12 de febrero de 2026, el Banco Popular de China publicó un conjunto de información sobre sanciones administrativas, en las que la Banco de Desarrollo de Shanghái Pudong (en adelante, “Pudong Bank”) y 10 responsables relacionados recibieron sanciones conjuntamente, con un monto total confiscado y sancionado superior a 42.250.000 yuanes, y multas personales por un total de 755.000 yuanes. Esta sanción abarca todas las áreas de negocio y toda la cadena de responsabilidad, demostrando la postura de tolerancia cero de las autoridades regulatorias frente a conductas ilegales y violaciones en el sector bancario, además de sonar la alarma de cumplimiento en toda la industria financiera. El período de publicación de todas las decisiones sancionadoras es de cinco años.

Se informa que la decisión administrativa contra Pudong Bank tiene el número de documento Yinfa Juezzi [2026] 27, con hasta 10 infracciones, que abarcan gestión de cuentas, liquidación y compensación, aceptación de tarjetas bancarias, lucha contra la falsificación de moneda, gestión de fondos fiscales, gestión de crédito, lucha contra el lavado de dinero, entre otros ámbitos clave. Estas infracciones casi alcanzan todos los límites críticos del cumplimiento en la banca, y coinciden en gran medida con las violaciones frecuentes que han sido sancionadas en bancos grandes como ICBC y Bank of Communications, evidenciando deficiencias comunes en el control de cumplimiento de las operaciones principales de algunos bancos.

En concreto, la entidad no solo incumplió regulaciones básicas en gestión de cuentas y liquidación, lo que puede llevar a revisiones superficiales de cuentas y procesos de liquidación no estandarizados, facilitando transferencias ilegales de fondos; también violó normas en la gestión contra la falsificación de moneda, en la ocupación de depósitos fiscales o fondos, perjudicando intereses públicos. La violación en la gestión contra la falsificación de moneda afecta directamente la seguridad de circulación del renminbi y la confianza del mercado; la ocupación de fondos fiscales puede afectar la circulación y eficiencia del uso de fondos públicos. En gestión de crédito, incumplió regulaciones sobre recopilación, provisión y consulta de información crediticia, vulnerando derechos legítimos de ciudadanos y empresas. En materia de lucha contra el lavado de dinero, no cumplió con la identificación de clientes, no conservó datos y registros de transacciones, no reportó transacciones sospechosas o de gran volumen, e incluso realizó transacciones con clientes sin identidad clara, violando directamente la Ley de Lucha contra el Lavado de Dinero de la República Popular China, dejando puertas abiertas para actividades ilícitas y lavado de dinero, siendo uno de los ámbitos prioritarios de supervisión y sanción en la actualidad.

De acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, el Banco Popular de China impuso sanciones severas a Pudong Bank: advertencia, confiscación de 275.45608 mil yuanes de ganancias ilícitas, y una multa de 42.2289 millones de yuanes, sumando en total 42.50435608 millones de yuanes en sanciones y confiscaciones. Esta cantidad de multa es alta en comparación con otras sanciones recientes a bancos de acciones, reflejando la severidad con la que las autoridades reguladoras abordan las infracciones sistémicas, y también evidenciando graves fallas en la gestión del cumplimiento y la prevención de riesgos en Pudong Bank. Como banco comercial de gran tamaño, se esperaba que fuera un ejemplo en cumplimiento, pero ha incumplido en múltiples áreas básicas, mostrando una tendencia a priorizar resultados sobre el cumplimiento y una deficiente gestión de riesgos internos, en contradicción con las recientes políticas regulatorias que fortalecen la supervisión interna de las instituciones financieras.

Un aspecto destacado de esta sanción es la implementación estricta del “sistema de doble sanción”, que no solo sanciona a la organización, sino que también responsabiliza específicamente a las personas, rompiendo la inercia de sancionar solo a la institución. Esto refleja la tendencia actual en la regulación financiera. Desde las prácticas regulatorias de 2025, más de 3000 empleados del sector bancario han sido sancionados, y la implementación completa del sistema de doble sanción ha fortalecido la disuasión y la efectividad de las sanciones administrativas, promoviendo que las instituciones y sus empleados actúen con diligencia y refuercen la conciencia de cumplimiento. Los 10 responsables sancionados junto con Pudong Bank provienen de diversos departamentos clave, como el centro de tarjetas de crédito, gestión operativa, tecnología de la información, crédito minorista, negocios corporativos, banca minorista, finanzas en línea, y cumplimiento legal, cubriendo todas las áreas relacionadas con las infracciones. Cada uno asumió responsabilidades legales por las violaciones en sus ámbitos, con sanciones proporcionales a sus funciones y la gravedad de las infracciones, demostrando la precisión en la responsabilidad regulatoria.

Entre ellos, el responsable con mayor sanción fue Xia del Centro de Tarjetas de Crédito, por incumplimiento de las regulaciones de gestión de cuentas, recopilación de información crediticia y obligaciones de identificación del cliente, a quien se le impuso una advertencia y una multa de 315.000 yuanes, siendo la sanción individual más alta y representando casi la mitad del total de multas personales. Pan del Departamento de Gestión Operativa, por incumplimiento en gestión de cuentas y datos de clientes, fue sancionado con advertencia y 135.000 yuanes de multa, relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero y cumplimiento básico. Feng del Departamento de Tecnología de la Información, por incumplimiento en aceptación de tarjetas, recibió advertencia y 50.000 yuanes. Yan del Departamento de Crédito Minorista, por incumplimiento en recopilación y consulta de información crediticia, fue sancionado con 40.000 yuanes. Li del Departamento de Negocios Corporativos, por no cumplir con la identificación del cliente, con multa de 20.000 yuanes. Zhou del Departamento de Banca Minorista, por incumplimiento en identificación y transacciones con clientes sin identidad clara, con multa de 20.000 yuanes. Lu del Departamento de Crédito Minorista, por incumplimientos múltiples en identificación, conservación de datos y reportes de transacciones sospechosas o de gran volumen, fue sancionado con 75.000 yuanes. Xue del Departamento de Finanzas en Línea, por incumplimiento en identificación y transacciones con clientes sin identidad, con multa de 45.000 yuanes. Liu del Departamento de Cumplimiento Legal, por incumplimiento en identificación y reporte de transacciones sospechosas, con multa de 55.000 yuanes. Como responsable del área, su sanción también resalta la importancia de la primera línea de defensa en el control de cumplimiento.

El total de multas a los 10 responsables suma 755.000 yuanes, formando un esquema de doble responsabilidad que refuerza la responsabilidad tanto de la institución como de los individuos, fortaleciendo la cultura de cumplimiento en todos los niveles.

La sanción colectiva a Pudong Bank y sus responsables no es un caso aislado, sino una manifestación concreta del actual enfoque de “reforzar la supervisión y prevenir riesgos” en la regulación financiera. En los últimos años, las autoridades regulatorias han intensificado la investigación y sanción de infracciones bancarias, enfocándose en gestión de cuentas, lucha contra el lavado de dinero y protección de los derechos de los consumidores financieros, con sanciones elevadas que impulsan a las instituciones a mejorar sus sistemas internos y cerrar brechas en la gestión de riesgos.

De cara a 2026, se espera que la tendencia de “reforzar la supervisión y prevenir riesgos” continúe, con una regulación más precisa y regularizada. Las autoridades se centrarán en la gobernanza corporativa, la eficacia del control interno, la seguridad de datos y la protección de los derechos de los consumidores, evitando que las infracciones vuelvan a ocurrir.

Para Pudong Bank, estas multas elevadas y la responsabilidad de múltiples empleados aumentarán sus costos de cumplimiento y podrían afectar su reputación en el mercado. La institución deberá abordar rápidamente las deficiencias en gestión de riesgos, fortalecer el control en todo el proceso, abandonar la tendencia de priorizar resultados sobre el cumplimiento, e integrar la cultura de cumplimiento en cada etapa del negocio.

Para toda la industria bancaria, este caso es una lección profunda de cumplimiento. Todas las instituciones financieras deben aprender de ello, cumplir estrictamente con las leyes y regulaciones, mejorar sus sistemas internos de control y gestión de riesgos, capacitar a todo el personal en cumplimiento, y mantener la cultura de cumplimiento en todas las operaciones, gestión de personal y control de riesgos. Además, deben aprovechar las tecnologías para construir sistemas de monitoreo dinámico de riesgos, optimizar la estructura de negocio y consolidar una base sólida para una gestión prudente en un entorno de regulación estricta, protegiendo la estabilidad del mercado financiero y los derechos legítimos de los consumidores.