Les grandes banques adoptent la blockchain : le consortium de plus de 30 banques de SWIFT teste une nouvelle solution de registre

L’industrie mondiale des paiements a récemment connu un changement significatif. La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) a annoncé qu’elle s’étendait à la technologie blockchain à travers une initiative majeure impliquant plus de 30 institutions financières. Ce développement a suscité des discussions sur la manière dont l’adoption de la blockchain par les géants traditionnels de la banque utilisant des technologies proches de XRP pourrait remodeler les paiements internationaux — et ce que cela signifie pour les perspectives à long terme de XRP.

Les 30 banques derrière l’initiative blockchain de SWIFT

Le nouveau projet blockchain de SWIFT représente un tournant majeur, avec la participation de certaines des plus grandes institutions financières mondiales. La liste comprend Bank of America, Citi, JPMorgan Chase et Toronto-Dominion Bank, entre autres. Ce qui rend cela remarquable, c’est que bon nombre de ces mégabanques ont historiquement été sceptiques à l’égard des solutions blockchain et cryptomonnaies. Leur volonté de rejoindre un consortium blockchain dirigé par SWIFT indique que la finance institutionnelle prend la technologie de registre distribué au sérieux.

Le projet n’est pas une refonte complète de l’infrastructure existante de SWIFT. Il est plutôt conçu comme un complément — un registre partagé alimenté par la blockchain qui s’ajoute au réseau de SWIFT, vieux de plusieurs décennies. Le premier prototype a été développé en collaboration avec ConsenSys, développeur Ethereum, et exploite principalement la technologie blockchain Ethereum. « Un registre partagé numérique, créé avec la communauté SWIFT, offre transparence et interopérabilité, deux priorités pour gérer efficacement les paiements transfrontaliers dans un monde 24/7 », a commenté AJ McCray, responsable des paiements mondiaux de Bank of America.

En quoi ce registre blockchain diffère-t-il de XRP et RippleNet ?

L’approche de SWIFT diffère notablement des alternatives existantes dans le domaine des paiements internationaux. Des acteurs établis comme RippleNet (alimenté par XRP), ainsi que les services traditionnels de MoneyGram et Western Union, ont poussé pour moderniser les transferts transfrontaliers. Pourtant, SWIFT se trouve désormais dans une position unique — tirant parti de sa confiance et de son réseau existants tout en adoptant la technologie blockchain selon ses propres termes.

RippleNet peut transférer de l’argent entre pays en quelques secondes, avec des frais de transfert moyens de seulement 0,0002 $ par transaction. Ripple Labs a construit des partenariats bancaires locaux dans des dizaines de pays pour permettre des transferts de fonds rapides et économiques. Pour beaucoup, cela représentait l’avenir inévitable des paiements internationaux. Cependant, la stratégie blockchain de SWIFT montre que l’institution legacy ne reste pas inactive. En travaillant avec l’infrastructure d’Ethereum et en conservant le contrôle de son réseau, SWIFT conserve un levier concurrentiel important.

La réaction immédiate du marché raconte une histoire révélatrice. Selon les dernières données de trading, XRP a gagné 2,06 %, tandis que Bitcoin a progressé de 1,54 % et Ethereum de 0,67 %. La performance modeste de XRP suggère que le marché ne voit pas l’initiative blockchain de SWIFT comme une menace existentielle — du moins pas à court terme. Les investisseurs semblent reconnaître qu’il s’agit d’une stratégie à long terme où plusieurs systèmes de paiement pourraient coexister.

Quelles sont les prochaines étapes pour XRP ? Plusieurs rails blockchain sur SWIFT

La vraie question n’est pas si SWIFT soutiendra les paiements blockchain — mais quels blockchains SWIFT adoptera finalement pour différents types de transactions. La spéculation dans l’industrie suggère que SWIFT pourrait explorer plusieurs voies, incluant potentiellement des systèmes basés sur XRP aux côtés de solutions Ethereum. L’organisation pourrait même envisager d’incorporer d’autres plateformes blockchain polyvalentes comme Polkadot (échangé à 1,55 $), Solana (à 103,97 $) ou Avalanche (à 10,14 $).

Ce scénario de « plusieurs rails » représenterait une approche pragmatique de l’infrastructure de paiement. Différents types de transactions pourraient utiliser différents systèmes en fonction des cas d’usage et des exigences. Un transfert institutionnel de grande valeur pourrait utiliser une solution blockchain, tandis que des transactions transfrontalières plus petites pourraient en exploiter une autre. Dans ce monde, XRP gérerait sa part des affaires, mais Ethereum aussi, et potentiellement des dizaines d’autres réseaux blockchain.

Le contexte plus large ici est que SWIFT reconnaît que la blockchain et la cryptomonnaie représentent de nouvelles façons de gérer des transactions sécurisées et la propriété à l’échelle mondiale. Plutôt que de lutter contre cette tendance, l’organisation s’adapte. Les 30+ banques impliquées dans ce consortium voient probablement l’adoption de la blockchain non comme une menace pour leur modèle économique, mais comme une évolution nécessaire pour rester compétitives dans une économie numérique.

La vision à long terme : l’évolution de SWIFT à l’ère de la blockchain

Ce à quoi SWIFT ressemblera dans cinq ou dix ans reste incertain. Les cryptomonnaies spécifiques qui alimenteront son réseau sont tout aussi floues. Mais une chose est claire : SWIFT explore activement la frontière des paiements numériques plutôt que de se replier sur les systèmes legacy.

Ce n’est pas nécessairement la fin des perspectives institutionnelles pour XRP. Au contraire, cela pourrait marquer le début d’un écosystème de paiement plus complexe où les institutions traditionnelles et l’infrastructure blockchain opèrent de manière complémentaire. Les banques utilisant ces systèmes — de JPMorgan Chase à Bank of America et au-delà — couvrent leurs paris en maintenant des relations sur plusieurs plateformes.

Pour les investisseurs et observateurs de l’industrie, la conclusion est claire : la révolution des paiements se produit avec ou sans les favoris précoces de la crypto industrie. La démarche de registre blockchain de SWIFT suggère que les paiements numériques de qualité institutionnelle seront finalement façonnés par les intérêts concurrentiels des banques, les contraintes réglementaires et les capacités techniques — pas nécessairement par l’avantage du premier arrivé d’une cryptomonnaie. L’avenir des paiements internationaux impliquera probablement plusieurs gagnants, et non un seul disruptor. C’est une histoire différente de celle que beaucoup d’adeptes de XRP avaient imaginée, mais c’est une histoire avec laquelle le marché semble de plus en plus à l’aise.