¿Alguna vez te cansaste de ver cómo tu cartera se arruina completamente por una sola mala elección de acción? Sí, creo que la mayoría de nosotros hemos estado allí. De hecho, esa es la principal razón por la que muchas personas terminan renunciando a invertir por completo.

Pero aquí está la cosa: no tienes que apretarte los dientes en cada caída del mercado si eres inteligente en cómo estructuras tus inversiones. La mayoría de los asesores financieros te dirán que necesitas exposición a acciones para alcanzar tus metas a largo plazo, pero rara vez hablan de lo brutal que puede ser emocionalmente cuando una posición cae un 20% en un día.

En realidad, hay una forma de obtener esa exposición al mercado de valores sin tener que perder el sueño por cada informe de ganancias o ciclo de noticias. Requiere renunciar al sueño de convertir una pequeña inversión en una riqueza que cambie la vida en uno o dos años, pero si juegas a largo plazo, los retornos aún pueden ser verdaderamente transformadores.

El principio central aquí es la diversificación. Piensa en ello de esta manera: si eliges acciones individuales, básicamente estás apostando a que puedes identificar ganadores antes que los demás. Pero estadísticamente, la mayoría de las personas no pueden. Así que en lugar de poner todo tu dinero en una sola empresa que podría ser la próxima gran cosa, lo distribuyes en muchas acciones diferentes. Sí, no obtendrás ese retorno de 20x en una sola posición, pero tampoco te arriesgas a quedar completamente arruinado cuando una de tus elecciones fracase.

Déjame darte un ejemplo concreto. Supón que estás confiado en 10 empresas diferentes, y piensas que cada una tiene una oportunidad igual de devolver 20 veces tu dinero. En realidad, solo una de ellas logrará eso. Si apuestas todo a una sola acción, básicamente estás jugando a la ruleta: el 90% de las veces pierdes todo, el 10% de las veces aciertas. Pero si inviertes cantidades iguales en las 10, nueve serán pérdidas totales, claro, pero esa una ganadora aún te dará ese retorno de 20x en esa parte. Cuando haces las cuentas, terminas duplicando tu inversión total a pesar de estar equivocado en el 90% de tus aciertos.

Aquí es donde entran los ETFs. Básicamente hacen ese trabajo de diversificación por ti automáticamente. En lugar de poseer una sola acción, un ETF tiene docenas, cientos o incluso miles de diferentes empresas. Puedes obtener una exposición amplia al mercado, o enfocarte en sectores específicos, pagadores de dividendos, o cualquier criterio que busques.

¿El beneficio real? Si alguna acción aleatoria en tu ETF cae un 20% en un día, y esa acción solo representa el 1% del fondo, solo estarías perdiendo aproximadamente un 0.2% en ese ETF. Comparado con poseer la acción directamente, donde perderías un 20%. Esa es una gran diferencia en lo que realmente puedes tolerar sin cansarte de toda la inversión y simplemente rendirte.

Conozco a muchas personas que se cansaron de la montaña rusa de volatilidad y cambiaron a este enfoque. No van a convertirse en multimillonarios de la noche a la mañana, pero duermen mejor por las noches y en realidad se mantienen invertidos el tiempo suficiente para ver cómo la riqueza real se acumula con el tiempo. Eso importa más de lo que la mayoría de la gente se da cuenta.