El dinero de la suerte se encuentra con las finanzas, y los productos de ahorro exclusivos para niños tienen una tasa de interés de hasta 1.75%

Autor | Zhang Xinying                              Editor| Zhou Mengmei

Nota del editor: ¿Has compartido coche para volver a casa, hacer compras conjuntas de productos para el Año Nuevo este año? Cuando la Generación Z domina la celebración del Año Nuevo, no significa que las tradiciones desaparezcan, sino que el sabor del Año Nuevo pasa de ser sólido a líquido, transformándose de una herencia de arriba hacia abajo a una creación de abajo hacia arriba. En el Año del Caballo Bingwu, Caijing lanza el especial «¡Celebra el Año!», testificando una reorganización del sabor del Año Nuevo.

Durante las festividades de Año Nuevo, los niños reciben nuevamente dinero de la suerte, y cómo gestionar ese dinero se ha convertido en un foco de atención para muchos padres.

Recientemente, Caijing ha observado que varias instituciones financieras, incluyendo Guangfa Bank, Bank of Suzhou, Beijing Rural Commercial Bank, entre otras, han lanzado productos y servicios exclusivos para niños, como tarjetas bancarias dedicadas, cuentas conjuntas para padres e hijos, depósitos para menores, etc., con tasas de interés en depósitos a tres años que alcanzan hasta el 1.75%. Además de optar por dejar el dinero de la suerte en el banco, muchos padres también están mirando productos de seguros, oro y otros relacionados, e incluso planean acumular el dinero en fondos de inversión para «invertir» el dinero de la suerte.

«El año pasado, mi hijo recibió más de 30,000 yuanes de dinero de la suerte. El quinto día del Año Nuevo compré lingotes de oro, y ahora ya tiene más de 50,000 yuanes», dijo recientemente la madre Wang (nombre ficticio) de Fujian a Caijing. Comprar oro no solo le proporciona valor emocional, sino que también le deja a su hijo un ahorro tangible. «Mi intención al comprar oro era crear un patrimonio ‘inmueble’ para mi hija para hacer frente a las incertidumbres del futuro. Ese objetivo no ha cambiado, así que no planeo venderlo fácilmente y también planeo seguir comprando este año», explicó Wang.

Otra madre, Lin (nombre ficticio) de Jiangsu, también afirmó que el dinero de la suerte de su hijo está en proceso de aumentar su valor. «Los amigos cercanos prefieren abrir cuentas de fondos universitarios para los niños. Justo el año pasado, en un mercado alcista, saqué todo el dinero de la suerte de mi hijo y abrí una cuenta, y si perdí, lo compensé; si subió, se lo dejé todo a él. Ahora mi hijo dice: ‘Cada vez que recibe dinero de la suerte, me pide que aumente la inversión’».

1. Varias instituciones financieras se esfuerzan en gestionar el dinero de la suerte

Con la evolución de las ideas educativas de la nueva generación de padres, el dinero de la suerte ya no es solo un simple «dinero de bolsillo para festividades». La tendencia actual es reservar un «fondo de crecimiento», y la competencia entre las principales instituciones financieras por captar este dinero de la suerte ya está en marcha.

Según la cuenta oficial del Banco Rural de Beijing, recientemente lanzaron un producto de ahorro exclusivo llamado «Tarjeta Sunshine Baby», con un plazo de 3 años y un depósito mínimo de 1000 yuanes, con una tasa de interés anual del 1.75%, significativamente superior a la tasa de depósitos a plazo fijo (1.3% en 3 años).

Por otro lado, Guangfa Bank ha creado una «Tarjeta Libre» exclusiva para niños, para que el dinero de la suerte tenga un uso dedicado. La ventaja de esta tarjeta es la «gestión conjunta con los padres», permitiendo a los padres administrar la cuenta del niño a través de su propia app, comprar depósitos seleccionados y acumulados para necesidades educativas o viajes de estudio, y también monitorear en tiempo real los movimientos de fondos, establecer límites de gasto y restricciones por escenario. Cada gasto del niño se sincroniza y notifica a los padres.

Además de los bancos, las compañías de fondos también están lanzando productos de inversión y gestión financiera para niños relacionados con el dinero de la suerte. Recientemente, Guangfa Fund promocionó en su plataforma oficial las «Cuentas Conjuntas para Padres e Hijos», presentando productos como fondos de renta fija, fondos indexados y fondos de acciones activas, adaptados a diferentes perfiles de riesgo. La publicación indica que las cuentas conjuntas incluyen funciones como alcancías, fondos para educación, cajas de deseos, clases de educación financiera, y los clientes pueden recibir regalos del Año del Dragón, como alcancías de recaudación de dinero, juegos de mesa Monopoly, cajas misteriosas de Pop Mart, entre otros.

Es importante destacar que muchas instituciones están combinando productos financieros con la educación financiera infantil, lo que no solo ayuda a aumentar la fidelidad del cliente, sino que también sienta las bases para futuros servicios de alto valor como gestión financiera juvenil, financiamiento para estudios en el extranjero y planificación de seguros.

Según un anuncio reciente del Bank of Suzhou, «Suzhou Future» es la marca de servicios financieros para adolescentes que ha lanzado la cuenta de ahorros «Depósito Suzhou Future», que ofrece beneficios como acceso a instituciones educativas de renombre, viajes de estudio internacionales, participación como niños en partidos de la liga de fútbol de la segunda división, acceso VIP a Disney y canales verdes pediátricos, entre otros derechos relacionados con los jóvenes.

Las principales compañías de seguros también están enfocando sus esfuerzos en la gestión del dinero de la suerte para «hacer una planificación a largo plazo para los niños». Según un caso publicado por China Merchants Renhe Life Insurance, un cliente contrató un seguro de anualidad con dividendos para su hijo de 10 años, el «Seguro de Anualidad Renhe Zha Heng» (con dividendos), que proporciona un pago de supervivencia anual desde los 15 años del niño hasta los 99 años; al finalizar el contrato, recibe un pago final como resumen de la etapa de vida.

2. ¿Cómo incrementar de forma segura?

Frente a la variedad de productos ofrecidos por las instituciones financieras, ¿cómo deben elegir los padres? Caijing ha constatado que la «gestión de valor estable» se ha convertido en la palabra clave para la mayoría de los padres al gestionar el dinero de la suerte, aunque en la elección de herramientas se observa una tendencia hacia la diversificación.

De hecho, los depósitos a plazo siguen siendo la base de la gestión del dinero de la suerte. Varios padres entrevistados dijeron que abrir una cuenta bancaria independiente para el niño y depositar el dinero de la suerte en un depósito a plazo es una opción segura y que permite al niño ver cómo crecen sus ahorros, sirviendo como una lección de ahorro.

Muchos padres también están en dilema entre ahorrar en dinero o en oro. Algunos afirman que «definitivamente es mejor ahorrar, priorizando la protección del capital», mientras que otros consideran que «los intereses bancarios son bajos ahora, y si retiran el dinero al vencimiento, lo gastarán; el oro, en cambio, puede mantenerse sin riesgo».

Desde la perspectiva de los expertos, la tendencia de la temporada del Año Nuevo en productos financieros para niños refleja la confluencia de un entorno de bajos intereses, la transformación del retail bancario y la conciencia financiera familiar. El investigador asociado del Banco Suzhou, Fu Yifu, comentó a Caijing: «Durante el Año Nuevo, la escala del dinero de la suerte se concentra, los bancos lanzan depósitos y cuentas especiales para niños con tasas ligeramente superiores para atraer fondos a largo plazo y pequeños montos, además de vincularse con las familias y captar futuros clientes; productos como seguros, fondos y oro también entran en escena, promoviendo la actualización de la gestión financiera infantil de una simple acumulación a una asignación diversificada».

En general, frente a la búsqueda de altos rendimientos, la mayoría de los padres valoran más la baja riesgo. «Este año, quiero que el dinero de la suerte de mi bebé sea más seguro, no quiero arriesgar su dinero», dijo Liu, una madre joven de los años 90, que representa a muchos en el grupo de padres.

Ella explicó que el año pasado, depositó todos los sobres de dinero que recibió tras el nacimiento de su hijo en una cuenta bancaria independiente, con la mitad en depósitos a plazo y la otra mitad en fondos. En cuanto a la selección de productos, prefiere activos con dividendos. «El fondo de educación de mi hijo es una inversión a largo plazo. También he visto a muchas personas comprar oro con el dinero de la suerte, pero mi objetivo es generar flujo de efectivo y ofrecer más opciones en la vida de mi hijo, por eso invertí en ETFs de dividendos», afirmó Liu.

El gestor de fondos Yang Zhengwang de E Fund también expresó a Caijing que, en un entorno de tasas bajas, para 2026, los activos con dividendos podrían experimentar una reentrada de fondos, y con la maduración de depósitos tradicionales y fondos de inversión, los activos con altos dividendos y baja volatilidad serán importantes para absorber estos fondos adicionales.

Los productos de seguros también están en la mira de muchos padres. Según un gerente de seguros, durante el Año Nuevo, la consulta sobre fondos educativos y seguros de anualidad aumentó notablemente. «Al fin y al cabo, el dinero de la suerte se guarda en nombre del niño y debe devolverse cuando crezca, por lo que muchos padres optan por planificaciones financieras a largo plazo».

No obstante, los expertos advierten que al gestionar el dinero de la suerte, los padres deben evitar errores como pensar que «productos exclusivos para niños son más seguros» o que «los períodos de bloqueo largos garantizan mayores beneficios». «Por ejemplo, los seguros de anualidad son solo para ahorro forzado a largo plazo y no para fondos a corto plazo; los fondos de bajo riesgo R1/R2 deben priorizarse, con diversificación en montos pequeños; se debe priorizar la seguridad y la flexibilidad en el acceso a los fondos, sin perseguir solo altos rendimientos; además, hay que optar por instituciones reguladas y contratos formales, aclarando tarifas, plazos y reglas de redención, poniendo el control del riesgo en primer lugar», aconseja Fu Yifu.