FUNDING | Startup nigérian de recouvrement de créances, BFREE, lève $3 millions pour étendre ses opérations en Afrique

La fintech nigériane, BFREE, a levé 2,95 millions de dollars lors d’une levée de fonds menée par Capria Ventures, alors qu’elle cherche à se développer sur ses marchés à travers le continent.

BFREE est une startup spécialisée dans la collecte de dettes assistée par la technologie, créée pour automatiser et introduire des procédures de recouvrement éthiques. Les fondateurs ont été motivés à créer Bfree après avoir observé les impacts négatifs des techniques agressives de recouvrement de dettes, notamment les appels incessants et la honte liée à la dette, employées par des prêteurs numériques prédateurs.

Les pratiques négatives des prêteurs sont bien documentées et ont conduit les régulateurs dans des pays comme le Nigeria et le Kenya à prendre des mesures strictes, telles que l’exigence pour les applications de prêt mobile d’obtenir de nouveaux mandats, ou même de retirer ces applications de Google Play, dans le cas du Nigeria.

Après sa fondation en 2020 par Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), et Moses Nmor (CPO), BFREE a introduit plusieurs stratégies de recouvrement de dettes. Celles-ci comprenaient la mise en place d’une plateforme en libre-service permettant aux emprunteurs d’établir de nouveaux plans de paiement, ainsi que des outils d’intelligence artificielle conversationnelle tels que des chatbots et des callbots, dans le cadre de son offre de collections en tant que service.

Les outils mentionnés visent à fournir un service après-vente compatissant pour les emprunteurs tout en exploitant des données comportementales et financières pour orienter les actions.

Au fil des années, la clientèle de BFREE s’est étendue pour inclure certaines des principales banques au Ghana, au Kenya et au Nigeria. Parmi leurs clients, on trouve :

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Quick Check

L’entreprise prévoit de continuer à développer ses opérations dans ces régions, avec le nouveau financement auquel ont participé de nombreux investisseurs locaux et internationaux :

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

La startup a également vu la participation de plusieurs investisseurs providentiels lors de cette levée, portant le total des fonds levés à 6,5 millions de dollars, y compris une levée de pont non divulguée de 1,1 million de dollars en 2023.

La startup travaille principalement avec des banques, comme l’a indiqué le CEO, Julian Flosbach, lors d’une récente interview avec le magazine TechCrunch.

« En raison de la pression immense pour augmenter nos marges, nous avons essentiellement dû soit augmenter nos prix, soit laisser partir beaucoup de petits clients », a déclaré Flosbach, ajoutant qu’il est logique d travailler avec des banques en raison de leur large portefeuille de prêts par rapport aux prêteurs numériques. La startup sert actuellement 14 clients, bien qu’elle ait travaillé avec 45 depuis son lancement.

Le portefeuille de prêts actuel de BFREE dépasse $400 millions, dont elle a réussi à recouvrer 12,5 %.

En plus de ses opérations actuelles, la startup vise à établir un marché secondaire de la dette. Ce marché permettrait à des investisseurs tiers, tels que des fonds spéculatifs cherchant à diversifier leurs portefeuilles, d’acheter des prêts non performants (NPLs) auprès de banques à travers l’Afrique.

« Nous collectons énormément de données sur les emprunteurs, en particulier ceux en défaut.

Nous avons pu, pour la première fois, développer un algorithme capable d’évaluer ces actifs. Nous pouvons prédire combien vaut un prêt qui n’a pas été remboursé, disons depuis 90 jours ; quelle est la probabilité qu’il soit remboursé dans l’année à venir. Ensuite, nous achetons ces actifs aux banques et les retirons de leur bilan, leur permettant de décharger le risque », a déclaré Flosbach.