¡La tasa de interés de depósitos a tres años alcanza un máximo del 1.9%! Los grandes bancos estatales mantienen su estrategia durante el Año Nuevo, mientras que los bancos pequeños y medianos luchan intensamente.

Este artículo proviene de: Times Weekly Report Autor: Li Qiannan, Lu Yongzhi

Fuente: TuChong Creative

Al comenzar el año, en plena temporada de pago de bonificaciones de fin de año y recuperación de fondos, las personas que han estado ocupadas durante todo el año están planificando cómo invertir y diseñar su asignación de activos para el nuevo año. Para los bancos, “captar depósitos” se ha convertido en una tarea importante en la actualidad.

Durante el Festival de Primavera, el reportero de Times Weekly realizó visitas in situ a las sucursales de los cinco grandes bancos, así como a algunas bancos cooperativos y bancos comerciales urbanos, y encontró que la captación de depósitos en los bancos presenta una clara diferenciación: los cinco grandes bancos “mantienen su postura”, sin ajustar las tasas de interés de los depósitos ni realizar actividades especiales de captación; mientras que los bancos cooperativos y los bancos comerciales urbanos, que siempre han tenido ventajas en las tasas, ofrecen tasas de interés de depósitos a plazo generalmente más altas que los cinco grandes bancos, además de lanzar diversas actividades de captación durante el Festival de Primavera.

Además, el reportero de Times Weekly también descubrió que los bancos están experimentando una transformación de “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos”. Para diferentes perfiles de riesgo, capacidades de capital, antecedentes profesionales y expectativas de retorno, los gerentes de gestión patrimonial deben ofrecer productos de inversión precisos, y los enfoques comerciales de los diferentes bancos también varían.

Los cinco grandes bancos se enfocan en la escala de gestión de activos, mientras que los bancos cooperativos y los bancos comerciales urbanos están en plena fase de captación de depósitos.

Durante el Festival de Primavera, los cinco grandes bancos mantienen estables las tasas de interés de los depósitos, abandonando estratégicamente la captación de depósitos con altos intereses, reduciendo el margen de interés entre préstamos y depósitos, y en su lugar, se enfocan en actividades para mejorar los activos, como ofrecer puntos o descuentos en efectivo, donde los clientes que alcancen ciertos niveles en depósitos, gestión patrimonial y fondos pueden recibir premios.

Según el reportero de Times Weekly, durante las visitas en el período del Festival de Primavera, las tasas de interés de los depósitos en el Banco Industrial y Comercial, Banco Agrícola, Banco de China y Banco de Construcción no cambiaron, con tasas para depósitos a plazo de 1, 2 y 3 años de 1.1%, 1.2% y 1.55%, respectivamente. Sin embargo, el Banco de Transporte tiene tasas de interés para depósitos a plazo superiores a las de los otros cuatro bancos, con tasas de 1.3%, 1.4% y 1.65% para depósitos a 1, 2 y 3 años.

Un gerente de gestión patrimonial del Banco Industrial y Comercial dijo al reportero: “Durante el Festival de Primavera, el Banco Industrial y Comercial no realiza actividades especiales de captación ni promociones, solo distribuye caracteres de bendición y pares de couplets a algunos clientes de depósitos, como una forma de agradecimiento y para crear un ambiente festivo.” El reportero también notó que los otros grandes bancos estatales no tienen actividades especiales de captación.

Un cliente del Banco de China afirmó que la mayoría de sus depósitos están en los cinco grandes bancos, ya que tienen una sólida reputación, fuerte capacidad operativa y buena base de clientes, por lo que prefiere invertir en estos bancos, considerándolos más confiables. Sin embargo, los niños tienden a preferir bancos de propiedad mixta.

Un gerente de gestión patrimonial del Banco de China dijo al reportero: “El Banco de China está promoviendo una actividad de entrega de la tercera generación de tarjetas de seguridad social que también ofrecen descuentos en efectivo. La tercera generación de tarjetas de seguridad social funciona como una tarjeta bancaria y, al solicitarla en el Banco de China, también se recibe un regalo. Una vez activada, la tarjeta se considera de tipo uno, y las anteriores tarjetas de seguridad social quedan invalidas.” Según este gerente, en varias ciudades, Beijing es una de las regiones donde la implementación de la tercera generación de tarjetas de seguridad social vinculadas a bancos ha sido más tardía.

El reportero de Times Weekly supo que el Banco de Construcción también promueve actividades de entrega de descuentos en efectivo al solicitar la tercera generación de tarjetas de seguridad social, con diferentes montos de descuentos en cada banco, generalmente entre 70 y 150 yuanes. El gerente del vestíbulo del Banco de Transporte dijo que, en general, los gerentes de gestión patrimonial permiten a los clientes usar los descuentos en efectivo para recargar saldo en la banca móvil, y si tienen otras intenciones, también pueden canjear los descuentos por productos.

A diferencia de los cinco grandes bancos, durante el Festival de Primavera, los bancos cooperativos, bancos comerciales urbanos y bancos rurales están promoviendo actividades de captación de depósitos, aunque algunas de estas actividades son una continuación de las “campañas de apertura de año”. Se sabe que las tasas de interés de depósitos a plazo en estos bancos son generalmente superiores a las de los cinco grandes bancos.

El reportero de Times Weekly supo que el Banco Industrial y Comercial de Xingye ofrece tasas de 1.30%, 1.40% y 1.75% para depósitos a plazo de 1, 2 y 3 años, respectivamente. El gerente del vestíbulo del banco dijo: “Las tasas de interés de los depósitos en Xingye son superiores a las de los cinco grandes bancos. Para abrir depósitos a plazo, puede contactar a un gerente de gestión patrimonial en la sucursal o hacerlo directamente en línea a través de la banca móvil.”

En el primer trimestre de 2026, Xingye lanzará la campaña “Impulso en la velocidad de aumento de activos”, que incluye dos actividades. En la primera, los beneficios básicos ofrecen 9.9 “Jingxi Beans” o 10,000 gramos de oro por cada 10,000 yuanes depositados; por 100,000 yuanes, 29.9 Jingxi Beans o 25,000 gramos de oro; y por 300,000 yuanes, 59.9 Jingxi Beans o 45,000 gramos de oro, alcanzando estos niveles y manteniéndolos durante 3 días para recibir las recompensas correspondientes. Además, la actividad incluye beneficios avanzados, con montos de incremento entre 100,000 y 4 millones de yuanes, que requieren mantener el nivel durante 90 días para obtener las recompensas.

La segunda actividad ofrece beneficios para los nuevos niveles de diamante, con montos de incremento de menos de 1 millón, entre 1 y 3 millones, entre 3 y 6 millones, y más de 6 millones de yuanes, con Jingxi Beans que oscilan entre 1,288 y 3,888 y oro entre 1 y 3 millones de gramos.

Por otro lado, el Banco Bohai promociona la frase “Depósitos a plazo, estabilidad y tranquilidad”, con tasas de interés ligeramente superiores a las de Xingye. La tasa para depósitos a plazo de 3 años con un monto mínimo de 10,000 yuanes es de 1.85%; para depósitos de 100,000 yuanes, la tasa es de 1.90%, acercándose ya al 2.0%.

En los bancos comerciales urbanos, el Banco de Nanjing y el Banco de Hangzhou ofrecen tasas de 1.5%, 1.6% y 1.90% para depósitos a plazo de 1, 2 y 3 años, respectivamente, tasas superiores a las de los cinco grandes y los bancos cooperativos. Durante el Festival de Primavera, el Banco de Nanjing ofrece pequeños regalos por nuevos depósitos superiores a 1,000 yuanes; el Banco de Hangzhou realiza sorteos para nuevos clientes. La mayoría de estas actividades son continuaciones de las campañas de “apertura de año” o actividades de inicio de trimestre.

Un cliente de un banco comercial urbano comentó a Times Weekly: “Depositar en los cinco grandes bancos es para mayor seguridad, pero si quieres obtener mayores intereses, debes optar por bancos urbanos o cooperativos. Es una cuestión de elección, dependiendo de qué valoras más.”

El comentarista financiero Guo Shiliang, en una entrevista con Times Weekly, afirmó que durante el Festival de Primavera, la captación de depósitos muestra una diferenciación: las grandes bancos estatales tienen una menor pérdida de depósitos y menor presión de captación, manteniendo tasas estables antes del festival. Los bancos cooperativos y bancos pequeños enfrentan mayor presión de captación, y utilizan actividades de captación para aumentar sus reservas.

De “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos”

En el contexto de la competencia por captar depósitos, muchos bancos están experimentando una profunda transformación de “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos”, impulsada por la liberalización de tasas que reduce el margen de interés y por la creciente diversificación de las necesidades de gestión patrimonial de los residentes.

Tras la transición, los gerentes de gestión patrimonial ofrecen a los clientes planes de asignación de activos profesionales, distribuyendo fondos en productos de inversión como seguros, fondos, bonos del Estado y ahorros, para optimizar la estructura de activos y mejorar los rendimientos totales, buscando incrementar la riqueza del cliente.

El modelo tradicional de captación de depósitos se centra en pasivos, buscando aumentar la escala de depósitos; en cambio, el modelo de asignación de activos se centra en el cliente, ofreciendo soluciones financieras integradas que incluyen gestión patrimonial, seguros y fondos, según su perfil de riesgo y retorno. El papel del banco pasa de ser un simple “intermediario de crédito” a convertirse en un “asesor de servicios financieros”.

El reportero de Times Weekly observó que, en la asignación de activos, los bancos tienen diferentes enfoques comerciales. La mayoría de los inversores son aversos al riesgo, buscando estabilidad en sus inversiones.

Un gerente de una sucursal del Banco de Construcción dijo: “Actualmente, los productos de gestión patrimonial no garantizan la protección del capital. Si eligen comprar productos de gestión patrimonial, deben estar preparados para posibles pérdidas. Desde una perspectiva segura, los clientes pueden comprar productos de seguros bancarios, que son seguros y garantizan el capital y los intereses. En un entorno de tasas en descenso, estos productos pueden fijar la tasa de interés durante toda la vida, ayudando a contrarrestar riesgos de reinversión, y además tienen un carácter de ahorro forzoso que ayuda a planificar el futuro.”

Otro gerente del Banco de Construcción afirmó: “Para una inversión prudente, los productos de gestión patrimonial con niveles de riesgo R1 o R2 son adecuados, con rendimientos en torno al 2.3%-2.4% en un plazo de dos años. También se pueden considerar seguros de ahorro. Si se aceptan productos con un riesgo ligeramente mayor, fondos de bonos o fondos híbridos también son opciones.”

“Si se busca una inversión sin garantía de capital y con cierta prudencia, los productos de gestión patrimonial con niveles de riesgo R1 o R2 son más adecuados,” afirmó un gerente de gestión patrimonial del Banco de China. Los productos de gestión patrimonial de bajo riesgo ofrecen tasas entre 1% y 1.3%, y algunos alcanzan entre 2% y 3%, generalmente vinculados a instrumentos de renta fija y valores, con riesgos mayores a tasas superiores al 3%, por lo que se requiere cierta capacidad de tolerancia al riesgo.

El gerente de gestión patrimonial del Banco de Transporte dijo: “Para una inversión prudente, los depósitos a plazo son adecuados. La tasa de interés de los depósitos a plazo del Banco de Transporte es relativamente alta entre los cinco grandes bancos, permitiendo obtener mayores beneficios en inversiones prudentes. Además, los productos de gestión patrimonial con tasas entre 2.3% y 2.8% también son opciones.”

Un gerente del Banco Industrial y Comercial afirmó: “Para quienes buscan estabilidad, los seguros de vida a largo plazo son adecuados, y los mayores de edad pueden optar por productos de renta vitalicia. Para los jóvenes, los seguros de vida a largo plazo fijan tasas a largo plazo, protegiendo contra riesgos a la baja y permitiendo incrementar el patrimonio; para los mayores, los seguros de renta vitalicia transforman un capital en un flujo de efectivo estable y duradero, evitando pérdidas por mala gestión financiera en la vejez.”

Un gerente de gestión patrimonial del Banco de Nanjing comentó: “Para una inversión prudente, los inversores pueden considerar productos de gestión patrimonial de renta fija flexibles y a corto plazo. Estos productos funcionan como una ‘cartera de efectivo’, ofreciendo rendimientos superiores a los depósitos a la vista y permitiendo rescates rápidos para emergencias. También se pueden considerar productos de riesgo medio-bajo.”

Guo Shiliang afirmó que, en el contexto de la competencia por captar depósitos, cada vez más bancos están activamente transformándose, pasando de “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos”. La capacidad de gestión de activos de los bancos ayuda a crear nuevas vías de rentabilidad y a fortalecer su competitividad. La mejora significativa en la gestión de activos y la calidad de los activos permite alcanzar indirectamente los objetivos de captación de depósitos.

En resumen, la transformación de “captar depósitos como prioridad” a “asignación de activos” impulsa a los bancos a centrarse más en la experiencia del cliente y en el valor a largo plazo, ayudando a los clientes a mantener y aumentar su patrimonio mediante asignaciones precisas, expandiendo los ingresos por negocios intermedios, reduciendo el consumo de capital y promoviendo un desarrollo bancario de alta calidad y sostenible.