Введение

PolyFlow - это модульный протокол, управляемый искусственным интеллектом, разработанный для операций с криптовалютными активами. PID (Web3 Payment ID) - это децентрализованное решение для аутентификации личности, построенное с использованием доказательств нулевого знания. Сочетая модульное проектирование с структурами данных, ориентированными на искусственный интеллект, PolyFlow стремится предоставить партнерам безопасную, эффективную, экономичную и совместимую с требованиями инфраструктуру для полного использования PayFi и операций с активами.

Предыстория финансирования

Финансирование фона (Image Sourcehttps://www.rootdata.com/Projects/detail/Polyflow?k=MTI1OTc%3D）

Согласно RootData, среди инвесторов PolyFlow числятся Hash Global и ZC Capital. Однако подробная информация о дате финансирования и сумме на данный момент не была обнародована.

Керновая команда

Согласно официальному веб-сайту PolyFlow, ядро команды включает в себя сооснователя Реймонда Ку, сооснователя Шайна Ша, финансового директора Чака Чжана, технического директора Питера Чена и директора по маркетингу Фабио Тоффани. Среди них Реймонд также является основателем платежных компаний Huiyuantong и Airswift, что приносит значительный опыт и ресурсы в отрасль платежей.

Значимость PolyFlow

В текущей модели бизнеса по криптовалютным платежам как поставщики платежных решений, так и поставщики услуг по управлению активами в основном действуют централизованно. Эти централизованные субъекты лишены прозрачности, и риск между контрагентами легко может привести к единой точке отказа. Более того, централизованное принятие решений вносит широкие кастодиальные риски. Эти проблемы давно преследуют отрасль, значительно увеличивая сложность сделок и вызывая беспокойство у регуляторов:

• Централизованное хранение: Учреждения, удерживающие пользовательские частные ключи, подвергают активы пользователей значительным кастодиальным рискам.
• Традиционное расчеты в фиатных валютах: Текущая модель криптовалютных платежей является переходной и должна интегрироваться с традиционными системами расчетов в фиатных валютах, что приведет к увеличению затрат и снижению эффективности.
• Слепые точки в регулировании: непрозрачные централизованные организации, сочетающиеся с неполной правовой основой криптовалют, представляют собой серьезные вызовы для регуляторов.
• Ограничения сервиса: Отдельные институты часто поддерживают только ограниченные категории услуг по приему криптовалют, что затрудняет удовлетворение разнообразных потребностей пользователей.
• Не совместимость DeFi: Централизованные учреждения борются с эффективной интеграцией с экосистемой DeFi, что затрудняет широкое принятие PayFi.

Основные функции

Интеграция криптовалютных платежей и DeFi привела к появлению PayFi. PayFi ищет новую инфраструктуру для поддержки своей реализации и решения сложных вопросов соблюдения правил. PolyFlow был признан одним из ведущих протоколов, разработанных для построения финансовой инфраструктуры для PayFi.

Основная концепция PolyFlow вращается вокруг модульного дизайна, представляя два ключевых компонента: идентификатор платежа (PID) и пул ликвидности платежей (PLP). Эти компоненты деконструируют поток информации о транзакциях и средствах, ранее контролируемых централизованными учреждениями, разблокируя их стоимость. Достижение этого в децентрализованной манере позволяет PolyFlow улучшить регулятивное соблюдение и снизить кастодиальные риски на протяжении процесса транзакции. Кроме того, PolyFlow использует функциональность блокчейна для интеграции с экосистемой DeFi, способствуя широкому принятию приложений PayFi.

Примеры использования блокчейна для PolyFlow включают:

• Более простой способ Gate.io для достижения массового принятия криптовалюты
• Некастодиальные решения обеспечивают соответствие
• Защита конфиденциальности через технологию ZK (нулевое знание)
• Генерация дохода DeFi путем предоставления ликвидности для платежных транзакций
• Собственный уровень PID, который облегчает межфункциональные транзакции
• Интегрированный пул ликвидности для исполнения расчетов
• Многофункциональные Dapps, расширяющие предложения продуктов и функции

Сравнение с традиционными платежными учреждениями:

-

1. Идентификатор платежа (PID)

PID - это децентрализованный идентификатор, связанный с зашифрованной информацией KYC/KYB, защищающей конфиденциальность пользователей, ассоциирующий пользователей с верифицируемыми учетными данными межплатформенно. Он позволяет использовать следующие функции:

• Доступ к соответствию: PID может включать информацию для проверки с разных платформ, которую можно легко обменивать по QR-кодам. Этот структурированный метод распознавания личности и управления транзакциями упрощает процессы проверки партнеров, сохраняя совместимость с экосистемой DeFi. Важно, что он снимает информационные изоляты, ранее созданные централизованными учреждениями, связываясь с открытой, децентрализованной системой идентификации, укрепляя как традиционную финансовую, так и DeFi-экосистемы.
• Защита конфиденциальности: PID использует технологии, такие как доказательства нулевого разглашения, чтобы выполнить обязательства по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF) без ущерба для конфиденциальности пользователей. Это является важным предварительным условием для взаимодействия пользователей с традиционной финансовой сферой и экосистемой DeFi.
• Суверенитет данных: PID происходит от разделения потока информации о транзакциях. С одной стороны, он сообщает о движении средств в регулирующие органы для выполнения требований соответствия; с другой стороны, он возвращает данные об ончейн-поведении индивидуальным пользователям. Пользователи могут предоставлять данные с меткой PID для анализа ИИ в обмен на вознаграждения и токен-стимулы - отход от традиционной централизованной модели, в которой учреждения получали прибыль от эксплуатации таких данных. Кроме того, PID играет важную роль в создании ончейн-кредитных систем.

Особенности PID

Проверяемые учётные данные

PID - это DID (Decentralized Identifier), предоставляющий пользователям верифицируемую информацию об идентификации, связанную с атрибутами платежей. Пользователи могут получить Верифицируемые Удостоверения (VC) от партнерских организаций Polyflow или официальных плагинов Polyflow с различных платформ. Эти ВУ могут быть привязаны к PID пользователя. Сторонние DApps могут получить доступ к этим ВУ через PID для верификации или доверия адресу PID.

Токен, привязанный к душе (SBT)

PID функционирует как привязанный к душе токен, что означает, что после того, как PID создан и назначен, его нельзя передать. Эта привязанность к душе обеспечивает уникальность личности, стоящей за PID.

Система купонов

Из-за связанной с душой природы PID введена система ваучеров для назначения свойств транзакции традиционным проектам DID перед тем, как пользователь подтвердит монетизацию PID. Ваучер - это еще одна форма PID; после того как PID будет отчеканен, дальнейшее отчеканивание не может произойти. Ваучеры могут быть переданы или обменены. Ваучеры могут быть погашены за PID и навсегда привязаны к конкретному адресу.

Мульти-цепь

PID теперь развернут на нескольких цепях, обеспечивая многозвенное чеканение. Пользователи могут взаимодействовать с DApps, используя разные PID на разных цепях. DApps также могут проверить подлинность пользователей и получить доступ к необходимой информации KYC, связанной с их PID.

Система на основе учетных записей

Polyflow представляет собой систему на основе учетных записей для PID пользователей, позволяя им привязывать свой PID к невидимой учетной записи.

• Быстрый вход: пользователи могут войти в свою учетную запись Polyflow, используя любой кошелек, связанный с их PID.
• Простое управление: пользователи могут управлять и просматривать свои многоцепочечные PID из унифицированной персональной панели управления в системе, основанной на учетных записях.
• Агрегация КУС: Информация КУС, полученная из различных учреждений или плагинов ZeroKYC, агрегируется под учетную запись пользователя для использования на различных PIDs на разных цепях.
• Настроенный KYC: Пользователи могут настроить различную информацию KYC (такую как различное содержание, уровни или учреждения) для каждого PID на разных цепях, чтобы соответствовать требованиям безопасности при взаимодействии с DApps на этих цепях.

2. Пул Жидкости Платежей (PLP)

Ликвидностный пул PolyFlow - это по-настоящему утилитарный механизм генерации дохода, не основанный на спекуляциях. PolyFlow создает умные контрактные адреса для облегчения транзакций, устраняя посредников и удерживая комиссии за обработку в качестве дохода. Полностью автономный ликвидностный пул, управляемый умным контрактом, обеспечивает большую децентрализацию, сниженный кастодиальный риск и более низкие затраты на посредников.

Доходы от RWA (Real-World Asset) на цепи

PLP можно рассматривать как безрисковый продукт доходности DeFi, подходящий для управления денежными потоками на цепи. Это без прецедента прорыв, поскольку предыдущие модели доходности DeFi несут в себе риски. Например, финансовые продукты на основе децентрализованных бирж всегда подвержены риску непостоянной потери. В отличие от этого, продукты онлайн-кредитования могут столкнуться с колебаниями цен на залоговые активы - оба распространенные риски в экосистеме DeFi.

В реальных платежных сценариях PLP генерирует безрисковый доход непосредственно от комиссий за транзакции. Например, в среде платежного шлюза Gate.ioway, когда потребители осуществляют платежи на адрес смарт-контракта в рамках PLP, поставщики ликвидности могут зарабатывать платежные награды, осуществляя расчет средств при запросах торговцев на досрочные выплаты.

Прежде всего, этот процесс безопасен, и доход определяется соотношением между средствами поставщика ликвидности и общим объемом транзакций. PLP может предложить привлекательные фиксированные или гибкие финансовые продукты, поддерживая финансирование цепочки поставок, сети расчетов кошельков, стейблкоины, страхование и другие инновационные приложения в экосистеме PayFi.

Особенности PLP

• Автоматически созданный контрактный непривилегированный доступ к сейфу активов.
• Автоматизированный процесс выделения хранилищ максимизирует их повторное использование и использует децентрализацию.
• Средства полностью контролируются и защищены контрактами.
• Система без привилегий уведомляет и выполняет состояния.
• Активы хранятся в децентрализованных хранилищах, сохраняя целостность.

Участники экосистемы

• Проекты, связанные с оплатой

Эти проекты напрямую используют наш протокол, интегрируя его для возможности сбора криптовалютных платежей и связанных услуг. Комиссии за транзакции генерируются во время использования PolyFlow. В дальнейшем эти проекты получат pfToken, созданный протоколом. Эти проекты должны быть владельцами PID и соответствовать определенным дополнительным требованиям по верификации PID. Кроме того, они должны заранее создать свой собственный адрес кошелька в системе PLP.

• Торговцы

Торговцы - прямые пользователи Gate.ioway. Они используют Gate.ioway для принятия криптовалютных платежей. У каждого торговца есть свой собственный аккаунт и счет средств в Gate.ioway. Они могут снимать средства с Gate.ioway и использовать присвоенный адрес кошелька для получения криптовалютных платежей.

• Клиенты

Клиенты являются прямыми пользователями торговцев и источником запросов на выделение адреса кошелька через Gate.ioway. Проверка личности клиента осуществляется торговцем.

• Пользователи Web3

Пользователи Web3 могут участвовать в стейкинге ликвидности, предоставляя ликвидность для быстрого погашения pfUSDT и получая долю от комиссий за транзакции и доходов платформы. Они также могут проводить быстрые обмены между pfUSDT и USDT через пул ликвидности. В качестве альтернативы они могут стейкать токены управления PolyFlow для получения дохода платформы.

Распределение комиссии

Комиссии за транзакции

Каждый раз, когда создается pfUSDT, взимается комиссия за транзакцию. Комиссия пропорциональна созданной сумме. Общая комиссионная ставка 0,5% может быть отрегулирована, но любые изменения должны быть позднее приняты путем мультиподписной авторизации или голосования за управляющие токены. Комиссия = X x 0,5%

Распределение комиссии

• 0.25% остается в кошельке как естественный доход протокола.
• 0.03% эмитируется в виде pfToken и депонируется в казну PolyFlow.
• 0.2% эмитируется как pfToken и выделяется в пул стейкинга ликвидности.
• 0.02% эмитируется в качестве pfToken и выплачивается пользователям, вызывающим методы агрегации

3. Стейкинг

Программа стейкинга PolyFlow поддерживается безрисковыми возвратами, обусловленными комиссионными сборами за обработку платежей. Каждая транзакция генерирует небольшую комиссию за обработку, которая распределяется среди участников программы стейкинга.

Награды за стейкинг

• Доход от депозита pfUSDT, удерживаемого в контракте: Это относится к доходам, генерируемым за счет удержания pfUSDT в контракте. Это может включать вознаграждение за стейкинг, доход, генерируемый протоколом, или заработанные проценты.
• Сборы за быстрые обменные операции: сборы, генерируемые при использовании пользователями функции быстрого обмена контракта. Эти сборы будут выделены в доходный пул.
• Основная логика бизнеса протокола: Часть сборов, сгенерированных основной деятельностью протокола, такой как создание pfToken, агрегация фондов или другие услуги, предоставляемые протоколом.

Бизнес-партнерство

PolyFlow установила стратегические партнерства с несколькими учреждениями в различных секторах, таких как международные платежи, финансирование цепочки поставок и инфраструктура блокчейна. Ниже приведено краткое изложение основных партнеров и деталей их сотрудничества:

1. Cектор международных платежей

• NihaoPay: В партнерстве с PolyFlow интегрировала PayFi в свою систему международных платежей, расширяя возможности мирового бизнеса торговцев.
• Группа Virgo: заключила партнерство с PolyFlow для содействия развитию экосистемы PayFi в Канаде.

2. Сектор финансирования цепочки поставок

• Pelago: Сотрудничал с PolyFlow для успешной возможности поставщикам получить $300,000 в цепочке кредитов через платформу Pelago на сети Stellar, стимулируя принятие блокчейна в финансировании цепочки поставок.

3. Сектор инфраструктуры блокчейна

• Ethereum: PolyFlow поддерживает сеть Ethereum, повышая совместимость протокола и расширяя область его применения.
• Polygon: Интегрирован с PolyFlow для предоставления эффективных, недорогих решений для блокчейна, оптимизирующих пользовательский опыт.
• X Layer: PolyFlow поддерживает сеть X Layer, расширяя ее многоцепочечную экосистему.
• BEVM: Интегрирован с PolyFlow для усиления многоцепочечной совместимости протокола.
• Trusta Labs: Разблокировка децентрализованного кредита в PayFi.

Кроме того, PolyFlow планирует интегрировать экосистемы, такие как Solana и TON в будущем, дополнительно расширяя свою область применения на разных блокчейнах.

Риски и возможности

1. Рыночная конкуренция

PolyFlow сталкивается с конкуренцией как от традиционных финансовых учреждений, так и от протоколов блокчейн-платежей в секторе децентрализованных платежей. Централизованные гиганты платежей, такие как Visa, Mastercard и PayPal, имеют обширные пользовательские базы и хорошо налаженные платежные сети. Тем временем решения блокчейн-платежей, такие как Lightning Network, Stellar, Ripple и различные решения Layer 2 (L2), также улучшают эффективность и снижают издержки. Для того чтобы PolyFlow выделялся, ему необходимо полагаться на технологические инновации - такие как снижение транзакционных издержек, увеличение скорости завершения сделок и платежи на основе смарт-контрактов - чтобы привлечь как пользователей, так и продавцов.

2. Техническая зависимость

Работа PolyFlow зависит от фундаментальной инфраструктуры блокчейна, включая базовые сети блокчейна, смарт-контракты, технологии межцепочной связи и оракулы. Ему может потребоваться работать на Ethereum, Solana или других публичных цепях, взаимодействуя с децентрализованными оракулами и мостами межцепочной связи. Хотя эти технологии улучшают масштабируемость и совместимость протокола, они также вносят угрозы безопасности и ограничения производительности. Проблемы, такие как сетевая перегрузка, чрезмерные газовые сборы или инциденты взлома, могут подорвать стабильность и пользовательский опыт PolyFlow. Поэтому оптимизация инфраструктуры и обеспечение надежной безопасности являются ключевыми для успеха.

3. Неопределенность в регулировании

Протоколы блокчейн-платежей сталкиваются с регуляторными вызовами в различных международных юрисдикциях. Сюда входят требования KYC/AML, соблюдение стабильной монетной политики, вопросы, связанные с ценными бумагами, касающиеся платежных токенов, и законы о международных платежах. Например, США и ЕС ужесточают регулирование стабильных монет, в то время как Япония и Сингапур сохраняют более открытую позицию по отношению к криптоплатежам. PolyFlow должен сбалансировать конфиденциальность пользователей и регуляторное соблюдение, адаптируясь гибко к изменяющемуся мировому законодательству, чтобы обеспечить легальность и масштабируемость своей платежной сети.

Заключение

Протокол PolyFlow предлагает инновационное решение для децентрализованных платежей (DePay). В настоящее время децентрализованные платежи сталкиваются с несколькими проблемами: высокие комиссии за транзакции, недостаточная ликвидность, нормативная неопределенность и плохой пользовательский опыт. PolyFlow предлагает два основных механизма для решения этих проблем: идентификатор платежа (PID) и пул ликвидности платежа (PLP). Они отделяют поток платежной информации от потока средств, повышая прозрачность транзакций и соответствие требованиям, а также используя экосистему DeFi для повышения ликвидности. В отличие от традиционных решений DePay, таких как BTCPay Server, MoonPay, или способов оплаты на основе стейблкоинов (например, прямых расчетов USDC), PolyFlow улучшает управление платежными средствами, позволяя пользователям получать доход DeFi во время транзакций и предоставляя гибкие варианты межсетевых расчетов. Эта инновационная архитектура демонстрирует значительные перспективы для глобальных платежей, расчетов B2B и бесшовной интеграции платежей в экосистеме Web3.