Les actions de prêts aux consommateurs prêtes à croître : une plongée approfondie dans trois opportunités convaincantes pour 2026

Le paysage macroéconomique a évolué favorablement pour le crédit à la consommation. Avec la Réserve fédérale qui a mis en œuvre trois réductions de taux consécutives — portant les taux dans la fourchette de 3,5-3,75 % — le secteur du prêt à la consommation connaît un regain de dynamisme. Cet environnement crée des avantages distincts pour les prêteurs et ouvre des opportunités d’investissement attrayantes à l’approche de 2026.

Pourquoi le secteur du prêt à la consommation gagne du terrain

Des coûts d’emprunt plus bas reconfigurent la dynamique du crédit de manière significative. Lorsque les taux diminuent, les emprunteurs font face à une charge de service de la dette réduite, ce qui se traduit par moins de défauts et de pertes sur créances. Parallèlement, l’assouplissement des standards de prêt élimine les frictions dans le processus d’octroi, encourageant à la fois les consommateurs et les entreprises à accéder aux marchés du crédit. Les banques et les sociétés de prêt profitent de cette activité accrue grâce à l’expansion de leurs portefeuilles de prêts et aux revenus d’intérêts correspondants.

Les chiffres racontent l’histoire. Au cours de l’année écoulée, les actions de prêts à la consommation ont collectivement enregistré un rendement de 54,5 % — surpassant largement la hausse de l’indice S&P 500 (14,6 %) et du secteur Finances (14,9 %). Cette surperformance reflète la confiance du marché dans les vents favorables qui soufflent sur les prêteurs à la consommation pour l’avenir.

Trois fournisseurs de prêts à la consommation remarquables à suivre

Pour identifier les opportunités les plus attractives, nous avons sélectionné des sociétés de prêt à la consommation dont les bénéfices devraient croître de plus de 10 % en 2026, tout en maintenant une performance de prix sur un an supérieure à 20 %. Les trois actions suivantes bénéficient chacune d’un classement Zacks favorable et méritent l’attention des investisseurs.

Enova International : Prêts technologiques à grande échelle

ENVA a construit une présence solide dans plusieurs régions. Opérant principalement via des canaux en ligne, la société basée à Chicago dessert des marchés allant des États-Unis, du Royaume-Uni, du Canada, de l’Australie et du Brésil. Ce qui distingue Enova, c’est sa dépendance à l’analyse propriétaire et à l’apprentissage automatique pour évaluer le risque de crédit — des capacités perfectionnées au cours de plus de deux décennies d’activité de prêt.

Le portefeuille de prêts de la société est conséquent. Elle a déployé plus de $65 milliard en financement auprès de plus de 13 millions de clients via des prêts à tempérament, des lignes de crédit et des accords d’achat de créances. Des acquisitions stratégiques ont renforcé sa position sur le marché et la diversité de ses produits.

Les développements récents soulignent la trajectoire d’expansion d’Enova. En décembre 2025, la société a conclu un accord définitif pour acquérir Grasshopper Bancorp, Inc., une plateforme bancaire numérique à service complet, pour environ $369 millions. La transaction, dont la clôture est prévue pour la seconde moitié de 2026, devrait immédiatement augmenter le bénéfice ajusté de plus de 15 %, avec une croissance pouvant atteindre 25 % ou plus à mesure que les synergies opérationnelles se concrétisent.

L’estimation consensuelle Zacks prévoit un bénéfice de 14,12 $ par action en 2026, soit une croissance de 10,6 % par rapport à l’année précédente. ENVA bénéficie actuellement d’un classement Zacks #2 (Acheter).

Ally Financial : Opérations rationalisées, nouvel élan

ALLY, basé à Detroit, a subi une restructuration organisationnelle importante pour renforcer sa position concurrentielle. La société a récemment annoncé des actions stratégiques, notamment la cession de son portefeuille de cartes de crédit, l’arrêt de nouvelles origines hypothécaires, et une optimisation ciblée de la main-d’œuvre. En 2024, elle a cédé sa branche de financement en point de vente, Ally Lending.

Ces mouvements reflètent une orientation délibérée vers ses forces principales. La société vise à concentrer ses ressources sur le développement des relations avec les concessionnaires automobiles et l’expansion de ses produits de prêt au détail. La direction prévoit que ces efforts stimuleront une croissance significative des revenus tout en améliorant l’efficacité opérationnelle.

Les projections financières traduisent cet optimisme. Ally Financial devrait bénéficier de volumes robustes d’origination de prêts et de réorientations de bilan entreprises en mars 2025. L’estimation consensuelle Zacks prévoit un bénéfice de 5,32 $ par action en 2026 — soit une hausse de 42,1 % par rapport à l’année précédente, ce qui en fait l’un des profils de croissance les plus attractifs parmi ses pairs. Ally détient actuellement un classement Zacks #3 (Conserver).

OneMain Holdings : Gestion disciplinée du crédit sur des marchés en expansion

OMF exploite un réseau étendu de 1 300 points de vente dans 47 États. La société se spécialise dans les prêts personnels à tempérament garantis et non garantis — des produits de plus en plus recherchés par les consommateurs pour la consolidation de dettes, les améliorations domiciliaires et les dépenses médicales. OneMain commercialise également des produits d’assurance optionnels, notamment pour la vie, l’incapacité et la couverture contre le chômage involontaire.

Le modèle économique de OneMain met l’accent sur la durabilité des revenus via une stratégie de mélange de prêts Front Book et Back Book, conçue pour préserver les flux de revenus tout en captant le potentiel de hausse dans un contexte économique changeant. Pour optimiser l’efficacité du financement, la société titrise fréquemment des portions de prêts via OneMain Financial Issuance Trust, réduisant ainsi les coûts en capital et gérant l’exposition du bilan.

La société s’est étendue à des marchés adjacents. Son acquisition en 2024 de Foursight Capital LLC a élargi la présence de OneMain dans le crédit auto — une gamme de produits complémentaire. En tant que prêteur subprime, OneMain est sensible aux cycles de crédit ; cependant, ses systèmes sophistiqués d’évaluation et son infrastructure analytique centralisée ont fait preuve de résilience, permettant une performance stable même en période de ralentissement économique.

L’estimation consensuelle Zacks prévoit un bénéfice de 8,02 $ par action en 2026, soit une croissance de 19,9 % d’une année sur l’autre. OneMain maintient actuellement un classement Zacks #3 (Conserver).

Positionnement pour 2026

La convergence de taux plus bas, d’un sentiment de consommation amélioré et d’une demande croissante de prêts crée un contexte favorable pour les actions du crédit à la consommation. Bien que la Réserve fédérale indique une prudence mesurée quant à la trajectoire future des taux — avec une réduction supplémentaire prévue en 2026 — les améliorations structurelles de la solvabilité des emprunteurs et de l’activité de prêt devraient continuer à soutenir ces sociétés.

Pour les investisseurs cherchant à profiter de cette dynamique, Enova International, Ally Financial et OneMain Holdings représentent trois approches distinctes pour capter la croissance du crédit à la consommation. Chacune offre un positionnement de marché, des stratégies opérationnelles et des profils de croissance uniques qui méritent une évaluation attentive au fur et à mesure que 2026 se déploie.