Las tasas hipotecarias acaban de caer por debajo del 6%, alcanzando el nivel más bajo desde 2022

En una vista aérea, casas unifamiliares de dos pisos alinean las calles el 14 de enero de 2026 en Thousand Oaks, California.

Kevin Carter | Getty Images

Una venta masiva en el mercado de valores hizo que los inversores acudieran a la relativa seguridad del mercado de bonos la mañana del lunes, causando una caída en los rendimientos y en las tasas hipotecarias.

La tasa promedio en la popular hipoteca fija a 30 años cayó a 5.99% el lunes, según Mortgage News Daily, igualando sus niveles más bajos desde 2022. Hace un año, en esta misma época, la tasa era de 6.89%.

La caída en los rendimientos se debe a una combinación de factores, incluyendo una nueva incertidumbre sobre los aranceles, la desaceleración de la inflación y la debilidad económica mostrada en un informe de PIB poco destacado el viernes.

Aunque las tasas bajaron brevemente al rango del 5% durante unas horas en enero, se recuperaron ese mismo día. Es poco probable que esto vuelva a ocurrir esta vez, según Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily.

“Esta visita a los altos 5% parece más sostenible en papel”, dijo Graham. “Mientras el mercado de bonos en general no sufra una venta masiva de manera significativa, las tasas hipotecarias tienen más posibilidades de mantenerse más cerca de los niveles actuales que la última vez. Y si el mercado de bonos en general mejora aún más (es decir, los rendimientos a 10 años bajando por debajo del 4.0%), las tasas hipotecarias probablemente harán avances incrementales.”

La caída en las tasas probablemente incentivará más refinanciamientos, que han estado en auge durante las últimas semanas. Las solicitudes para refinanciar un préstamo hipotecario son aproximadamente un 130% más altas que hace un año, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

Recibe Property Play directamente en tu bandeja de entrada

Property Play de CNBC con Diana Olick cubre nuevas y emergentes oportunidades para el inversionista inmobiliario, entregadas semanalmente en tu bandeja de entrada.

Suscríbete aquí para acceder hoy mismo.

Las tasas más bajas son una señal positiva de cara al importante mercado de viviendas de primavera. Los compradores que ingresan al mercado hoy tendrán más poder adquisitivo que el año pasado.

Por ejemplo, un comprador que ponga un 20% de entrada en una vivienda de precio medio, aproximadamente 400,000 dólares según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, tendría un pago mensual de 1,916 dólares por el principal e intereses. Hace un año, ese pago habría sido de 2,105 dólares, una diferencia de 189 dólares.

Aunque la diferencia en el pago mensual puede parecer poca, en general más prestatarios calificarían para un préstamo con las tasas más bajas de hoy. El economista jefe de los agentes inmobiliarios, Lawrence Yun, señaló en su informe de ventas pendientes de viviendas de enero que, “con tasas hipotecarias cercanas al 6%, 5.5 millones de hogares adicionales que no calificaban para una hipoteca hace un año, calificarían con las tasas más bajas de hoy.”

Advirtió, sin embargo, que la mayoría de los hogares que califican por primera vez no actúan de inmediato, “pero según experiencias pasadas, aproximadamente el 10% podría ingresar al mercado, lo que potencialmente agregaría alrededor de 550,000 nuevos compradores de viviendas este año en comparación con el año pasado.”

Hasta ahora, las solicitudes de hipotecas para comprar una vivienda no han mostrado una reacción significativa a las tasas más bajas. Esas solicitudes solo aumentaron un 8% en comparación con el año anterior a mediados de febrero.

Corrección: Esta historia ha sido actualizada para corregir que las tasas hipotecarias fijas a 30 años del lunes igualaron su nivel más bajo desde 2022. Una versión anterior indicó erróneamente ese hito.