Los Money Fellows de Egipto superan los $1.5 mil millones en transacciones

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Money Fellows alcanza los 1.500 millones de dólares en hitos mientras la financiación digital de Egipto se expande

La empresa fintech egipcia Money Fellows ha superado los 1.500 millones de dólares en valor total de transacciones y ha llegado a más de 8 millones de usuarios, marcando un hito para el creciente sector de finanzas digitales del país. La firma opera bajo la supervisión del Sandbox Regulatorio de FinTech del Banco Central de Egipto, un programa que permite la innovación controlada en tecnología financiera.

Fundada para digitalizar las asociaciones tradicionales de ahorro rotatorio y crédito de Egipto—conocidas localmente como gameya—Money Fellows ha convertido una práctica cultural informal en un servicio digital escalable. La compañía ha completado más de 2 millones de círculos de ahorro a través de su plataforma y recientemente alcanzó la rentabilidad, según el fundador y CEO Ahmed Wadi.

Digitalizando una práctica centenaria

Los círculos de ahorro rotatorio han sido durante mucho tiempo un mecanismo informal de crédito en África y Oriente Medio. Los participantes contribuyen regularmente a un fondo compartido, y cada miembro recibe en turno un pago en suma global. El modelo de Money Fellows digitaliza este proceso, ofreciendo seguridad, automatización y transparencia, mientras mantiene el elemento social que impulsa la participación.

Al transferir este sistema a una plataforma digital regulada, Money Fellows conecta las finanzas informales con el sector bancario formal. Las operaciones de la compañía se enmarcan dentro del Sandbox Regulatorio de FinTech del Banco Central, asegurando el cumplimiento normativo mientras prueba nuevos modelos para la inclusión.

Esta alineación entre supervisión regulatoria y experimentación digital refleja el impulso más amplio de Egipto por ampliar el acceso financiero mediante la innovación en fintech.

Rentabilidad e integración de productos

Al alcanzar la rentabilidad, Money Fellows da un paso importante en un mercado donde muchas startups fintech priorizan el crecimiento antes que la sostenibilidad. La compañía ofrece una experiencia integrada que combina círculos de ahorro digitales, herramientas inteligentes de ahorro y una tarjeta prepaga desarrollada en colaboración con Banque Misr.

La tarjeta prepaga permite depósitos, retiros y pagos sin tarifas de servicio, además de ofrecer reembolsos y descuentos a través de alianzas minoristas. Con más de 50,000 tarjetas emitidas hasta ahora, funciona como una herramienta de fidelización y una puerta de entrada a transacciones sin efectivo.

Actualmente, Money Fellows atiende a unos 350,000 usuarios activos mensuales y mantiene 328 acuerdos de colaboración B2B2C con empresas e instituciones locales, ampliando su alcance mediante programas vinculados a nóminas y basados en comunidades.

Ampliando la inclusión financiera a través del fintech

El crecimiento de Money Fellows ilustra un patrón más amplio en los mercados emergentes: las empresas tecnológicas están construyendo puentes hacia la inclusión financiera digitalizando prácticas arraigadas en la confianza comunitaria. Egipto, donde el efectivo sigue siendo predominante, ha priorizado los pagos digitales y la alfabetización financiera mediante iniciativas del banco central y asociaciones público-privadas.

Según datos del Banco Central, más de la mitad de los egipcios no tienen acceso a servicios bancarios, dejando un amplio margen para el crecimiento en finanzas digitales. Plataformas como Money Fellows ayudan a llenar este vacío ofreciendo acceso de bajo costo a herramientas de ahorro y crédito que anteriormente estaban fuera de las instituciones formales.

El enfoque de la compañía combina familiaridad con responsabilidad. Al integrar la gameya en un entorno móvil, reduce el riesgo de impago, mejora la transparencia e introduce a los participantes en servicios financieros regulados.

Inversión y crecimiento del ecosistema

Money Fellows ha atraído más de 60 millones de dólares en financiamiento de inversores locales e internacionales, reflejando la creciente confianza en el sector fintech de Egipto. Entre los inversores se encuentran fondos de riesgo regionales e inversores de impacto global enfocados en la inclusión financiera.

El modelo de negocio de la compañía se alinea con la estrategia Visión 2030 de Egipto, que identifica la transformación digital y las finanzas inclusivas como pilares clave para el crecimiento económico. Al lograr la rentabilidad, Money Fellows demuestra que el fintech orientado a la inclusión puede escalar de manera sostenible y generar un impacto social medible.

El éxito de la firma también ha posicionado a Egipto como un centro emergente de fintech en el norte de África, junto a Nigeria y Kenia en África subsahariana. El Sandbox regulatorio del Banco Central continúa atrayendo startups que experimentan con préstamos digitales, pagos y microahorros bajo supervisión controlada.

Un modelo de confianza digital

El crecimiento de Money Fellows ha dependido de la confianza—un elemento crucial tanto en los círculos de ahorro tradicionales como en los ecosistemas digitales. Aprovechando el acceso a smartphones y el análisis de datos, la plataforma verifica a los participantes, gestiona los pagos y automatiza la puntuación de riesgos. Estas funciones ayudan a mantener la fiabilidad del ahorro comunitario y reducen las barreras de entrada para nuevos usuarios.

Los analistas ven estos modelos como pasos hacia una inclusión financiera más profunda. Combinan familiaridad cultural con infraestructura moderna, permitiendo que las fintech sirvan a segmentos que los bancos tradicionales suelen pasar por alto.

Para Money Fellows, este equilibrio ha generado tanto retornos económicos como sociales. Más allá del volumen de transacciones, la compañía mide su éxito en cómo los usuarios alcanzan sus metas de ahorro o financian proyectos personales mediante la participación colectiva.

Perspectivas

A medida que el entorno fintech de Egipto madura, Money Fellows ejemplifica cómo la innovación local puede transformar prácticas culturales en finanzas formales y reguladas. Su expansión también destaca cómo la colaboración entre startups, bancos y reguladores puede ofrecer soluciones escalables adaptadas a las necesidades nacionales.

Aunque aún existen desafíos—desde la alfabetización digital hasta la complejidad regulatoria—la trayectoria de la compañía muestra que las finanzas inclusivas pueden ser rentables cuando se basan en realidades locales.

La próxima etapa para Money Fellows podría implicar expansión regional o integración con sistemas de pago más amplios, pero su impacto inmediato ya es visible: una fintech impulsada por la comunidad que transforma la confianza en ahorro en un pilar de la economía digital de Egipto.