Finanzas Integradas – La Nueva Realidad del Comercio Electrónico

Vitaliy Shtyrkin es el director de producto en B2BINPAY, un ecosistema de criptomonedas todo en uno para empresas. Con casi 15 años de experiencia en los mercados financieros, especialmente en fintech, Vitaliy aporta una profunda experiencia a su rol, donde define la estrategia de producto y supervisa el desarrollo para alinearse con los objetivos más amplios de la empresa.

Su enfoque reciente ha sido en construir soluciones de pago en criptomonedas robustas que simplifiquen la gestión de activos digitales para las empresas. En B2BINPAY, desempeña un papel central en impulsar la innovación y la eficiencia operativa, guiado por una visión estratégica para crear un ecosistema financiero unificado y acelerar la adopción generalizada de las criptomonedas.

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La financiación integrada está transformando rápidamente la esencia del comercio electrónico. Al mismo tiempo, las soluciones integrables atraen a una audiencia más joven, para quienes pagar de manera fácil y rápida — inmediatamente, en una app o en un sitio web, en una moneda conveniente — es fundamental.

Algunas retrospectivas

Las compras en comercio electrónico han experimentado una transformación significativa en los últimos diez años. Todo comenzó con PayPal, que surgió como la primera alternativa real a las tarjetas de pago habituales y las transferencias bancarias. Luego, una ola de empresas fintech innovadoras entró en escena, ofreciendo préstamos, pagos y una variedad de servicios financieros directamente en el proceso de compra.

Antes, estos servicios eran generalmente gestionados por un tercero, lo que requería que los usuarios cambiaran a aplicaciones separadas para completar una transacción. Sin embargo, gracias al auge de la financiación integrada, las empresas ahora pueden integrar fácilmente servicios financieros directamente en sus sistemas existentes.

Si recuerdas cómo era el mercado antes de la revolución digital de los 2000, pagar siempre era muy incómodo, esas visitas personales, colas, prioridades en las solicitudes, etc. Y, en consecuencia, era absolutamente muy incómodo. Uno de los principales logros de la revolución digital es precisamente la conveniencia, comenzar con la comodidad de obtener servicios todo en uno cuando sacas tu teléfono del bolsillo. Puedes comprar casi cualquier cosa al instante y sin esfuerzo.

¿Cómo funciona?

Una de las innovaciones más emocionantes en financiación integrada es el auge de los métodos de pago basados en banca abierta, comúnmente conocidos como ‘paga por banco’. Este enfoque simplifica las transacciones vinculándose directamente a la cuenta bancaria del cliente, permitiendo pagos rápidos y seguros a través del firewall y sistemas de pago en banca abierta protegidos por Web.

Integrar opciones como Compra Ahora, Paga Después (BNPL) o proveedores de préstamos realmente destacó lo crucial que se ha vuelto la financiación integrada para el éxito de los comerciantes. Los consumidores que antes tenían dificultades para comprar por problemas de flujo de efectivo ahora pueden distribuir fácilmente el costo en varios pagos (gracias a BNPL) o optar por cuotas a largo plazo (con préstamos integrados).

La tecnología de pago integrada se integra perfectamente en la arquitectura principal de una plataforma mediante APIs y kits de desarrollo de software (SDKs). Este enfoque permite completar transacciones dentro de la propia interfaz de la plataforma, en lugar de redirigir a los usuarios a un gateway de pago externo.

Por ejemplo, las apps de transporte fueron pioneras en permitir a los usuarios pagar el viaje directamente dentro de la app, eliminando la necesidad de gateways de pago externos y retrasos, lo que ayudó a que estos sistemas ganaran popularidad rápidamente.

La financiación integrada es imprescindible para todos

Se proyecta que la financiación integrada tendrá un crecimiento significativo en los próximos años. Para 2026, se espera que el valor de las transacciones de financiación integrada en EE. UU. supere los 7 billones de dólares, representando más del 10% de todas las transacciones financieras. Las oportunidades de ingresos para plataformas de software y proveedores de infraestructura que impulsan la financiación integrada se pronostica que más que se dupliquen, pasando de 21 mil millones de dólares en 2021 a 51 mil millones en 2026.

Los pagos y los préstamos seguirán dominando, pero servicios adyacentes como seguros, impuestos y contabilidad se espera que se expandan a un ritmo más rápido debido al efecto de base baja. Este crecimiento acelerado será impulsado por la mayor integración de servicios financieros en plataformas no financieras, mejorando la experiencia del cliente y el acceso financiero, mientras reduce costos y riesgos para las empresas.

Algunos minoristas se sentirán aún más motivados a ofrecer tarjetas de débito de marca o billeteras digitales, permitiendo a los clientes almacenar fondos y realizar compras dentro de sus propios ecosistemas en lugar de retirar a sus bancos tradicionales.

Las soluciones financieras descentralizadas basadas en blockchain (DeFi) y Web3 probablemente ganarán tracción, ofreciendo préstamos y pagos descentralizados a audiencias más amplias, independientemente de su origen y ubicación geográfica.

Lo importante a destacar en este punto es que muchos gobiernos en todo el mundo están perfeccionando regulaciones para acomodar la financiación integrada, asegurando cumplimiento y seguridad uniformes.

Para mantenerse al día, la financiación integrada es clave

La financiación integrada está revolucionando el mundo de los servicios financieros. Se trata de hacer las cosas más fáciles y personalizadas tanto para las empresas como para los clientes en la gestión del dinero. A medida que la tecnología avanza y cambian las demandas de los clientes, veremos que la financiación integrada se convertirá en una parte más importante del panorama financiero. Todavía hay muchas industrias y negocios que no han realizado completamente su potencial increíble.

Para mantenerse competitivos en el mundo cambiante del comercio electrónico, las empresas deben reconocer la importancia de la financiación integrada. Esta tendencia no solo aumenta la satisfacción del usuario, sino que también juega un papel crucial en la retención de clientes y en la construcción de lealtad, convirtiéndose en un motor clave de ingresos.

Al integrar servicios como procesamiento de pagos, préstamos y seguros directamente en la experiencia de compra en línea, las empresas pueden simplificar el proceso mismo de compra, mejorando al mismo tiempo el flujo de efectivo y aprovechando nuevas oportunidades de ingresos.

Pronto, veremos diversas formas emergentes de financiación integrada adaptadas a necesidades financieras específicas y mercados de nicho. Además, innovaciones como blockchain, inteligencia artificial y banca abierta están listas para potenciar su crecimiento y adopción. Estas tendencias indican un cambio hacia soluciones financieras más integradas, impulsadas por IA y descentralizadas.