Cena de Año Nuevo hablando de finanzas: la gestión de la riqueza de las personas se vuelve más racional y diversificada

Periodista Meng Ke

En las festividades de Año Nuevo, en la mesa familiar donde todos se reúnen, además de las conversaciones sobre asuntos cotidianos, los temas de finanzas también se han convertido en el centro de atención de las generaciones “vieja, media y joven”.

En la cena de Año Nuevo de una familia común en Zhengzhou, Henan, la joven post-95 Xiao Ya (nombre ficticio), que lleva tres años trabajando, comparte su cartera de inversión con las “tres nuevas joyas” (fondos monetarios, fondos de bonos y fondos de oro), mientras que su primo Li Wei (nombre ficticio) muestra una barra de oro recién comprada y habla sobre la planificación a largo plazo para sus hijos. La madre de Xiao Ya, que supera los sesenta, está pensando en su plan de “traslado de ahorros” para después del Año Nuevo… Una charla informal en la mesa revela las diferentes opciones de inversión de las generaciones “vieja, media y joven”, además de reflejar los cambios intergeneracionales en las ideas de gestión financiera y las características de la época.

Juventud: “Las Tres Nuevas Joyas” se Popularizan

“Ahora divido mi dinero en tres partes, comprando fondos monetarios, fondos de bonos y fondos de oro, puedo usarlos cuando los necesito y además obtener algo de rendimiento, mucho mejor que dejarlo en la tarjeta bancaria.” Xiao Ya comparte su experiencia financiera. Esta cartera, conocida como “las tres nuevas joyas” por los jóvenes, se ha convertido en la opción de inversión preferida de Xiao Ya y sus amigos.

Como nueva generación en el mercado laboral, Xiao Ya admite: “Las tasas de interés de los depósitos bancarios siguen bajando, el ahorro tradicional ya no satisface mis necesidades de inversión, y la volatilidad del mercado de valores me da miedo. Las ‘tres nuevas joyas’ tienen un bajo umbral de entrada, son fáciles de manejar, combinan liquidez y estabilidad, y justamente cumplen con la demanda de los jóvenes de ‘no arriesgar mucho, pero hacer que el dinero genere más dinero’.”

Inversionistas jóvenes como Xiao Ya son la fuerza emergente en el mercado financiero actual. Según datos de Ant Fortune, para fines de 2025, más de 20 millones de usuarios en la plataforma han formado su propia cartera de “las tres nuevas joyas”, con casi la mitad de ellos siendo jóvenes post-90. El profesor de Finanzas de la Universidad de Nankai, Tian Lihui, comenta a “Diario de Valores”: “El auge de las ‘tres nuevas joyas’ indica una mejora significativa en la concepto de inversión de los jóvenes. Crecieron en la era de internet, abandonaron la pasividad del ahorro tradicional y se orientaron hacia una asignación activa y diversificada de activos, integrando la gestión financiera en su vida diaria.”

Media Edad: Diversificación y Planificación a Largo Plazo

“El bono de fin de año que recibí justo alcanza para comprar una barra de oro de 20 gramos, que es para el ‘fondo de crecimiento’ de mi hijo.” Li Wei, el primo, sonríe y dice: “Desde que nació mi hijo, he pensado en acumular riqueza a largo plazo para él, y en estos dos años he cambiado mi plan a comprar oro. En el futuro, cada año destinaré una parte de mis fondos ociosos para adquirir barras de oro de inversión, y cuando mi hijo sea mayor, será una riqueza segura.”

Además, Li Wei señala que su cartera de inversión es bastante diversificada: una parte de su dinero la deposita en bancos para garantizar seguridad básica; otra invierte en acciones y fondos mixtos para buscar altos rendimientos; y otra parte la asigna a fondos de bonos para una inversión estable.

Las investigaciones revelan que los adultos de mediana edad como Li Wei están convirtiéndose en la “fuerza equilibrada” del mercado financiero. Como sostén económico de la familia, deben atender múltiples necesidades: gastos familiares, educación de los hijos y pensiones para los padres.

Tian Lihui analiza que las decisiones de inversión de este grupo son más racionales y planificadas. No rechazan las nuevas formas de gestión financiera, pero mantienen la confianza en los activos tradicionales y buscan el mejor equilibrio entre riesgo y rendimiento, siendo típicos inversores “planificadores”.

Ancianos: Preferencia por Productos de Ahorro

Frente a las “finanzas” de los jóvenes, los padres tienen sus propias “reglas antiguas”. En la lista de inversiones de la madre de Xiao Ya, los depósitos a plazo y los bonos del Estado, productos de bajo riesgo, ocupan todo el espacio. Ella ha sido testigo de las fluctuaciones del mercado y sabe bien la importancia de “proteger el capital” para las familias comunes. En la visión de inversión de la generación anterior, “no perder dinero” es la primera regla.

Las investigaciones muestran que los inversores mayores como la madre de Xiao Ya, especialmente en ciudades de tercer y cuarto nivel, no solo consideran la “seguridad del principal” como la norma central, sino que también tienen en mente “maximizar los intereses”. Son muy sensibles a las variaciones en las tasas de interés de diferentes bancos, y “mover los ahorros” se ha convertido en una operación habitual. “Los bancos de propiedad estatal y los bancos comerciales urbanos ofrecen tasas más altas que los grandes bancos, así que seguro elijo los que pagan más interés.” La madre de Xiao Ya afirma que siempre está atenta a las diferencias en las tasas de interés de los bancos y ajusta sus fondos en consecuencia.

Debido a su contexto histórico y experiencia de vida, los inversores mayores prefieren productos de bajo riesgo y rentabilidad fija, y su gestión financiera se centra en atender necesidades como la jubilación y la salud, sin buscar incrementar su patrimonio, sino buscando tranquilidad. Su comportamiento refleja la visión tradicional de gestión de patrimonio, expresando la percepción sencilla de esa generación sobre la administración de la riqueza.

Las discusiones sobre finanzas en la mesa durante el Año Nuevo reflejan las diferencias en las inversiones de “vieja, media y joven”. Desde la “seguridad del capital y la confianza en el ahorro” de la generación mayor, pasando por la “diversificación y equilibrio de riesgos” de la generación media, hasta la “gestión ligera y planificación activa” de los jóvenes, estas diferencias no solo corresponden a la edad y experiencia, sino que también dejan huella en la evolución de las ideas de gestión financiera en la sociedad. La planificación científica y la inversión racional se han convertido en un consenso común para “vieja, media y joven”: en el nuevo año, proteger bien sus propios “bolsillos” y avanzar juntos hacia una vida mejor.