¿Preferirías jubilarte con una casa de un millón de dólares o con $1M en tu 401(k)?

Puntos clave

• Un 401(k) ofrece liquidez, flexibilidad y potencial de mayores rendimientos, lo que lo convierte en la opción preferida para muchos planificadores financieros.
• Ser propietario de una vivienda proporciona un lugar para vivir sin pagos mensuales de alquiler o hipoteca, pero con costos continuos como impuestos y mantenimiento.

En la jubilación, ¿qué preferirías tener: una casa de un millón de dólares o un 401(k) con un millón de dólares invertidos en él?

Investopedia planteó esta pregunta hipotética a planificadores financieros certificados (CFPs), preguntándoles qué elegirían y por qué.

Los planificadores financieros en su mayoría eligieron la opción del 401(k), señalando que ofrecía más liquidez, menores gastos continuos y potencialmente mayores rendimientos.

Sin embargo, un 401(k) puede no ser la mejor opción para todos. Si quieres un lugar que puedas llamar propio, una casa podría ser la mejor elección, pero si buscas acceso fácil al efectivo, un 401(k) puede tener más sentido.

Investopedia desglosa los pros y los contras de cada uno e identifica la mejor opción para ti según tus preferencias.

¿Qué obtendrías con un 401(k)?

Un 401(k) es un tipo de cuenta de jubilación con ventajas fiscales.

Con un 401(k) tradicional, recibes una deducción fiscal en tus contribuciones iniciales, y los retiros se gravan a las tasas del impuesto sobre la renta ordinaria.

Los 401(k) generalmente ofrecen un menú de opciones de inversión, como fondos indexados y fondos de fecha objetivo.

Aunque generalmente tendrás que esperar hasta los 59½ años para acceder a tu 401(k) y evitar la penalización del 10% por retiro, los inversores en jubilación tienen una gran flexibilidad en cuánto y cuándo retirar fondos. (Aunque los 401(k) tradicionales sí tienen distribuciones mínimas requeridas, por lo que los inversores generalmente deben comenzar a retirar a partir de los 73 años.)

“Al pensar en la jubilación, la liquidez es primordial. El 401(k) sería el ganador obvio,” dijo Flavio Landivar, asesor financiero senior en Evensky & Katz / Foldes Wealth Management, en un correo electrónico. “Tienes mucho más control sobre cuándo se venden los fondos, cuánto se vende y si el resto permanece invertido.”

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Los costos ocultos de ser propietario de una vivienda

¿Qué obtendrías con una vivienda?

Una vivienda, lo más importante, ofrece a las personas un lugar para vivir.

A diferencia de alquilar o pagar una hipoteca, no tienes que hacer pagos mensuales grandes cuando eres propietario de una casa, y tienes la opción de venderla con ganancia si aumenta su valor.

Desde el primer trimestre de 2020 hasta el tercer trimestre de 2025, los precios de las viviendas aumentaron casi un 55% a nivel nacional, pero la apreciación de los precios varía según la región y estas cifras no consideran los costos de ser propietario, que pueden incluir impuestos a la propiedad, cuotas de la asociación de propietarios, y más.

“Elegiría los 1 millones de dólares en el 401(k) en lugar de la casa, sin duda,” escribió Michelle Gessner, CFP y fundadora de Gessner Wealth Strategies, LLC, en un correo electrónico. “¿Por qué? La casa requiere muchos costos continuos como impuestos elevados, seguro del propietario, reparaciones y mantenimiento, y costos de seguridad para evitar robos y vandalismo.”

¿Cuál deberías elegir?

En última instancia, la mejor opción para ti dependerá de lo que quieras y necesites en la jubilación.

Para quienes desean flexibilidad y acceso fácil a su dinero, un 401(k) ofrecerá bajas tarifas, diferentes opciones de inversión y la posibilidad de retirar fondos cuando deseen, siempre que tengan 59½ años o más.

Y para quienes no quieren pagar alquiler o hipoteca en la jubilación o están interesados en poder dejar una vivienda a sus herederos, ser propietario puede ser la mejor opción—aunque esta opción tiene desventajas como la falta de liquidez (aunque puedes acceder a la plusvalía de tu vivienda mediante una hipoteca inversa, HELOC, y más) y costos continuos.

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