Credenciales verificables hacia y desde carteras públicas y privadas interoperables, apoyando el comercio global

Primera fase para billeteras empresariales interoperables (GBWs) para documentos comerciales globales. Siéntase libre de mejorar.

Mi empresa ya tiene una billetera organizacional en uso y ha probado enviar y recibir facturas. Es simple para una PYME. Solo un documento de decenas, si no cientos, eventualmente.

1. Visión general del sistema

A un nivel alto:

Credenciales verificables (VCs)
→ Atestaciones firmadas digitalmente y verificables criptográficamente
→ Almacenadas en billeteras interoperables (empresariales o personales)
→ Emitidas por entidades públicas/privadas confiables
→ Verificadas sin necesidad de contactar al emisor cada vez

En el comercio global, esto crea una capa de confianza para interacciones transfronterizas.

Piense en ello como:

• Contenerización estandarizada del movimiento de bienes.
• Las credenciales verificables estandarizan el movimiento de confianza.

2. Actores principales en el comercio global

Todos estos pueden emitir y recibir VCs a través de billeteras interoperables.

3. La pila de confianza en el comercio global

Capa 1 – Identidad

• Identidad de entidad legal (basada en LEI)
• Identidad del representante autorizado
• Credenciales del registro empresarial gubernamental

Capa 2 – Autoridad y cumplimiento

• Licencias de exportación
• Permisos de importación
• Atestaciones de revisión de sanciones
• Cumplimiento ESG
• Certificados de origen
• Conformidad del producto (CE, FDA, etc.)

Capa 3 – Estado de la transacción

• Conocimiento de embarque
• Certificado de seguro
• Despacho aduanero
• Confirmación de pago
• Resultados de inspección

Capa 4 – Liquidación y auditoría

• Declaraciones fiscales
• Prueba de IVA
• Cumplimiento de financiamiento comercial
• Reporte de carbono

Las credenciales verificables permiten que estas capas interoperan de forma segura.

4. Flujo de comercio de extremo a extremo con billeteras

Veamos un ejemplo real de comercio:

Paso 1 – Incorporación de la empresa

El exportador comparte:

• VC de registro empresarial
• VC de LEI
• VC de cumplimiento de sanciones
• VC de certificación ESG

El banco verifica instantáneamente mediante prueba criptográfica
→ Sin carga manual de documentos
→ Sin KYC repetido por transacción

Paso 2 – Contrato y financiamiento

El banco emite:

• VC de aprobación de financiamiento comercial
• VC de carta de crédito

El importador verifica el financiamiento sin contactar directamente al banco.

Paso 3 – Envío

El organismo de inspección emite:

• VC de inspección aprobada

La aseguradora emite:

• VC de cobertura de seguro

El transportista emite:

• VC de conocimiento de embarque

Todas las credenciales fluyen billetera a billetera.

Paso 4 – Aduanas

El exportador presenta:

• VC de certificado de origen
• VC de licencia de exportación

La aduana verifica criptográficamente:

• ¿Es un emisor válido?
• ¿No ha sido revocado?
• ¿Sigue vigente?
• ¿La integridad de los datos está intacta?

Se emite una VC de despacho de vuelta a la billetera del exportador.

Paso 5 – Pago

Tras verificar la VC de despacho:

• Se activa automáticamente el pago mediante contrato inteligente de financiamiento comercial
• El banco emite VC de confirmación de liquidación

5. Lo que permiten las billeteras interoperables

La interoperabilidad es importante porque:

• Las billeteras del sector público (aduanas, reguladores)
• Las billeteras del sector privado (bancos, aseguradoras)
• Las billeteras empresariales (exportadores)
• Las billeteras personales (firmantes autorizados)

Deben entender:

• Formato de credencial
• Método de firma
• Mecanismo de revocación
• Registros de confianza

Sin interoperabilidad, el comercio global se fragmenta.

Con ella:

• Las credenciales se vuelven portátiles entre jurisdicciones.

6. Casos de uso de alto impacto en el comercio global

1. Certificado digital de origen

Hoy en día:

• Papel pesado
• Propenso a fraude
• Verificación manual

Con VCs:

• Emitido por el gobierno
• Verificación instantánea
• Previene duplicados
• Reduce fraudes

2. Automatización del financiamiento comercial

Los bancos emiten:

• VC de aprobación condicional

Cuando:

• Se recibe VC de inspección + VC de despacho aduanero

Entonces:

• Se activa automáticamente el pago

Reduce:

• Ciclos de revisión de documentos de 7 a 14 días

3. ESG y ajustes de frontera de carbono

El exportador comparte:

• VC de huella de carbono verificada
• VC de trazabilidad en la cadena de suministro

La UE verifica el cumplimiento instantáneamente
→ Es clave para regímenes tipo CBAM

4. Cumplimiento de sanciones y AML

En lugar de revisiones repetidas:

• La entidad regulada emite VC de autorización de sanciones
• Con límite de tiempo y revocable

Acelerando significativamente la incorporación.

5. Inclusión de PYMEs

Pequeños exportadores:

• Llevan credenciales de cumplimiento portátiles
• Reutilizan con múltiples compradores/bancos

Esto reduce las barreras de entrada.

7. Beneficios estructurales a nivel del sistema

1. Reducción de costos de transacción

El manejo manual de documentos cuesta aproximadamente 5–10% del valor del comercio en algunos corredores.

Las VCs:

• Eliminan conciliaciones
• Eliminan KYC repetido
• Eliminan fraudes documentales

2. Reducción del fraude

Firmas criptográficas:

• Previenen falsificaciones
• Detectan manipulaciones
• Permiten revocación

3. Minimización de datos

Divulgación selectiva:

• Demuestra cumplimiento sin revelar conjuntos completos de datos
• Protege secretos comerciales

4. Visibilidad regulatoria en tiempo real

Los reguladores reciben:

• Credenciales estructuradas
• Datos de cumplimiento legible por máquina

Mejorando:

• La focalización del riesgo
• La eficiencia del control fronterizo

8. Requisitos de gobernanza

Para desplegar en el comercio global, necesitas:

2. Registros de confianza

• ¿Qué autoridades aduaneras son emisores confiables?
• ¿Qué bancos están autorizados?

3. Estándares comunes

• W3C Credenciales verificables
• Alineación con ISO
• Modelos de datos UN/CEFACT

4. Reconocimiento legal

• Leyes de registros electrónicos transferibles
• Reconocimiento del conocimiento de embarque digital
• Validez de firmas transfronterizas

5. Marcos de interoperabilidad

• Compatibilidad de billeteras entre jurisdicciones
• Alineación de esquemas de credenciales

9. Roles del sector público y privado

Sector público

• Credenciales de registro empresarial
• Credenciales de licencias de exportación/importación
• Credenciales de despacho aduanero
• Credenciales de cumplimiento fiscal/IVA

Sector privado

• Credenciales de financiamiento comercial
• Credenciales de seguros
• Credenciales de inspección
• Credenciales ESG y de auditoría

El sistema funciona solo si ambas partes emiten y aceptan credenciales.

10. Por qué esto es transformacional (visión sistémica)

El comercio global actualmente funciona con:

• PDFs
• Escaneos
• Correos electrónicos
• Mensajes SWIFT
• Revisión manual de documentos

Las VCs introducen:

Confianza programable, portátil y verificable.

Esto permite:

• Automatización inteligente del comercio
• Cumplimiento integrado
• Liquidación casi en tiempo real
• Reducción del bloqueo de capital de trabajo

11. Posibilidades a largo plazo

2. Comercio máquina a máquina
   IoT + credenciales en billeteras para envíos autónomos

3. Documentos comerciales tokenizados
   Conocimiento de embarque digital como credencial transferible

4. Marcos de confianza en corredores comerciales
   Corredor UE–ASEAN usando marcos de identidad interoperables

5. Pasaporte global para PYMEs
   Billetera de cumplimiento portátil usable en cualquier jurisdicción

12. Riesgos clave y limitaciones

• Fragmentación jurisdiccional
• Estándares de billetera en competencia
• Cuestiones de confianza política
• Reconocimiento legal limitado
• Gobernanza en ciberseguridad
• Resistencia de intermediarios documentales

13. Conclusión

Las credenciales verificables en billeteras interoperables:

• Transforman el cumplimiento en activos digitales reutilizables
• Transforman documentos en objetos de confianza programables
• Reducen fricciones en las fronteras
• Permiten financiamiento comercial automatizado
• Mejoran la precisión regulatoria
• Aumentan la participación de las PYMEs

Hacen por la confianza lo que la contenerización hizo por los bienes.