Por qué los trabajadores temporales nigerianos prefieren pagos en stablecoin en lugar de la Naira

En Nigeria, muchos trabajadores independientes que atienden a clientes globales están dejando de usar transferencias bancarias en naira y adoptando stablecoins para sus pagos por trabajo.

Hasta ahora, reguladores e instituciones financieras tradicionales veían las stablecoins como una opción de pago marginal.

Sin embargo, debido a fallos persistentes en los pagos transfronterizos, freelancers, no solo desarrolladores de software, sino también marketers digitales, diseñadores y tutores en línea que enseñan idiomas indígenas, dicen que las stablecoins ofrecen una liquidación más rápida, menos reversos y un acceso más predecible a las ganancias en dólares que los canales bancarios convencionales vinculados a la naira.

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Un informe sobre la utilidad de las stablecoins encargado por la firma de infraestructura de pagos BVNK, en colaboración con Coinbase y la firma de análisis de datos Artemis, encontró que los encuestados nigerianos prefieren abrumadoramente los pagos en stablecoins sobre los pagos en naira.

Este hallazgo solo confirmaba la tendencia. Nigeria se encuentra entre los cinco países con mayor adopción de criptomonedas en el mundo, con una gran fuerza laboral freelance.

Lo que dicen

Sani Jibo, estratega de contenido de IA con sede en Abuja que ha trabajado con empresas de tecnología B2B y SaaS de recursos humanos, dijo a Nairametrics que las stablecoins son una mejor forma para que los nigerianos ganen dinero por sus servicios, y esa es la razón por la que las adopta.

• “Es la forma más práctica de recibir pagos rápidamente. Muchas veces, las plataformas de pago tradicionales fallan y nos decepcionan. Incluso algunos clientes internacionales ya están empezando a solicitarlo.”

Jibo también revela por qué muchos de ellos (trabajadores independientes) ven en este medio una salida: “Muchas plataformas de pago global restringen o retrasan las cuentas africanas durante meses. Para algunos de nosotros que dependemos únicamente de estos ingresos transfronterizos, esos retrasos pueden ser insoportables.”

• “Muchas plataformas de pago global restringen o retrasan las cuentas nigerianas durante meses. Muchos dependemos de estos ingresos, y los retrasos son demasiado duros de soportar,” dice Jibo.

Los freelancers creen que servicios como Wise, PayPal, y otros permiten devoluciones y reversos, lo que los pone en riesgo de no recibir pago incluso después de entregar el trabajo.

• Los freelancers nigerianos preferirían lidiar con las fluctuaciones de precio en las stablecoins que luchar por acceder a su dinero, algo común en plataformas convencionales.
• Para los trabajadores remotos, la rapidez y la certeza importan más que la estabilidad perfecta.

Aisha Abdulwakeel, directora creativa de Aishglitters Digitals en Ogun State, una firma digital de UI/UX y ingeniería de software, añade que, tras evaluar ambas opciones, siempre optará por stablecoins sobre cualquier otro canal.

• “Puedo manejar mejor cualquier dinero digital porque es más fácil de gestionar y controlar en algunas circunstancias. Si Bitcoin es demasiado ‘volátil,’ puedo mover mi dinero instantáneamente a stablecoins como USDT. Pero si la naira, si su valor cae, no hay nada que pueda hacer como individuo para evitar que mis ahorros se reduzcan,” argumenta Abdulwakeel.

Abdulwakeel, quien actualmente aún recibe pagos en naira pero prefiere las criptomonedas, resume diciendo que “Con las criptomonedas y las stablecoins, la red siempre está abierta. No tengo que depender de un banco o del gobierno para aprobar mis transacciones.”

Más perspectivas

Algunos de estos individuos tuvieron que recurrir a las stablecoins cuando la naira perdió más del 40% de su valor frente al dólar entre 2023 y 2024.

Una de ellas es Fadekemi Olawale, diseñadora gráfica en Imo State durante su servicio nacional juvenil, quien dijo que solía recibir pagos en naira hasta que empezó a notar que su poder adquisitivo se erosionaba incluso antes de que los fondos se acreditaran.

• “2023 fue un punto de inflexión para mí. Acababa de conocer a un cliente en Upwork, y le gustaron mis servicios. Decidimos llevar nuestras conversaciones fuera de la plataforma porque ya había construido esa confianza. No pude retirar mi dinero de PayPal (los pagos por trabajo) durante seis meses. Era un dilema tras otro,” relata Olawale.

Los trabajadores autónomos y remotos dijeron a Nairametrics que ventanas de liquidación de varios días, límites de retiro en plataformas vinculados a restricciones de cuentas domiciliarias y conversiones de divisas a tasas desfavorables han hecho que las stablecoins sean una opción más atractiva.

• Stablecoins como USDT en la red Tron y USDC en Ethereum permiten transacciones sin problemas.
• Para las stablecoins, las transferencias se liquidan en minutos, las tarifas suelen ser inferiores a $1, y el valor en dólares mantiene el poder adquisitivo hasta que el trabajador esté listo para convertirlo.

Nairametrics entiende que algunas plataformas fintech están construyendo infraestructura para apoyar este cambio. Si estas iniciativas tienen éxito, permitirá a los trabajadores independientes nigerianos recibir pagos en stablecoins de clientes extranjeros y convertirlos o gastarlos localmente.

Lo que debes saber

Aunque Nigeria cuenta con un marco para proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) en 2023, no cubre estas categorías de trabajadores. Los trabajadores que reciben stablecoins como ingreso caen en un área regulatoria gris, ya que no están claramente clasificados como remesas ni como comercio de criptomonedas.

La ambigüedad genera incertidumbre para los proveedores de soluciones que ingresan en este espacio y puede limitar la participación de instituciones financieras formales.

Al mismo tiempo, cuando los trabajadores independientes nigerianos adoptan stablecoins, sus conversiones evaden el sistema bancario formal, y el Banco Central de Nigeria no puede captar los flujos ni utilizarlos para defender la naira.

Pero los trabajadores independientes dicen que no están abandonando la naira a propósito.

• “Antes de empezar a usar stablecoin, acepté una vez una cantidad reducida de mi dinero solo para recibirlo rápidamente a través de canales paralelos en lugar de esperar semanas a que las plataformas formales procesaran los pagos,” recuerda Jibo.

Para que el gobierno nigeriano aproveche completamente los flujos crecientes generados por los trabajadores independientes, dicen los freelancers, debe implementar sistemas que, en términos de velocidad, estén a la altura de las necesidades de estos creadores.

Los trabajadores independientes en Nigeria ya operan en el futuro de los pagos transfronterizos. La pregunta es si la política logrará ponerse al día antes de que se pierda la oportunidad de moldear ese futuro.

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