Les banques numériques avec les meilleurs rendements en 2024 : une découverte au-delà de l’épargne traditionnelle

La recherche d’un rendement supérieur à celui de l’épargne conventionnelle a conduit de nombreux Brésiliens à explorer les plateformes numériques. En 2024, le scénario montre une tendance claire : les banques numériques offrant les meilleurs rendements parviennent à dépasser significativement les 7,41 % annuels de l’épargne traditionnelle, offrant une expérience financière beaucoup plus dynamique et avantageuse.

Pourquoi les banques numériques rapportent-elles plus ?

La réponse réside dans la structure de rendement liée au CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Alors que l’épargne fonctionne avec une formule fixe basée sur 70 % de la Selic plus la Taxe Référentielle, les banques numériques avec les meilleurs rendements utilisent le CDI comme référence, un indice qui se met à jour quotidiennement et suit de près les mouvements du taux Selic.

Cette différence est substantielle. Un compte numérique qui offre 100 % du CDI génère un rendement d’environ 10,40 % par an, tandis que ceux atteignant 105 %, 110 % ou même 113 % du CDI amplifient encore plus les gains. Le calcul quotidien, différent de la mise à jour mensuelle de l’épargne, permet à l’investisseur d’obtenir des retours plus fréquents et constants.

Cartographier les meilleures options de rendement

En analysant le marché des banques numériques avec les meilleurs rendements, nous découvrons une variété impressionnante de stratégies pour maximiser le patrimoine :

Nubank domine avec son compte de paiement qui applique automatiquement les dépôts en Títulos Públicos Federais, générant 100 % du CDI avec rendement tous les jours ouvrables après le 31ème jour.

Neon propose une offre progressive : commence à 100 % du CDI et augmente progressivement jusqu’à 113 % après deux ans, récompensant la fidélité de l’investisseur.

PicPay, fondé en 2012, offre 102 % du CDI avec la fonctionnalité supplémentaire de “Cofrinhos” pour organiser les économies. Une simulation pratique révèle qu’un investissement de R$ 1.000 sur 24 mois génère R$ 204,12 contre R$ 129,29 dans l’épargne.

Pagbank, plateforme de PagSeguro, propose le Conta Rendeira avec un rendement automatique de 100 % du CDI après 30 jours.

Mercado Pago commence avec 100 % du CDI pour tout compte de personne physique, mais offre 105 % pour les abonnés de Meli+ qui maintiennent un solde minimum de R$ 1.000 mensuellement.

99Pay se distingue par des rendements jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5.000, avec l’avantage de calculer les gains tous les jours, y compris les weekends, en plus d’offrir du cashback sur les transactions.

Iti, compte d’Itaú, offre 100 % du CDI dès le premier jour ouvrable via l’outil “Minhas Metas”, permettant d’organiser ses objectifs financiers.

Banco PAN démocratise l’accès : à partir de R$ 30, le solde rapporte automatiquement, avec 10 % du CDI dans les 30 premiers jours et 100 % du CDI par la suite.

Différences cruciales entre CDI et épargne

L’épargne suit une formule immuable : 70 % de la Selic + TR (zéro depuis longtemps). Le rendement se met à jour mensuellement à l’anniversaire de chaque dépôt, créant des fenêtres d’opportunités perdues.

Le CDI, quant à lui, représente le taux moyen des prêts interbancaires à court terme. Sa mise à jour quotidienne crée un rendement plus réactif aux conditions du marché. Lorsqu’une banque numérique offre des pourcentages supérieurs à 100 % du CDI, elle multiplie effectivement cet avantage, notamment en périodes de Selic élevée.

Le scénario de 2024 et la stratégie d’investissement

L’année a consolidé la diversification des options pour ceux qui cherchent à faire travailler leur argent. Les banques numériques avec les meilleurs rendements ne se contentent pas de surpasser l’épargne numériquement, elles ajoutent des fonctionnalités telles que l’organisation d’objectifs, le cashback intégré et un accès mobile simplifié.

La rentabilité varie entre 100 % et 113 % du CDI, une amplitude pouvant représenter des différences significatives sur le long terme. Pour un investissement de R$ 10.000, la différence entre 100 % et 113 % du CDI peut générer plusieurs centaines de reais supplémentaires par an.

En plus de rendements supérieurs, ces comptes offrent une flexibilité que l’épargne traditionnelle ne propose pas : retrait immédiat, sans pénalité, et possibilité d’organiser ses économies de façon catégorisée. Dans un contexte de taux d’intérêt élevés, maximiser les retours sur l’épargne n’est plus une option mais une stratégie.