Quel banque rapporte le plus au CDI ? Guide complet des banques numériques en 2024

À la recherche du meilleur rendement

Laisser des ressources sans rendement est une décision financière discutable en 2024. L’épargne traditionnelle, offrant seulement 7,41 % par an plus la Taxe Référentielle, n’est plus compétitive. L’alternative a gagné du terrain parmi les investisseurs brésiliens : des comptes numériques qui rémunèrent 100 % ou plus du CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire).

La question que beaucoup se posent est : quelle banque rapporte le plus au CDI ? La réponse n’est pas unique, car différentes institutions offrent des taux variés, certains atteignant 113 % du taux de référence. Cette différence, bien que faiblement en pourcentage, génère des gains importants sur plusieurs mois.

Pourquoi le CDI dépasse l’épargne

Le rendement lié au CDI fonctionne différemment de l’épargne traditionnelle. Alors que l’épargne rapporte selon une formule fixe uniquement à la date anniversaire des dépôts (à chaque anniversaire), les investissements en CDI sont corrigés quotidiennement et reflètent la dynamique réelle du marché interbancaire.

Concrètement, un compte numérique qui offre 100 % du CDI génère environ 10,40 % par an — comparé aux 7,41 % de l’épargne, la différence cumulée est significative. Pour un dépôt de R$ 1 000, la différence entre épargne et CDI peut dépasser R$ 200 en deux ans.

Les principales banques digitales et leurs rendements

Leadership en rentabilité

Neon se distingue en offrant un rendement progressif : commence à 100 % du CDI et monte à 113 % après six mois de détention. La rentabilité maximale est atteinte au bout de deux ans, encourageant la conservation du capital sur la plateforme.

99Pay figure également parmi les meilleurs, avec jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000, quotidiennement (y compris week-ends et jours fériés), en plus de cashback sur courses et recharges.

Options solides et consolidées

Nubank, la plus grande banque digitale du pays, offre 100 % du CDI via son compte de paiement, où l’argent est investi en Titres Publics Fédéraux et rapporte tous les jours ouvrables après 31 jours du dépôt.

Mercado Pago garantit un minimum de 100 % du CDI pour tout utilisateur, passant à 105 % du CDI lorsqu’il est lié à l’abonnement Meli+ avec dépôt mensuel à partir de R$ 1 000.

PicPay propose jusqu’à 102 % du CDI avec une approche différenciée : organisation en “Coffres” thématiques. Un simulateur sur le site montre que R$ 1 000 en 24 mois rapporte R$ 204,12 contre R$ 129,29 en épargne.

Alternatives bancaires

PagBank (plateforme de PagSeguro) présente son “Compte Rendeira” avec 100 % du CDI pour des soldes maintenus 30 jours.

Iti (banque digitale d’Itaú) offre 100 % du CDI dès le premier jour ouvrable dans la fonctionnalité “Mes Objectifs”, permettant d’organiser ses économies par but.

Banco PAN commence avec 10 % du CDI durant les 30 premiers jours, évoluant vers 100 % du CDI par la suite, avec un solde minimum de R$ 30.

Comprendre le CDI

Le CDI représente le taux moyen d’intérêt des prêts interbancaires à court terme, servant de référence pour les CDB, LCIs et fonds d’investissement. Contrairement à l’épargne (qui suit 70 % de la Selic plus TR), le CDI reflète la réalité du marché avec des ajustements quotidiens.

Lorsqu’un produit rapporte plus de 100 % du CDI, il peut potentiellement surpasser l’épargne, notamment dans des scénarios de Selic élevée.

Quel banque rapporte le plus au CDI : facteurs de décision

Au-delà du pourcentage du CDI, d’autres éléments sont importants :

• Liquidité : Tous les comptes analysés permettent un retrait immédiat
• Avantages additionnels : Certains banques offrent cashback, organisation d’objectifs ou coffres
• Exigences de détention : Certains pénalisent le retrait avant 30 jours
• Fonctionnalités : Outils de planification et de catégorisation des économies apportent de la valeur

Recommandation finale

En 2024, concentrer ses économies sur l’épargne n’a plus de sens financier. Les comptes numériques avec rendement en CDI offrent une rentabilité supérieure, de la flexibilité et, dans de nombreux cas, des fonctionnalités qui soutiennent une meilleure gestion financière personnelle.

Pour ceux qui cherchent à savoir quelle banque rapporte le plus au CDI, la réponse dépend du profil : les investisseurs qui laissent leur capital immobilisé sur le long terme profitent de Neon (113%) ou 99Pay (110%). Ceux qui valorisent l’institutionnel avec un bon rendement trouvent des options solides chez Nubank ou Mercado Pago.

Le choix idéal associe un meilleur rendement à des fonctionnalités qui répondent à leurs besoins spécifiques d’organisation et de planification financière.