El papel de la IA en la detección de fraudes en FinTech

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Leído por ejecutivos de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna y más

La inteligencia artificial (IA) demuestra ser un recurso tan valioso en la detección de fraudes como las personas. Las tecnologías financieras, también conocidas como fintech, son recursos vulnerables y lucrativos para criminales de todo tipo, incluidos hackers. La IA puede ser el método para detener una parte significativa de ataques y brechas peligrosas, lo cual es fundamental para que la fintech avance. ¿Cómo puede detectar actividades sospechosas y permitir que la fintech siga creciendo?

Formas en que la IA ayuda en la detección de fraudes

Estos son los ejemplos más destacados de cómo la IA está cambiando la identificación y remediación de amenazas.

1. Biometrics conductuales y análisis de pulsaciones

El aprendizaje automático (ML) con IA puede observar comportamientos de los usuarios, como intentos de inicio de sesión con reconocimiento facial y escaneo de huellas dactilares. La IA también puede aprender los hábitos típicos de escritura de los usuarios. Descubre qué movimientos, gestos de deslizamiento y tiempos son habituales para la persona antes de acceder a la fintech. Aunque los criminales pueden robar credenciales o incluso imitar el reconocimiento facial, imitar las pulsaciones es mucho más difícil.

Al abrir una app bancaria, comienza a observar la escritura de la persona. Si una métrica como la velocidad de escritura es anómala, podría denegar el intento de inicio de sesión. La IA también puede detectar actividad sospechosa si el usuario real suele escribir la contraseña correctamente a la primera — puede enviar alertas si el hacker intenta varias veces. Es una técnica de monitoreo a menudo silenciosa que reduce la frecuencia de falsos positivos y sorprende a muchos hackers.

2. Análisis de grafos

La fintech tiene muchas partes en movimiento, incluyendo usuarios, dispositivos, empresas de procesamiento de transacciones y negocios. Mapear las relaciones entre estas entidades es un desafío, pero una IA puede automatizar el proceso para detectar la fuente de intentos de fraude.

Algunos variantes de ataque son más coordinados y entran en los sistemas fintech desde múltiples ángulos. El análisis de grafos visualiza amenazas más complejas, como una brecha que comienza en un enlace de correo electrónico vinculado a una dirección IP o una tienda para robar información de tarjetas. Una IA podría descubrir movimientos más discretos como estos para detener algunos de los planes de fraude más destructivos.

3. Detección de patrones geoespaciales

Los registros transaccionales cuentan una historia que una IA puede usar. El reconocimiento de patrones geoespaciales puede determinar los lugares más comunes donde una persona realiza compras y en qué ciudades. Considera esto junto con los montos típicos de compra para detener actividades como el lavado de dinero.

Por lo tanto, si un criminal usa PayPal para una transacción en un establecimiento esperado, pero el monto es mucho mayor al habitual, una IA puede marcarlo. Además, una IA puede congelar tarjetas o detener transacciones con fintech si existe una actividad abundante en diferentes ubicaciones. Aunque esto puede ocurrir con un uso genuino, como durante unas vacaciones, puede activar medidas adicionales de autenticación para permitir la operación.

4. Detección de anomalías

Analizar la cantidad de datos en fintech tomaría innumerables horas de trabajo manual. Una IA puede hacerlo en segundos. La IA puede detectar cualquier actividad que se desvíe de la norma. Los estudios demuestran que el 72% de los líderes están preocupados por la privacidad y la seguridad respecto a los recursos de IA, incluyendo variantes como la IA agentica. Sin embargo, más preocupaciones podrían surgir si se deja la fintech sin detección de anomalías impulsada por IA.

Por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito podría usar IA para observar todas las transacciones. Podría identificar riesgos de fraude y denegar el procesamiento antes de que ocurran delitos repetidos. Detecta la anomalía y envía notificaciones a las partes correspondientes para revisión inmediata y aviso al cliente. Esta práctica mejora la transparencia y hace que los clientes se sientan protegidos.

5. Reportes transparentes

Los recursos de detección de fraudes basados en IA usan IA explicable (XAI) para hacer que los informes transaccionales sean claros para los revisores. Esto ayuda a que las fintechs cumplan con las normativas porque tienen registros detallados y consistentes de cada riesgo y la estrategia utilizada para defenderse. Podría ayudar a millones de estadounidenses en el futuro a acceder mejor a una línea de crédito, evitándoles marcas dañinas.

XAI citará las amenazas más prominentes, ayudando a los analistas en su camino para aumentar las defensas en el futuro. Cada decisión se basa en datos, y las fintechs pueden comunicar a los clientes sus hallazgos y lo que harán en el próximo trimestre para proteger mejor sus activos.

Cómo la IA aumenta la confianza en la FinTech

Implementar IA en fintech ayuda al sector por varias razones, pero la más importante es cómo incrementa la confianza de los clientes y usuarios. Los ciudadanos y las partes interesadas solo adoptarán fintech en su vida diaria y operaciones si pueden confiar en ella en aspectos cruciales de sus vidas y negocios. La IA amplifica la confianza al ofrecer:

*   **Soporte constante**: Con chatbots y otras herramientas, el servicio al cliente está disponible las 24 horas del día con IA.
*   **Autenticación automatizada**: Los recursos de IA pueden verificar identidades y transacciones sin intervención manual, notificando inmediatamente a los usuarios sobre actividades sospechosas.
*   **Mayor transparencia**: Los registros de datos ofrecen a los analistas un historial tangible de transacciones, cambios de credenciales y alertas de seguridad.
*   **Menor error humano**: Hay más controles y balances con IA porque puede detectar más alertas basadas en datos históricos.

También seguirá habiendo un elemento de supervisión humana, y estos trabajadores podrán adaptarse mejor al entorno acelerado de la seguridad fintech con automatización e IA.

Aliviando miedos financieros con IA

Los inversores, partes interesadas e inventores de fintech deben dedicar sus recursos a una mayor ciberseguridad, y la IA podría ser parte de una solución integral. Complementa los esfuerzos de las empresas tecnológicas y financieras que buscan mayor protección para los activos internos y de los clientes. Las partes interesadas deben invertir tiempo y recursos en la implementación para consolidar la adopción de soluciones fintech avanzadas en el futuro.