avoir une personnalité d’épargnant. Pour eux, le fait d’accumuler de l’argent est en soi une source de récompense. Ils prennent plaisir à savoir que leurs fonds travaillent pour eux, que ce soit via des réserves d’urgence, des comptes de retraite ou des fonds destinés à des aventures ou objectifs futurs.

Gardner identifie un autre indicateur crucial : payer d’abord soi-même. Si vous dirigez automatiquement une partie de votre argent vers l’épargne avant de considérer les dépenses discrétionnaires, vous adoptez un comportement d’épargnant classique. Cela peut signifier prioriser les cotisations à la retraite, constituer un fonds d’urgence ou allouer régulièrement des fonds à des projets ou aspirations spécifiques.

Les épargnants entretiennent aussi une relation fondamentalement différente avec le budget. Plutôt que de voir le budget comme une restriction, ils l’embrassent comme un plan de dépenses avec confiance et même fierté. Qu’ils gagnent activement leur revenu ou soient déjà à la retraite, ils se sentent rassurés en sachant exactement où va leur argent et combien leurs prochains objectifs leur coûteront. Ils voient le budget non pas comme une limitation, mais comme un outil d’autonomisation pour atteindre leurs objectifs.

Au-delà des étiquettes : pourquoi l’équilibre est plus important que le type

Vous vous demandez peut-être si être dépensier ou épargnant est intrinsèquement bon ou mauvais pour votre avenir financier. La réponse est ni l’un ni l’autre. Aucun type de personnalité financière n’est supérieur à l’autre. Ce qui compte vraiment, c’est de trouver un équilibre entre ces deux extrêmes.

Gardner insiste sur le fait que la relation de chacun avec l’argent se développe à partir d’expériences de vie spécifiques : l’éducation durant l’enfance, des crises financières majeures, les parcours professionnels choisis ou des circonstances personnelles comme avoir des personnes à charge. Ces facteurs façonnent si quelqu’un a tendance à pencher naturellement vers la dépense ou l’épargne — et ce schéma n’est ni permanent ni figé.

Comprendre ce contexte est crucial car cela signifie que votre personnalité financière actuelle n’est pas nécessairement votre destin. Avec de la conscience et un effort volontaire, vous pouvez remodeler vos habitudes pour mieux servir vos objectifs de vie.

Réécrire vos messages sur l’argent : le chemin vers des habitudes financières authentiques

Une fois que vous avez identifié si vous penchez davantage vers la dépense ou l’épargne, Liersch recommande une réflexion plus profonde. La question essentielle à vous poser est : « Quels sont mes messages sur l’argent ? » — en d’autres termes, que vous dites habituellement à propos de la dépense et de l’épargne ?

Ce concept de messages sur l’argent est puissant car nos récits internes influencent souvent nos comportements extérieurs. Si votre message par défaut est « dépenser de l’argent, c’est mauvais », cette croyance peut guider vos décisions de manière à ne plus correspondre à votre situation actuelle.

La solution consiste à réécrire ces messages pour qu’ils correspondent à qui vous êtes aujourd’hui. Plutôt que d’adopter une position absolutiste, envisagez une reformulation alternative : « Dépenser peut être positif si c’est dans mes moyens » ou « J’accorde de la valeur à dépenser pour l’essentiel, et j’évalue soigneusement mes dépenses non essentielles ». Ces messages nuancés reconnaissent que la dépense n’est pas intrinsèquement problématique — il s’agit de dépenser de manière intentionnelle.

En examinant consciemment et en révisant vos messages sur l’argent, vous vous assurez que vos tendances naturelles à dépenser ou à épargner travaillent authentiquement pour vous plutôt que contre vous. Cette conscience de soi devient la base d’une santé financière durable, peu importe si vous vous identifiez davantage comme dépensier ou comme épargnant. L’objectif n’est pas de devenir quelqu’un que vous n’êtes pas — c’est de faire des choix délibérés qui reflètent vos valeurs et servent vos véritables objectifs financiers.