Mentalité financière décodée : Êtes-vous programmé pour dépenser ou épargner ?

Vous vous êtes déjà demandé pourquoi votre ami ne peut pas garder d’argent à la banque alors que vous mettez naturellement chaque dollar de côté ? La réponse réside dans la compréhension de votre personnalité financière fondamentale. Que vous soyez dépensier ou épargnant influence la façon dont vous prenez des décisions financières — et aucune de ces deux options n’est intrinsèquement mauvaise. L’essentiel est de reconnaître à quel type vous vous rapprochez, puis de déterminer comment travailler avec (ou contre) vos instincts naturels.

Les signes révélateurs d’un dépensier

Si vous êtes du genre à acheter des choses et à oublier leur existence, vous pourriez être plus un dépensier. Essayez ce test rapide : retirez 10-30 % des objets de votre maison. L’espace se sent-il mieux ? Si oui, vous achetez probablement des choses dont vous n’avez pas réellement besoin.

Les dépensiers ont aussi une relation particulière avec le mot “budget” — cela tend à les mettre mal à l’aise. Ils peuvent avoir une idée vague de combien ils dépensent, mais lorsqu’ils se penchent sur les chiffres réels, la réalité les surprend souvent. La bonne nouvelle ? Les dépensiers sont souvent prêts à faire des achats plus importants (voitures, rénovations de maison) tant que l’ensemble de leur situation financière reste stable.

Peut-être le plus révélateur : si votre compte d’épargne est mince ou inexistant, et que vous vivez au jour le jour, vous avez probablement identifié votre tendance à dépenser.

Le spectre opposé : traits d’épargnant

À l’inverse, les épargnants ont une relation fondamentalement différente avec l’argent. Ils ne s’enthousiasment généralement pas pour la dépense. Au contraire, ils trouvent de la joie à voir leur solde augmenter.

Les vrais épargnants pratiquent “payer d’abord eux-mêmes” — c’est-à-dire qu’ils priorisent le transfert d’argent vers des fonds d’urgence, des comptes de retraite ou des économies basées sur des objectifs avant de dépenser pour autre chose. Lorsqu’on leur demande s’ils retardent un achat ou s’ils respectent un budget ? Les épargnants sont totalement d’accord. Ils ne se contentent pas de tolérer le budget ; ils en tirent une fierté en ayant un plan financier solide.

Pourquoi votre histoire financière est plus importante que vous ne le pensez

Votre personnalité financière n’est pas apparue de nulle part. Elle s’est développée à partir de votre éducation, des crises financières que vous avez vécues, de votre trajectoire professionnelle, ou si vous avez des personnes à votre charge financièrement. Avant de juger si être dépensier ou épargnant est “bon” ou “mauvais”, cela vaut la peine de vous demander : Quels sont mes messages sur l’argent ?

En d’autres termes, que croyez-vous réellement sur la dépense et l’épargne ? Si vous vous dites “dépenser, c’est mauvais”, c’est une narration. Mais est-ce encore vrai dans votre vie aujourd’hui ? Peut-être que le message plus authentique est “dépenser est bon quand c’est intentionnel” ou “je dépense selon mes priorités, mais je réfléchis aux extras.”

Une fois que vous avez identifié dans quel camp vous vous situez, faites une introspection honnête. Ajustez vos messages sur l’argent pour que vos tendances naturelles à dépenser ou à épargner servent réellement vos objectifs, plutôt que de travailler contre eux. C’est là que la vraie croissance financière se produit.