Pourquoi un Roth IRA pourrait être votre meilleur choix en 2026

À l’approche de 2026, beaucoup de personnes envisagent d’investir davantage dans leurs comptes de retraite. Mais voici le point important — tous les comptes de retraite ne se valent pas. La différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA ne se limite pas à un jargon technique ; elle modifie fondamentalement la façon dont votre argent croît et ce que vous pouvez réellement conserver. Et quand il s’agit de la question que tout le monde se pose : payez-vous des impôts sur les gains Roth IRA ? La réponse est un non simple. Avec un Roth IRA, vos gains d’investissement croissent totalement en franchise d’impôt, et vous pouvez les retirer sans devoir un seul dollar en taxes. C’est l’inverse d’un IRA traditionnel, où vous bénéficiez d’une déduction fiscale immédiate mais payez des impôts plus tard.

Alors, devriez-vous ouvrir un Roth IRA en 2026 ? Voici trois situations où cela a absolument du sens.

Vous êtes actuellement dans une tranche d’imposition inférieure

Le plus grand sacrifice avec un Roth IRA est la perte de cette déduction fiscale immédiate. Pour les hauts revenus, cela fait mal. Mais si vous avez 20 ou 30 ans avec un salaire d’entrée de gamme, c’est en réalité le moment idéal pour verrouiller vos avantages fiscaux.

Considérez cela : vos revenus ne resteront probablement pas faibles pour toujours. À mesure que votre carrière progresse, vous passerez probablement à des tranches d’imposition plus élevées. En finançant un Roth IRA alors que vous êtes dans cette tranche inférieure, vous profitez en quelque sorte du meilleur des deux mondes — vous évitez de payer des impôts sur de l’argent qui va multiplier plusieurs fois, le tout à des taux plus bas d’aujourd’hui. Dans quelques années, vous serez reconnaissant d’avoir fait ce choix.

Les taux d’imposition pourraient augmenter demain

Personne ne sait à quoi ressembleront les taux d’imposition dans 10 ou 20 ans. Cette incertitude est en réalité l’un des arguments les plus solides en faveur du Roth aujourd’hui. Lorsque vous contribuez à un Roth IRA, vous verrouillez votre taux d’imposition actuel sur cet argent. La partie brillante ? Lorsque la retraite arrivera et que vous commencerez à retirer, rien ne sera imposé — peu importe à quel niveau les taux d’imposition auront grimpé d’ici là.

Avec un IRA traditionnel, vous pariez essentiellement que les taux d’imposition seront plus faibles à l’avenir. Ce n’est pas toujours une hypothèse sûre. Avec un Roth, vous avez déjà payé vos dues, donc les changements fiscaux futurs n’affectent pas vos retraits. C’est une tranquillité d’esprit que vous pouvez réellement quantifier.

Vous souhaitez avoir le contrôle de votre argent plus tard

Voici quelque chose que la plupart des gens ne pensent pas avant d’être déjà à la retraite : les retraits forcés. Les IRA traditionnels exigent que vous effectuiez des distributions minimales requises (RMDs) à partir de 73 ou 75 ans, selon votre date de naissance. Vous n’avez pas le choix — l’IRS vous dit essentiellement combien vous devez retirer, que vous en ayez besoin ou non.

Un Roth IRA ? Pas de RMD du tout. Si vous prenez votre retraite et que vous réalisez que votre sécurité sociale est plus généreuse que prévu, ou que votre activité secondaire génère encore des revenus, vous pouvez simplement laisser votre compte Roth tel quel. Votre argent continue de croître en franchise d’impôt aussi longtemps que vous le souhaitez. Mieux encore, si la planification successorale vous tient à cœur, un Roth est un outil supérieur. Vous pouvez le transmettre à vos héritiers sans la pression des RMD, permettant à leur héritage de continuer à croître en franchise d’impôt.

La conclusion

Choisir entre un IRA traditionnel et un Roth IRA ne consiste pas à sélectionner l’option « meilleure » universellement — c’est une question de ce qui fonctionne pour votre situation spécifique en ce moment. Si l’une de ces trois situations vous concerne, un Roth IRA mérite une considération sérieuse pour vos contributions de 2026. La croissance en franchise d’impôt et la flexibilité que vous gagnez pourraient se transformer en richesse réelle à long terme.