Año del Caballo: la inversión bancaria se mantiene estable

Este artículo es de Huashang Bao

Renta fija domina, barreras de entrada se reducen

El año del caballo, las finanzas bancarias se centran en la estabilidad

Antes del Año Nuevo Lunar 2026, el mercado de gestión de activos bancarios presenta características estructurales: la mayoría de los productos nuevos son de renta fija, representando más del 97%; los productos con un monto mínimo de compra de 1 yuan representan más del 60%, evidenciando una tendencia de inclusión y accesibilidad con barreras de entrada bajas. Los expertos indican que, en un contexto donde la preferencia de riesgo de los residentes se vuelve más conservadora y la demanda de gestión patrimonial regresa a la estabilidad, las finanzas bancarias, con una postura de “estabilidad sólida y accesibilidad generalizada”, se convierten en la opción principal para la asignación de activos del público.

Los nuevos productos se centran en renta fija

Representando más del 97%

Desde la estructura de productos, los productos de renta fija mantienen una posición dominante en el mercado. Datos recientes muestran que en los productos de gestión de activos lanzados recientemente, los de renta fija superan el 97%, convirtiéndose en la fuerza principal del mercado. Un responsable de patrimonio de un banco estatal afirmó que detrás de este fenómeno está el cambio en la demanda de gestión patrimonial de los residentes, de “buscar altos rendimientos” a “proteger el capital y obtener un crecimiento estable”. En un período de mayor volatilidad en los mercados de capital y tasas de interés en tendencia a la baja, los productos financieros basados en activos estandarizados como bonos, depósitos y certificados de depósito interbancarios, con ventajas de baja volatilidad, valor neto estable y riesgo controlado, satisfacen las necesidades centrales de familias comunes, personas mayores y inversores conservadores. Además, la regulación impulsa a que las actividades de gestión patrimonial vuelvan a su esencia de gestión de activos, enfocándose en servicios de gestión de patrimonio de bajo riesgo y accesibilidad generalizada, promoviendo aún más que las instituciones prioricen la emisión de productos de renta fija.

Junto con la estabilidad estructural, el mercado de gestión de activos también se está transformando rápidamente hacia barreras de entrada bajas y mayor inclusión. Los datos muestran que en los nuevos productos, más del 60% permiten comenzar a invertir con solo 1 yuan, eliminando las tradicionales barreras de entrada altas, y ofreciendo opciones sin barreras o con barreras muy bajas para inversores públicos. Antes, las finanzas bancarias generalmente requerían un mínimo de 10,000 o 50,000 yuan para suscripción, dejando fuera muchas pequeñas inversiones. Ahora, con productos que permiten comenzar con 1 yuan y aumentos de 0.01 yuan, incluso las bonificaciones de fin de año, dinero de la suerte y monedas diarias pueden participar en la gestión patrimonial, reduciendo significativamente las barreras de acceso.

Gestión patrimonial estable y de bajo umbral

Se convierten en la opción principal del mercado

Los expertos señalan que la mayoría de los productos con inicio en 1 yuan permiten operaciones en línea de compra y venta, integrándose profundamente con la banca móvil y canales de gestión de patrimonio en internet, facilitando la participación de jóvenes y usuarios en mercados menos desarrollados. Desde el modo de operación, los productos principales tienen períodos de tenencia de mediano a corto plazo, equilibrando liquidez y rentabilidad. Durante los picos de consumo y preparación de fondos en el Año Nuevo, los productos de gestión patrimonial de bajo umbral y operación estable satisfacen la necesidad de incrementar fondos ociosos sin afectar el flujo de efectivo diario, convirtiéndose en una opción preferida para las finanzas en vacaciones.

Para muchos profesionales del sector, la dominancia de renta fija y la reducción de barreras de entrada son resultados inevitables de la profundización en la transformación hacia productos de valor neto. Tras eliminar la garantía de capital, las compañías de gestión patrimonial prefieren emitir productos de renta fija con volatilidad controlada, fáciles de entender y con amplio público, reduciendo la presión sobre la experiencia del cliente por las fluctuaciones del valor neto; además, reducir las barreras de suscripción ayuda a ampliar las fuentes de fondos, dispersar la concentración de capital y mejorar la estabilidad operativa de los productos. Al mismo tiempo, con la caída de las tasas de interés de los depósitos y la tendencia de “traslado de depósitos” de los residentes, las finanzas de bajo umbral y de gestión estable se convierten en un vehículo importante para captar los ahorros de los residentes, manteniendo el tamaño del mercado de gestión patrimonial en crecimiento estable.

Estabilidad y accesibilidad generalizada

Podrían ser la “línea principal” de las finanzas bancarias en el año del caballo

Para los inversores, ¿cómo aprovechar las oportunidades en el entorno actual? Los expertos recomiendan: priorizar productos de renta fija y de riesgo medio-bajo, ajustados a su perfil de riesgo, evitando perseguir ciegamente altos rendimientos; usar herramientas de inicio en 1 yuan para diversificar y distribuir pequeñas cantidades en varias etapas, suavizando las fluctuaciones y mejorando la eficiencia del uso del capital; prestar atención a las tarifas, reglas de compra y venta, y referencias de rendimiento, priorizando productos con tarifas favorables, operación transparente y períodos de tenencia razonables.

Sobre las tendencias de las finanzas bancarias en el año del caballo, varios expertos consideran que la estabilidad y la accesibilidad seguirán siendo la línea principal. Impulsadas por la mejora en las demandas de gestión patrimonial de los residentes y la regulación del sector, los productos de renta fija continuarán optimizando sus rendimientos y controlando la volatilidad, la modalidad de bajo umbral se extenderá aún más, y las finanzas bancarias podrán ofrecer un servicio más cercano, estable y accesible a un público más amplio, convirtiéndose en la “piedra angular” para la preservación y aumento del patrimonio del público. Huashang Bao, reportero de Dàfēng News, Li Bin