Les habitudes financières des personnages de The Office : ce qu'elles révèlent sur la véritable stratégie de retraite

Lorsqu’il s’agit de planifier pour les années dorées, il n’existe pas de solution unique. Les personnages de la sitcom bien-aimée “The Office” — qui a été transférée sur Peacock en 2021 et a attiré près de 900 000 nouveaux abonnés sur la plateforme — illustrent en réalité un spectre étonnamment large de stratégies de retraite et financières qui reflètent les défis du monde réel auxquels beaucoup sont confrontés.

Qui gère bien sa retraite et qui ne le fait pas ?

Selon Robert Johnson, Ph.D., professeur de finance à la Heider College of Business de l’Université de Creighton, examiner la vie financière de ces personnages fictifs offre des insights à la fois humoristiques et honnêtes sur la façon dont différentes personnes abordent la constitution de patrimoine à long terme.

Certains personnages, comme Stanley Hudson, incarnent l’archétype de l’épargnant prudent. Stanley a fini par prendre sa retraite en Floride, vivant principalement de la sécurité sociale et d’économies conservatrices. Bien que sa discipline soit admirable, sa réticence à prendre des risques d’investissement signifiait que son 401(k) était concentré dans des fonds du marché monétaire et des obligations d’État — une stratégie qui privilégie la sécurité plutôt que le potentiel de croissance. Son histoire sert d’avertissement sur l’épée à double tranchant d’être trop conservateur.

À l’opposé, Ryan Howard représente l’extrême spéculatif. Son fonds de retraite entier est investi dans des cryptomonnaies sans aucune stratégie de diversification. Bien que la volatilité des cryptos puisse théoriquement permettre une retraite anticipée, Ryan n’a aucun plan concret pour ce que serait cette vie, le laissant vulnérable aux krachs du marché et aux décisions impulsives qui pourraient effacer des années de gains.

L’approche équilibrée : le plan de Jim et Pam

Jim et Pam Halpert montrent une voie plus réaliste. Après avoir cofondé une société de marketing sportif en expansion, ils ont acheté des biens immobiliers à Austin avant une forte appréciation. Plus important encore, ils ont été intentionnels dans leur stratégie de 401(k) — Jim finance entièrement son 401(k) avec des fonds indiciels et pratique la moyenne d’achat en dollar dans des actions Berkshire Hathaway Class B via un compte de courtage séparé. Pam a progressivement augmenté son taux d’épargne pour la retraite, passant de 3 % à 15 % au cours de sa carrière. Cette approche méthodique et peu excitante de la planification de la retraite leur a permis de bien se positionner.

Les auto-saboteurs : quand de bonnes intentions tournent mal

Michael Scott a commencé fort avec des fonds indiciels traditionnels en actions et obligations, mais a ensuite vidé son 401(k) pour financer une franchise de salon de sourcils en faillite. Il tente maintenant de se rattraper par le trading actif — une stratégie qui détruit généralement la richesse plutôt que d’en créer. L’épargne assidue de sa femme Holly est devenue leur filet de sécurité financière.

Andy Bernard souffre d’erreurs comportementales en investissement. Il poursuit la performance, passant en cash lors des paniques du marché et réinvestissant après la reprise — achetant constamment en haut et vendant en bas. Son impulsivité lui coûte cher en gains potentiels perdus.

Les gagnants inattendus

Toby Flenderson, malgré le fait d’être la cible préférée de Michael, a en réalité construit l’une des positions de retraite les plus solides chez Dunder Mifflin. Il a maximisé ses contributions à imposition différée année après année, investi agressivement dans des fonds de croissance en actions, et surtout, n’a pas paniqué lors du krach du marché COVID-19. Son compte a été largement récompensé pour cette discipline.

Kevin Malone présente un paradoxe amusant — un comptable qui investit mal mais obtient des rendements supérieurs en faisant le contraire des conseils d’Andy. En maximisant ses contributions au 401k, il a construit accidentellement une grosse épargne, malgré ses tendances au jeu qui lui ont créé des dettes via des paris de poker.

Phyllis Vance et son mari Bob ont accumulé une richesse significative grâce à une gestion prudente du marché boursier combinée à la participation de Bob dans l’entreprise Vance Refrigeration. Ils sont désormais prêts pour une retraite remplie de voyages.

Les personnages non conventionnels

Oscar Martinez a trop planifié — il a économisé de manière extrêmement frugale tout au long de sa carrière, suivant la stratégie d’un conseiller financier uniquement en frais, mais il a du mal à passer à la retraite parce qu’il n’a jamais appris à dépenser. Creed Bratton, la figure mystérieuse, se méfie totalement des marchés financiers, accumulant sa retraite en pièces d’or stockées chez lui — une stratégie qui n’offre ni croissance réelle ni liquidité.

La conclusion

Ces scénarios fictifs reflètent des tendances réelles : certains épargnent trop prudemment et laissent de l’argent sur la table, d’autres spéculent de manière imprudente avec leurs fonds de retraite, et beaucoup préparent leur avenir financièrement sans vraiment envisager ce que la retraite devrait réellement ressentir. Une planification efficace de la retraite nécessite à la fois une discipline mathématique et une conception intentionnelle du mode de vie.