Le plan d'un millionnaire de 33 ans : quel pourcentage de vos revenus devriez-vous épargner ?

Le Kevin O’Leary de Shark Tank a récemment lancé une conversation financière sur les réseaux sociaux avec une formule apparemment simple : si vous souhaitez accumuler 100 000 $ d’économies d’ici l’âge de 33 ans, vous devez commencer tôt et être délibéré dans l’allocation de vos revenus.

Les mathématiques derrière la stratégie

La recommandation principale d’O’Leary consiste à consacrer une partie spécifique de vos gains à la croissance à long terme. Voici comment se décomposent les chiffres pour une personne gagnant le salaire médian pour les professionnels de la génération Z — environ 37 024 $ par an. Si vous vous engagez à mettre de côté $617 par mois (ce qui correspond à environ 20 % d’un salaire modeste avant impôts), et à investir cet argent à un taux moyen du marché de 5-7 % par an, l’effet composé devient convaincant.

En utilisant ces chiffres dans des calculatrices financières, on constate que $617 par mois, avec une croissance de 6 % par an et une capitalisation mensuelle, se transforme en 102 236 $ après une décennie. Mais la véritable magie se produit sur des périodes plus longues : ce même investissement double pour atteindre 287 122 $ à 20 ans, et finit par dépasser 1,2 million de dollars à l’âge de la retraite.

Pourquoi 20 % pourrait être votre objectif

La question fondamentale devient : quel pourcentage de vos revenus devriez-vous épargner pour atteindre une accumulation de richesse significative ? Bien que 20 % puisse sembler ambitieux, O’Leary souligne qu’il est réalisable grâce à des coupes délibérées dans les dépenses. Son conseil consiste à éliminer les achats discrétionnaires — abonnements, shopping inutile, inflation du style de vie. Selon votre situation de coût de la vie, que vous louiez ou viviez en famille, et combien vous consacrez à la dette étudiante, atteindre ce pourcentage est souvent plus faisable qu’il n’y paraît.

Accélérer votre calendrier

Tout le monde ne gagne pas le salaire médian. Si vous dépassez ce seuil ou si vous êtes prêt à faire des efforts, un revenu supplémentaire devient un changement de jeu. Ajouter 1 000 $ par mois provenant du travail en freelance, de l’économie de gig ou d’un deuxième emploi modifie fondamentalement votre trajectoire de richesse. Votre objectif de 33 ans devient réalisable bien plus tôt, et votre sécurité de retraite à long terme s’en trouve considérablement améliorée.

Le choix du véhicule d’investissement compte

Alors que les rendements du marché boursier moyens de 10 % offrent un potentiel de croissance attractif, ils comportent aussi un risque de volatilité. Une approche plus stable consiste à privilégier les plans 401(k) parrainés par l’employeur, qui offrent généralement des rendements de 5-8 % et incluent souvent une contrepartie de l’employeur. Voici l’intuition clé : la contrepartie de l’employeur double effectivement votre argent. Si votre employeur égalise les contributions, vous n’avez qu’à investir un peu plus de $300 par mois$1 depuis votre salaire pour dépasser le seuil des six chiffres en dix ans. C’est la puissance d’avoir quelqu’un d’autre qui investit pour votre avenir.

Le principe d’accélération par la capitalisation

Un aspect souvent négligé : à mesure que votre carrière progresse, votre salaire aussi. Si vous maintenez ce taux d’épargne de 20 % malgré l’augmentation de vos revenus, votre accumulation de richesse s’accélère de façon exponentielle. Un salaire de départ de 37 000 $ ne reste pas statique — en cinq ans, une progression de carrière augmente généralement les gains de 30 à 50 %. En verrouillant un pourcentage d’épargne constant, la croissance de vos revenus devient votre multiplicateur de richesse silencieux.

La leçon plus large n’est pas d’atteindre un montant précis de dollars d’ici 33 ans — c’est de comprendre comment l’allocation des revenus, le temps et l’intérêt composé créent une richesse générationnelle. Que vous atteigniez 100 000 $ d’ici 33 ou 35 ans importe bien moins que d’avoir instauré la discipline et les systèmes qui génèrent un million d’ici la retraite.