Ce que la population de millionnaires en Amérique révèle sur la construction de la richesse en Amérique

Plus de 23 millions de ménages américains ont dépassé le seuil du million de dollars de patrimoine net, selon les dernières données de la Réserve fédérale de 2022. Cela représente environ 18 % de tous les ménages américains — et ce chiffre est probablement encore plus élevé aujourd’hui après les gains boursiers et l’appréciation immobilière depuis cette date.

Mais ce ne sont pas des histoires de réussite du jour au lendemain. Comprendre le profil des millionnaires américains révèle un schéma clair : accumulation régulière sur des décennies, allocation stratégique des actifs et habitudes d’épargne disciplinées.

Le facteur âge : les millionnaires ne sont pas jeunes

Le ménage millionnaire médian en Amérique a 62 ans — une statistique révélatrice sur la construction de la richesse.

La répartition par groupe d’âge est frappante. Seulement 1 % des ménages dans la vingtaine ont atteint le statut de millionnaire, tandis que 5 % de ceux dans la trentaine l’ont déjà réalisé. Les pourcentages augmentent régulièrement : 15 % dans la quarantaine, 25 % dans la cinquantaine, et plus de 27 % dans la soixantaine. Ce schéma n’est pas fortuit — il reflète le temps nécessaire pour que les investissements produisent des intérêts composés et que la valeur des biens immobiliers s’apprécie.

Combien gagnent réellement les millionnaires ?

Contrairement à la croyance populaire, atteindre le statut de millionnaire ne nécessite pas un revenu exceptionnel. Le ménage millionnaire médian en Amérique gagne 215 000 $ par an. Pour ceux dont la valeur nette se situe entre $1 million et $3 million, la médiane est de 164 000 $.

C’est nettement supérieur au revenu médian des ménages américains, qui est de 70 000 $, mais ce n’est pas hors de portée. Deux revenus professionnels dans la quarantaine ou la cinquantaine, avec des revenus solides, peuvent atteindre cet objectif — surtout lorsqu’ils combinent épargne régulière et investissements liés au marché.

Où les millionnaires construisent-ils réellement leur patrimoine ?

L’enquête exhaustive de la Réserve fédérale sur les ménages révèle que deux types d’actifs dominent les portefeuilles des millionnaires :

Comptes de retraite : Le millionnaire moyen possède environ 810 000 $ dans des véhicules de retraite tels que les 401(k)s, IRA, plans Keogh et pensions. Même ceux avec une valeur nette plus modeste — entre $1 million et $3 million — ont en moyenne 450 000 $ en épargne-retraite. Cela démontre la puissance de l’investissement à long terme avec des avantages fiscaux.

Résidence principale : La valeur nette immobilière représente le deuxième pilier de la richesse des millionnaires. Le millionnaire typique détient environ 743 000 $ en équité immobilière, tandis que ceux dans la fourchette de 1 à $3 million ont environ 503 000 $. Chaque paiement hypothécaire crée un mécanisme d’épargne forcée, et lorsque la valeur des biens immobiliers suit le rythme de l’inflation, la richesse réelle s’accumule.

Fait intéressant, seulement 17 % des millionnaires déclarent posséder une petite entreprise, et seulement 11 % de ceux d’une valeur de 1 à $3 million ont une participation dans une entreprise. Cela dément la mythologie selon laquelle l’entrepreneuriat est le principal véhicule de construction de richesse en Amérique.

La feuille de route pour atteindre le statut de millionnaire

Qu’est-ce qui distingue les millionnaires des autres ? La cohérence.

Commencer à investir tôt — même modestement — permet aux intérêts composés de faire leur magie sur 30 à 40 ans. Un plan d’épargne systématique de 200 $ par mois, débutant dans la trentaine, investi dans des portefeuilles diversifiés, permet de constituer une richesse importante d’ici la soixantaine sans nécessiter un revenu exceptionnel ou des circonstances extraordinaires.

Les données montrent que les millionnaires combinent généralement trois éléments : une progression de carrière régulière qui augmente les revenus au fil du temps, une épargne disciplinée à chaque paie, et une allocation à long terme vers des actifs de croissance comme les actions et l’immobilier. Cette combinaison, répétée année après année, construit un patrimoine net d’un million de dollars.

Les données de la Réserve fédérale suggèrent que devenir millionnaire en Amérique dépend moins de la chance ou du succès exceptionnel en affaires, et plus d’une discipline financière sur plusieurs décennies que toute personne disposant d’un revenu solide et de patience peut adopter.