Portefeuille d'investissement : comment ne pas se perdre en tant que débutant

Soyons honnêtes — la formation d'un portefeuille d'investissement semble compliquée seulement à première vue. En réalité, c'est simplement un ensemble d'actifs (actions, obligations, crypto), qui travaillent pour vos objectifs financiers. L'essentiel est de comprendre les règles du jeu avant de risquer votre argent.

Le risque n'est pas une histoire effrayante, mais vos possibilités

La disposition au risque n'est pas du courage, c'est une évaluation réelle de ses finances. Tout d'abord, il faut répondre à trois questions.

Combien êtes-vous prêt à perdre ? Si vous avez un coussin de sécurité (3-6 mois de dépenses), vous pouvez vous permettre des actifs plus risqués — les mêmes cryptomonnaies. Sinon, commencez par épargner. Une personne sans réserve pour les “jours de pluie” ne devrait pas investir de grosses sommes dans des instruments volatils.

Pour quelle durée investissez-vous ? C'est la question principale. Si vous achetez une maison dans deux ans, une perte de 30 % de capital due à un déclin du marché est une tragédie. Mais si vous avez un horizon de 20 ans (pension, héritage pour les enfants), des baisses de prix à court terme ne sont que du bruit. Un long horizon temporel vous permet de prendre plus de risques et d'obtenir plus de bénéfices.

Que comprenez-vous des actifs ? Investir dans ce que vous ne comprenez pas est un moyen sûr de perdre de l'argent. Si vous êtes novice en crypto, commencez petit et grandissez lentement. Si vous comprenez déjà le bitcoin et d'autres actifs, gérer les risques est beaucoup plus facile.

Comment répartir les œufs dans différents paniers

Répartition des actifs — c'est simple : vous divisez votre argent entre différents types d'investissements. Il n'y a pas de schéma universel, mais il y a de la logique.

Investisseur conservateur (retraite proche):

• 50% obligations et liquidités
• 30% pro
• 20% actifs alternatifs

Investisseur agressif ( devant 20 ans ):

• 60% actions
• 20% obligations
• 10% espèces
• 10% cryptomonnaies

Il existe d'innombrables options entre eux. La règle principale : plus vous avez de temps, plus le pourcentage d'actions et de crypto est élevé. Plus vous vous rapprochez de l'objectif final, plus vous devenez conservateur.

Par exemple, un investisseur avec un montant important peut dépenser 70 % en actions, 20 % en obligations et garder 10 % en liquide. Si ces 10 % couvrent les dépenses imprévues, il peut se permettre ce risque. En revanche, une personne à la veille de la retraite préférera avoir plus d'obligations et de liquidités, ne consacrant qu'une petite partie aux actifs risqués.

Diversification : ne mettez pas tout sur un seul cheval

Si vous avez investi tout votre argent dans une seule action ou dans la crypto d'un seul pays, vous êtes prisonnier d'un seul événement. La diversification du portefeuille résout ce problème : vous investissez dans différents secteurs, régions, classes d'actifs.

Il y a deux approches :

Passif — achetez des fonds communs de placement (ETF) de type S&P 500 ou FTSE 100. Les professionnels ont déjà sélectionné des actions pour vous. Vous pouvez alimenter ces fonds chaque mois à partir de votre salaire.

Actif — vous choisissez vous-même des actions, des obligations, des cryptomonnaies. Cela demande plus de temps et d'analyse, mais offre un meilleur contrôle. Utilisez des outils comme CoinMarketCap pour les cryptos, Bloomberg pour les actions.

Mais rappelez-vous : la diversification ne garantit pas de bénéfices et ne sauve pas sur un marché baissier. Cela réduit simplement le risque de concentration à un seul point.

Suivre et réajuster n'est pas un travail ponctuel

Vous avez créé un portefeuille ? Excellent, mais le travail ne s'arrête pas là. Les marchés bougent, vos objectifs changent, votre tolérance au risque augmente ou diminue.

Imaginez : vous aviez un portefeuille de 60 % d'actions, 30 % d'obligations et 10 % de liquidités. Après un an, votre situation financière s'est améliorée et vous êtes prêt à prendre plus de risques. Vous pouvez réduire les liquidités à 5 % et ajouter 5 % de bitcoin. C'est un rééquilibrage.

Ou inversement : vous vous rapprochez de la retraite, il faut être plus conservateur. Vous vendez des actifs risqués et passez aux obligations et à la liquidité.

Rééquilibrage de portefeuille — c'est un processus périodique (une fois tous les six mois ou par an), où vous vérifiez si votre répartition actuelle correspond au plan initial. Les marchés augmentent et diminuent de manière irrégulière, certains actifs “dépassent” la part cible, d'autres sont à la traîne. Un ajustement régulier vous maintient sur la bonne voie.

L'essentiel est de ne pas courir après des contes

La formation d'un portefeuille d'investissement est un processus long. Il n'existe pas de schémas magiques garantissant 100 % de profit avec zéro risque. Si quelqu'un vous promet cela, c'est un mensonge.

Les investisseurs débutants doivent se souvenir de leur tolérance au risque, évaluer honnêtement leurs connaissances et ne pas céder aux promesses de revenus colossaux. Avec le temps, vous acquerrez de l'expérience et apprendrez à gérer votre portefeuille efficacement. L'essentiel est de commencer, puis d'agir simplement de manière systématique.