Menos del 50 % de los estadounidenses están en posición de mantener su estilo de vida en la jubilación—¿Eres uno de ellos?

Quienes tienen acceso a planes de contribución definida tienen el doble de probabilidades de alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación que quienes no lo tienen.

MoMo Productions / Getty Images

Nathan Reiff

Mié, 11 de febrero de 2026 a las 8:54 p. m. GMT+9 4 min de lectura

Resumen clave

• Menos de la mitad de las personas que ahorran para la jubilación están en camino de mantener su estilo de vida actual en la jubilación, según Vanguard.
• Los trabajadores mayores de la Generación Z (de 24 a 28 años) son los mejor preparados, con un 47 % en una trayectoria para mantener su estilo de vida en la jubilación. Los millennials (42 %), los de la Generación X (41 %) y los Baby Boomers más jóvenes (40 %) están menos preparados.
• Trabajar solo dos años más aumentaría significativamente el número de trabajadores que podrían mantener su estilo de vida actual en la jubilación, encontró Vanguard.

Independientemente de en qué etapa de tu carrera estés y cuánto tiempo te quede hasta la jubilación, una planificación adecuada para una vida después del trabajo significa asegurarte de tener suficiente dinero disponible para seguir apoyándote adecuadamente.

Con muchos trabajadores experimentando un aumento en su nivel de vida a medida que aumentan sus ingresos a lo largo de sus carreras, es importante considerar si estás ahorrando lo suficiente para mantener tu estilo de vida después de jubilarte.

Según el informe Perspectivas de la Jubilación 2025 de Vanguard, menos de la mitad de los ahorradores para la jubilación están en camino de poder mantener su estilo de vida actual después de dejar la fuerza laboral.

Preparación para la jubilación por generación

Vanguard encontró que los trabajadores mayores de la Generación Z (de 24 a 28 años) son los mejor preparados para mantener su estilo de vida en la jubilación, con un 47 % comenzando su camino de ahorro para la jubilación en la dirección correcta.

Ese porcentaje disminuye ligeramente con las generaciones mayores, ya que el 42 % de los millennials, el 41 % de los de la Generación X y solo el 40 % de los Baby Boomers pre-jubilados están preparándose adecuadamente para mantener su estilo de vida actual más adelante en la vida.

Sin embargo, vale la pena recordar que, aunque sus ahorros puedan estar atrasados, casi el 90 % de los Baby Boomers poseen una vivienda, por lo que aprovechar el patrimonio de la vivienda o venderla y alquilar puede ser otra opción para brindar apoyo en la jubilación.

Cómo asegurarte de estar en camino

Evaluar si te estás preparando adecuadamente para la jubilación requiere considerar tus ahorros actuales, tu capacidad de seguir ahorrando en el futuro, tus gastos actuales y anticipados, y el tiempo que esperas seguir trabajando. Los expertos en planificación de la jubilación suelen sugerir ahorrar entre 10 y 12 veces tu salario final (o más alto), para reemplazar aproximadamente el 70 %-80 % de tu costo de vida previo a la jubilación.

Para los planificadores de jubilación más jóvenes, hacer contribuciones constantes a las cuentas de retiro es esencial para aprovechar el poder del interés compuesto.

Aquellos que se acercan a la jubilación en los próximos años pero no tienen suficientes ahorros deberían evaluar si las contribuciones adicionales (catch-up) son factibles.

Si tienes acceso a un plan de contribución definida, es importante que aproveches el programa de aportaciones equivalentes de tu empleador, si existe uno. No aprovechar la contribución del empleador es como dejar dinero gratis sobre la mesa.

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Importante

La contribución media del empleador es del 4.0 % del salario del empleado, lo cual puede acumularse rápidamente con los años de interés compuesto.

Vanguard encontró que los trabajadores con acceso a planes de contribución definida como 401(k) y 403(b) tenían el doble de probabilidades de alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación que aquellos sin acceso.

Gestión de gastos en la jubilación

Para muchos jubilados, estirar con éxito los ingresos limitados proporcionados por los ahorros requiere modificar su estilo de vida. Esto puede significar reducir el tamaño de la vivienda o mudarse de una zona con alto costo de vida a otra más adecuada para la vida en la jubilación. Reducir gastos innecesarios es otra forma de disminuir el presupuesto en la jubilación.

Para prepararte para la jubilación, tendrás que estimar los costos futuros de tu estilo de vida. Puedes comenzar por saber cuánto gastas ahora. Para ello, lleva un registro de tus gastos. Intenta mantener un presupuesto detallado y actualizado. Sin importar cuánto falte para la jubilación, considera cómo cambiarán tus circunstancias de vida y qué efecto tendrá eso en tu presupuesto.

Con una mayoría de ahorradores no suficientemente preparados para mantener su estilo de vida actual en la jubilación—muchos adultos mayores no tienen ahorros para la jubilación en absoluto—puede ser útil buscar programas de beneficios para gestionar tus gastos. Por ejemplo, los Programas de Ahorro de Medicare pueden ayudar a cubrir ciertos gastos médicos, incluyendo primas, deducibles y más. El Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos proporciona subvenciones para ayudar a los adultos mayores a cubrir los costos de calefacción y refrigeración de sus hogares. Otros programas ayudan a cubrir los costos de vivienda, alimentación y más.

Finalmente, podrías considerar trabajar a tiempo parcial en la jubilación para aumentar tus ahorros. En 2024, casi 1 de cada 5 personas de 65 años o más estaban trabajando o buscando activamente empleo.

Lee el artículo original en Investopedia

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