Quelle banque fait fructifier le plus l'argent ? Comparatif de 8 plateformes numériques en 2024

Si vous laissez encore de l’argent bloqué dans l’épargne, il est temps de repenser cette stratégie. La réalité est qu’il existe des alternatives beaucoup plus rentables disséminées dans les banques numériques brésiliennes, et la différence dans votre portefeuille peut être très significative.

Pourquoi votre épargne rapporte si peu ?

L’épargne suit une formule fixe : 70 % du taux Selic plus le Taux de Référence (qui est resté nul depuis un certain temps). Avec un rendement actuel d’environ 7,41 % par an, votre argent perd littéralement de la valeur. Pire encore : le rendement n’est mis à jour qu’une fois par mois, à la date anniversaire du dépôt.

En revanche, les comptes numériques indexés au CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) offrent une mise à jour quotidienne et des rentabilités variant entre 100 % et 113 % du CDI. Cela signifie que vous pouvez gagner 10,40 % par an ou plus, selon la plateforme choisie.

Comprendre le CDI : pourquoi votre argent rapporte différemment ?

Le CDI est le taux d’intérêt moyen des prêts à court terme entre banques. Contrairement à l’épargne (qui a un rendement fixe), le CDI fluctue selon la Selic, offrant une rentabilité beaucoup plus dynamique et mise à jour quotidiennement.

Pour vous donner une idée pratique : R$ 1 000 en CDI à 102 % pendant 24 mois rapporte R$ 204,12, alors qu’en épargne, cela ne rapporterait que R$ 129,29. Cette différence de R$ 75 peut sembler petite, mais sur des montants plus importants, l’impact est exponentiel.

Les plus grands rendements : quelle banque rapporte le plus ?

Si votre objectif est de maximiser vos gains, certaines banques se démarquent :

Neon en tête avec jusqu’à 113 % du CDI. Le rendement commence à 100 % et augmente progressivement chaque semestre jusqu’à atteindre le maximum en deux ans. Plus vous gardez l’argent longtemps, plus le taux réduit et plus le rendement est élevé.

99Pay offre 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000, avec l’avantage supplémentaire de cashback sur les courses et recharges. De plus, le rendement fonctionne même le week-end, contrairement à d’autres plateformes.

Mercado Pago atteint 105 % du CDI pour ceux qui souscrivent au programme de fidélité Meli+ (du Mercado Livre) et maintiennent des soldes à partir de R$ 1 000 mensuels. Les utilisateurs classiques gagnent déjà 100 % du CDI.

Les plateformes avec un rendement de 100 % du CDI

Toutes ne proposent pas des pourcentages premium, mais beaucoup garantissent 100 % du CDI, ce qui est déjà bien supérieur à l’épargne :

• Nubank : rendement dès le 31e jour, avec mise à jour quotidienne en jours ouvrables. Votre argent est investi automatiquement dans des Titres Publics Fédéraux.

• Pagbank : partie de la structure de PagSeguro, offre le Compte Rendeira avec application automatique après 30 jours de permanence.

• Iti (Itaú) : la fonctionnalité “Mes Objectifs” applique 100 % du CDI dès le premier jour ouvrable, avec une organisation visuelle des objectifs financiers.

• Banco PAN : commence avec 10 % du CDI durant les 30 premiers jours et monte à 100 % après cette période. Nécessite un solde minimum de R$ 30.

• PicPay : offre jusqu’à 102 % du CDI avec la fonctionnalité “Coffres” qui organise les économies par catégories personnalisées.

L’impact réel : combien vous laissez-vous gagner ?

Le choix entre épargne et CDI ne concerne pas seulement les pourcentages. Il s’agit d’argent concret. En simulation : alors que R$ 10 000 en épargne rapporteraient environ R$ 741 par an, la même somme à 100 % du CDI générerait R$ 1 040. La différence de R$ 299 peut sembler modeste, mais appliquée sur une période de 5 ans avec des contributions régulières, l’écart ne fait que s’accroître.

Pour ceux qui ont R$ 50 000 de côté, la différence atteint presque R$ 1 500 par an. Pour R$ 100 000, cela dépasse R$ 3 000.

Fonctionnalités au-delà du rendement

La majorité des banques numériques n’offrent pas seulement de meilleurs intérêts. Beaucoup ajoutent des avantages tels que :

• Organisation des économies par objectifs (Nubank, Iti, PicPay)
• Cashback sur des transactions spécifiques (99Pay)
• Fidélisation avec des programmes d’abonnement (Mercado Pago)
• Accès à d’autres produits financiers intégrés

Quelle banque rapporte le plus ? Le bon choix dépend de vos objectifs

Si vous souhaitez le rendement brut maximal, Neon avec 113 % du CDI est le choix. Si vous cherchez un équilibre entre rendement et fonctionnalités, Nubank ou PicPay offrent de bonnes options. Si vous utilisez déjà l’écosystème Mercado Livre, Mercado Pago a du sens. Si vous privilégiez le cashback et le week-end, 99Pay est intéressant.

La vérité est que n’importe laquelle de ces plateformes offrira un rendement substantiellement supérieur à l’épargne en 2024. L’essentiel est de faire fructifier votre argent en jours ouvrables (ou tous les jours, dans certains cas) plutôt que de le laisser stagner dans un compte traditionnel.

Dans un contexte de mouvements des taux d’intérêt, maximiser vos gains est stratégique. Ces comptes numériques offrent non seulement de meilleurs retours mais aussi une plus grande flexibilité, une meilleure organisation financière et un accès à des fonctionnalités modernes. Cela vaut la peine de faire la transition.