Peut-on vraiment économiser 20 000 $ en tant que jeune adulte ? Ce que la génération Z doit savoir

Le rêve d’économiser 20 000 $ en une seule année semble ambitieux — et selon des enquêtes récentes, c’est un objectif qui séduit une part importante de la génération Z. Près de 15 % des répondants âgés de 18 à 24 ans pensent pouvoir mettre de côté au moins 20 000 $ au cours des 12 prochains mois, tandis qu’un autre 22 % vise entre 10 001 $ et 20 000 $. Mais voici la vraie question : est-ce réellement réalisable ?

Les mathématiques derrière l’objectif

Décomposons ce que signifie réellement économiser 20 000 $ en un an. Il faudrait mettre de côté environ 1 666 $ chaque mois — un chiffre qui paraît gérable sur le papier mais devient beaucoup plus compliqué en réalité. Pour la majorité des Américains vivant au jour le jour, trouver cette marge chaque mois n’est tout simplement pas faisable sans changements majeurs de vie.

Cependant, les experts financiers soulignent rapidement que ce n’est pas impossible pour tout le monde. La différence clé ? Vos circonstances personnelles. Si vous avez un revenu solide avec peu de dépenses, vous jouez dans une autre ligue que quelqu’un jonglant avec des prêts étudiants et un loyer. La vraie question n’est pas si 20 000 $ sont possibles en 12 mois, mais si c’est pour vous.

Avant d’économiser, considérez vos dettes

Voici quelque chose qui est souvent négligé : vous devriez peut-être prioriser le remboursement de vos dettes existantes avant de vous lancer dans une épargne agressive. Cela est particulièrement vrai si vous avez des obligations à taux élevé comme des balances de cartes de crédit, des prêts étudiants ou des prêts auto.

La logique est simple. Quand vous payez 20 % d’intérêt sur une dette de carte de crédit, mettre de l’argent dans un compte d’épargne rapportant 4-5 % n’a pas de sens mathématique. Vous perdez essentiellement de l’argent sur la différence. Pour beaucoup de jeunes adultes, la décision la plus intelligente est de se concentrer d’abord sur l’élimination de la dette, puis de passer à la constitution de patrimoine.

Cela dit, ne laissez pas cela devenir une excuse à l’inaction. Même si vous ne pouvez consacrer qu’un $250 à $500 par mois au remboursement de vos dettes, c’est déjà une avancée qu’il faut célébrer. L’objectif est d’avancer, pas d’atteindre la perfection.

Créez un plan réaliste

Économiser 20 000 $ demande plus que de la volonté — cela nécessite un plan concret. Commencez par définir votre objectif d’épargne réel. Économisez-vous pour un fonds d’urgence ? Un apport pour une maison ? Une voiture ? Avoir un but précis vous motive quand les choses deviennent difficiles.

Ensuite, suivez tout. Comprenez votre revenu mensuel et chaque dollar qui quitte votre compte. Il ne s’agit pas d’être obsessionnel ; c’est une question de conscience. Une fois que vous voyez où va votre argent, vous repérerez des opportunités pour rediriger des fonds vers votre objectif d’épargne.

L’astuce consiste à rendre l’épargne automatique. Configurez un transfert qui déplace un montant fixe de votre compte courant vers un compte d’épargne dédié à chaque paie — avant même de voir l’argent. Cela élimine la tentation de le dépenser et facilite la constance.

Réduisez vos dépenses superflues

Pour économiser 20 000 $ en un an, vous devrez presque certainement réduire votre budget quelque part. Passez en revue vos abonnements, vos habitudes de sortie et vos achats impulsifs. La plupart des gens sont choqués de voir combien ils dépensent pour des choses qu’ils utilisent à peine.

La distinction entre besoins et envies devient cruciale ici. Votre loyer, vos utilities et vos courses sont non négociables. Mais ce service de streaming que vous avez oublié ? Les cafés quotidiens ? Ce sont des dépenses à revoir. Utilisez des outils comptables ou des applications de budget pour catégoriser vos dépenses et repérer les plus grosses fuites.

Commencez avec 10 % et augmentez progressivement

Les planificateurs financiers recommandent souvent de viser à économiser 10 % de votre revenu chaque année. Pour beaucoup, c’est un point de départ réaliste. Calculez ce que représente 10 % de votre revenu mensuel, puis multipliez par 12. Si ce chiffre est nettement inférieur à 20 000 $, vous savez maintenant combien il vous faut combler par des réductions de dépenses ou une augmentation de revenus.

L’avantage de commencer avec 10 %, c’est que c’est atteignable pour la plupart, même avec des revenus modestes. Une fois cette habitude acquise, vous pouvez progressivement viser des pourcentages plus élevés.

Comment économiser 20 000 $ : automatisez et optimisez

L’automatisation est votre arme secrète. Lorsque vous mettez de côté une partie de votre salaire directement dans votre épargne avant de toucher à l’argent, vous utilisez la psychologie comportementale à votre avantage. Vous ne pouvez pas dépenser ce que vous ne voyez pas.

Si vous utilisez actuellement un compte d’épargne standard, envisagez de passer à un compte d’épargne à haut rendement. L’intérêt supplémentaire ne transformera pas votre situation financière du jour au lendemain, mais chaque point de pourcentage compte quand vous accumulez une somme importante.

Considérez votre contribution à l’épargne comme une dépense fixe — quelque chose d’aussi non négociable que votre loyer ou votre assurance. Ce changement mental facilite la protection de cet argent contre la tentation.

Augmentez vos revenus pour combler l’écart

Si réduire vos dépenses seul ne vous permet pas d’atteindre 20 000 $, augmenter vos revenus pourrait être nécessaire. L’économie de gig offre de nombreuses opportunités : freelancing, tutorat, livraison, ou projets annexes sur les réseaux sociaux.

L’avantage d’un side hustle, c’est que vous pouvez consacrer 100 % de ces gains à l’épargne tout en vivant avec le revenu de votre emploi principal. Cela crée une séparation claire et facilite psychologiquement l’épargne plutôt que la dépense.

La vérité sur les attentes

Voici la vérité honnête : la plupart des gens n’économiseront pas 20 000 $ en 12 mois. Et c’est très bien. Ce qui compte, c’est que vous construisez une habitude d’épargne et que vous faites des progrès tangibles vers vos objectifs financiers. Même atteindre 10 000 ou 15 000 $ est une réussite majeure.

La psychologie de l’épargne est plus importante que d’atteindre un objectif précis. Si vous vous critiquez pour ne pas avoir réussi, vous créez des associations négatives avec l’acte d’économiser — et c’est contre-productif. Célébrez plutôt l’argent que vous avez déjà économisé et laissez cette dynamique vous porter en avant.

Votre futur vous remerciera pour l’argent que vous constituez aujourd’hui. Commencez petit, restez constant, et ajustez au fur et à mesure que votre situation évolue.