Últimamente he estado mirando estrategias de cartera de jubilación y, honestamente, hay algo refrescante en mantener las cosas simples. Warren Buffett lo ha estado diciendo durante años: la mayoría de las personas no deberían elegir acciones individuales. Solo toma algunos fondos indexados sólidos y deja que el tiempo haga el trabajo.

El problema es que hay cientos de ETFs que afirman ser "de bajo costo" y "pasivos". Entonces, ¿por dónde empiezas realmente? Sigo volviendo a Vanguard. Ellos literalmente inventaron todo el juego de fondos indexados de bajo costo para inversores regulares, y todavía tienen algunos de los mejores productos disponibles.

Permíteme explicar tres que podrían funcionar muy bien para una IRA:

Primero, la jugada del S&P 500. Si quieres exposición pura a los negocios estadounidenses, esto es. Estás mirando 500 de las mayores empresas de EE. UU., ponderadas por capitalización de mercado. Buffett específicamente llama a esto una apuesta por los negocios estadounidenses. Los números son bastante sólidos: en los últimos 30 años, el S&P 500 ha promediado aproximadamente un 9.6% de retorno anualizado. Eso incluye el desplome de las punto com, el 11 de septiembre, la crisis financiera y COVID. Una inversión de $10k hace 30 años valdría aproximadamente $158k hoy si reinvertiste los dividendos. El ETF del S&P 500 de Vanguard (VOO) cobra solo 0.03% — así que solo pagas $3 al año por una posición de $10k . Esa es la estructura de costos que buscas.

Ahora, bienes raíces. Estoy realmente optimista con los REITs como una estrategia de diversificación. Los bienes raíces tienen potencial de ingreso como los bonos, pero pueden igualar o superar los retornos del mercado de valores. Además, no se mueven en sincronía con el mercado de acciones, que es exactamente lo que quieres en una cartera. El ETF de Bienes Raíces de Vanguard (VNQ) tiene 183 REITs diferentes — empresas como American Tower (infraestructura de comunicaciones), Prologis (almacenes y distribución) y Equinix (centros de datos). Actualmente rinde un 4.8% con un retorno total del 144% en la última década. Eso es ingreso sólido más crecimiento.

Luego están los bonos. La mayoría de las personas no deberían tener todo en acciones, especialmente a medida que se acercan a la jubilación. Una regla simple: toma tu edad, réstale de 110, y ese es tu porcentaje de asignación en acciones. Así, una persona de 40 años podría hacer 70% en acciones, 30% en bonos. El ETF del Mercado de Bonos Total de Vanguard (BND) te da exposición amplia a bonos del gobierno de EE. UU. y bonos corporativos de alta calidad. La ratio de gastos es increíblemente baja, 0.035%. Es básicamente una solución de renta fija todo en uno.

Mira, cuando eliges entre firmas de gestión de inversiones y sus productos, el costo importa mucho más de lo que la gente piensa. Estos tres ETFs de Vanguard te dan una base sólida: exposición a acciones de EE. UU., diversificación en bienes raíces y estabilidad en bonos. Podrías construir una estrategia de jubilación a largo plazo bastante sólida sin complicarte demasiado.