Características de una estrategia ganadora de API bancaria

Muchas consideran que las APIs de Open Banking son principalmente un ejercicio de cumplimiento de PSD2, asegurando que los datos financieros sensibles de los clientes se manejen de manera segura. Sin embargo, cada vez está más claro que las APIs pueden ser más que herramientas intermediarias. También ofrecen a los bancos oportunidades para innovar y desbloquear nuevas fuentes de ingresos. La innovación es esencial para mantenerse al día con los competidores, pero para aprovechar al máximo estas oportunidades, es importante planificar una estrategia.

Sigue leyendo para explorar qué hace que una buena estrategia de API bancaria.

¿Por qué necesitan los bancos una estrategia de API?

Un desarrollo relativamente reciente, las APIs de Open Banking permiten a los bancos compartir los datos financieros de un cliente de manera segura y protegida. Sin embargo, las APIs (interfaces de programación de aplicaciones) también tienen el potencial de aportar varios beneficios adicionales a bancos de todos los tamaños. Pueden ayudar a desarrollar asociaciones y colaboraciones Fintech rentables, promover y acelerar la innovación, y explorar nuevos modelos de negocio. Las APIs también pueden mejorar la experiencia del cliente. Sin embargo, simplemente exponer APIs no es suficiente para beneficiarse y monetizar. Es necesario construir una estrategia sólida de API y desarrollarla gradualmente. Esto reducirá el riesgo de perder tiempo y dinero, aumentará la velocidad de llegada al mercado y te ayudará a destacar entre la competencia.

¿Qué incluye una estrategia sólida de API?

Para integrar APIs con éxito, debes crear una estrategia que incorpore tanto conocimientos técnicos como comerciales. Considera tu API como una estrategia a nivel de toda la organización, y no solo como parte del departamento de TI. Un enfoque fragmentado puede aumentar los costos y ralentizar el proceso, por lo que es importante contar con un equipo multifuncional que trabaje en conjunto para cubrir:

• Objetivos comerciales
• Implementación de API
• Operación tecnológica
• Marketing y promoción
• Milk

Dentro de tu estrategia de API, debes tener:

Objetivos comerciales definidos

El primer paso para crear una estrategia de API es definir qué esperas de ella. ¿Cuáles son tus objetivos comerciales? Tal vez quieras simplificar las solicitudes, reconectar con los clientes actuales o desarrollar una nueva línea de negocio. O quizás tu principal objetivo sea llegar a nuevos clientes mediante alianzas con empresas Fintech. Ya sea que construyas o compres tu API, cada objetivo requerirá un enfoque adaptado. Una vez que sepas qué quieres obtener de tu API, podrás diseñar una estrategia alineada con tus metas comerciales. Aquí es donde es fundamental contar con miembros del equipo tanto técnicos como de negocio.

Un público claro

Es importante pensar en tu API como un producto. Y, como con cualquier otro producto o servicio, es vital determinar quién lo usará para garantizar que reciba la mejor experiencia. Mapea el recorrido del usuario para obtener una visión precisa de la experiencia actual y futura del cliente. En el caso de una API de Open Banking, los desarrolladores son clientes poderosos. Crear perfiles de clientes puede ayudarte a dirigirte a esos públicos de desarrolladores que pueden construir productos que amplíen el valor de tu banco para los usuarios finales.

Una propuesta de valor establecida y una hoja de ruta de API

Tener una estrategia de API orientada al negocio te ayudará a desarrollar una hoja de ruta que presente claramente la propuesta de valor de tu organización a las partes interesadas, desde el concepto hasta la implementación y operación. Podrás identificar cualquier brecha en tus recursos antes de que se conviertan en problemas. También es recomendable crear documentación precisa y actualizada a la que puedan acceder y entender tanto desarrolladores como no desarrolladores. Considera que tanto los desarrolladores como los no desarrolladores necesitarán saber cómo funciona y por qué aporta valor.

Experimentación

Con las APIs de Open Banking, puede ser beneficioso comenzar con proyectos pequeños y expandirse progresivamente. Además, antes de permitir que terceros utilicen tu API bancaria, es importante probarlas. Conocido como ‘dogfooding’, puedes evaluar la calidad de tu API antes de lanzar una versión beta para recibir retroalimentación.

Plataformas de gestión de APIs

Una estrategia sólida de API va más allá de la implementación tecnológica inicial. Para impulsar la innovación y abrir nuevas oportunidades, necesitas saber cómo gestionarla. Una plataforma de gestión de APIs te proporcionará las herramientas para definir y medir KPIs: nuestros próximos dos puntos.

KPIs claros

¿Cuáles serán tus indicadores clave de rendimiento (KPIs)? Relacionados con tus objetivos comerciales, los KPIs claramente definidos te ayudarán a seguir lo que funciona y lo que necesita cambiar. En última instancia, el KPI que elijas dependerá de tu meta empresarial. Por ejemplo, tu objetivo puede ser generar ingresos, aumentar conversiones o ampliar tu ecosistema Fintech.

Monitoreo y métricas de API

Como en muchas otras iniciativas empresariales, las APIs requieren análisis para una implementación exitosa. Las APIs de Open Banking necesitan monitoreo para asegurar que funcionen correctamente y para identificar posibles amenazas de seguridad. Cuando se trata de monitorear tu API, hay tres métricas principales a seguir:

• Métricas de ingresos – ¿cuál es tu retorno de inversión?
• Métricas operativas – ¿hay errores?
• Métricas de desarrolladores – ¿los desarrolladores tienen una buena experiencia de usuario?

Una estrategia de API sólida también debe monitorear los éxitos y estar atento a nuevas funciones y oportunidades de crecimiento.

Modelos de API bancaria BaaP y BaaS

Dependiendo de tus motivos para crear una API bancaria y tus objetivos comerciales, tu estrategia de API y los modelos de negocio elegidos pueden variar. Tu organización puede optar por la ruta de Banking as a Platform (BaaP), proporcionando tus propios servicios principales y usando APIs para intermediación de servicios externos. Banking as a Platform ofrece oportunidades para monetizar APIs y llegar a nuevos clientes. Banking as a Service (BaaS), es otra área que puedes explorar. BaaS permite a proveedores externos acceder a los servicios principales de un banco. Tu estrategia de API puede centrarse en exponer, asegurar y comercializar APIs a empresas Fintech que ofrecen servicios bancarios especializados para mercados nicho.

El Proyecto Open Bank

Las APIs de Open Banking tienen el potencial de aportar grandes beneficios y oportunidades de crecimiento a los bancos y las instituciones financieras. Sin embargo, como en cualquier emprendimiento, es fundamental contar con una estrategia bien pensada. La plataforma Open Bank Project, liderada por TESOBE, es una solución middleware que permite a las instituciones financieras crear, asegurar, distribuir y monetizar APIs de manera sencilla. Si buscas apoyo para desarrollar una estrategia sólida de API, no dudes en contactarnos para obtener más información y reservar una demostración.