La pareja estaba en camino de una jubilación anticipada hasta que los hijos arruinaron el presupuesto. ¿Aún pueden alcanzar su objetivo con un solo ingreso?

Chris Clark

Sábado, 21 de febrero de 2026 a las 10:30 p. m. GMT+9 5 min de lectura

Durante años, Alejandro y Brady Muñoz siguieron un plan financiero sencillo: mantener los gastos bajos y ahorrar de manera agresiva para comprar su libertad más adelante en la vida. No buscaban lujo, sino flexibilidad en forma de jubilación anticipada.

La pareja de Minnesota estaba comprometida con el movimiento FIRE, abreviatura de “independencia financiera, jubilación temprana”, y durante un tiempo la estrategia funcionó exactamente como planearon. Luego, la vida intervino, dijeron a The Wall Street Journal, de maneras que muchas familias jóvenes reconocerán (1).

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Dos hijos llegaron, junto con una reubicación laboral, y el hogar pasó de tener dos ingresos a uno. El sueño no desapareció, pero la línea de tiempo de repente parecía mucho menos segura.

Una base sólida — y una desaceleración temporal

Antes de tener hijos, ambos Muñoz trabajaban como ingenieros y vivían con un solo salario, mientras el otro se destinaba a inversiones y ahorros para la jubilación, según The Journal. Hoy, Alejandro, de 31 años, gana aproximadamente 113,000 dólares al año como ingeniero y obtiene unos 9,000 dólares más de un trabajo a tiempo parcial en un departamento de bomberos local. Brady, de 27 años, cuida a la pareja de 2 años y al recién nacido tras dejar su carrera.

A pesar del cambio en los ingresos, han acumulado ahorros significativos. El 401(k) de Alejandro tiene unos 220,000 dólares, reforzado por una fuerte contribución del empleador, y un segundo 401(k) contiene otros 140,000 dólares. También tienen aproximadamente 80,000 dólares invertidos en cuentas de corretaje, 54,000 dólares distribuidos en dos cuentas de ahorro para la salud y unos 52,000 dólares en varias IRA. Unos 1,500 dólares están en una cuenta de ahorros, junto con unos 20,000 dólares destinados a certificados de depósito. Además, tienen planes de ahorro para la universidad 529 para sus hijos, financiados principalmente con regalos de amigos y familiares.

En cuanto a gastos, viven en una casa valorada en poco más de 400,000 dólares. Su hipoteca ronda los 2,800 dólares al mes, incluyendo impuestos a la propiedad y seguro de vivienda. Fuera de su hipoteca, la única deuda que tienen es un préstamo médico sin intereses de 6,000 dólares, con un pago mensual de 450 dólares. Sus gastos mensuales, que incluyen alimentos, servicios públicos, internet y teléfono, transporte, seguro de coche, seguro de salud, costos relacionados con los niños y comer fuera, suman alrededor de 2,650 dólares. La pareja también dona aproximadamente 730 dólares cada mes a organizaciones benéficas.

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En papel, los Muñoz parecen haber hecho muchas cosas bien. Pero para una pareja que busca jubilarse temprano, un experto le dijo a The Journal que puede que no sea suficiente.

Los hijos complican las matemáticas de la jubilación

Cuando se trata de planes de ahorro de cualquier tipo, criar hijos puede desequilibrar rápidamente tu presupuesto. Un estudio de LendingTree de 2025 encontró que el costo de criar a un hijo fue de 297,674 dólares en 18 años (2). Eso ha aumentado un 25.3% desde el último estudio de LendingTree en 2023.

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“Nadie debería sorprenderse de que los costos hayan aumentado en los últimos años, pero el tipo de crecimiento que hemos visto en los costos de cuidado infantil está en otro nivel”, dijo Matt Schulz, analista principal de finanzas al consumidor de LendingTree, en un comunicado. “Hay muchas razones para el crecimiento, incluyendo la inflación, el aumento de los costos laborales y la mayor demanda. Sin embargo, sea cual sea la razón, este crecimiento está haciendo que un aspecto ya desafiante de la paternidad sea aún peor.”

El cuidado infantil, las primas del seguro de salud, las necesidades de vivienda, la comida, la ropa y los costos de transporte pueden acumularse al mismo tiempo. Pero una pausa temporal en los ahorros no significa que un plan esté terminado para siempre.

Equilibrando hijos y metas de ahorro

Para los Muñoz, el camino a seguir es más de ajuste que de abandonar por completo FIRE.

Una medida inmediata, dijo la planificadora financiera certificada Danika Waddell a The Journal, sería usar fondos de una cuenta de ahorro para la salud para pagar el préstamo médico y liberar 450 dólares al mes. Refinanciar su hipoteca, si las tasas lo permiten, podría desbloquear ahorros adicionales. Y redirigir ese dinero a IRA Roth o cuentas de jubilación ayudaría a reiniciar el interés compuesto a largo plazo sin recortes drásticos en el estilo de vida. Waddell cree que la pareja necesitaría una tasa de ahorro del 25% o más para jubilarse antes de los 60 años.

Construir un fondo de emergencia más grande también es fundamental mientras viven con un solo ingreso, especialmente con niños pequeños. Y con el tiempo, el posible regreso de Brady al trabajo, incluso a tiempo parcial, podría mejorar drásticamente la tasa de ahorro del hogar sin sacrificar las prioridades familiares.

Para otros padres que buscan una jubilación anticipada, la lección es más amplia. La independencia financiera no requiere un cronograma rígido. Aumentar las contribuciones cuando los ingresos aumentan, evitar la expansión del estilo de vida a medida que los hijos crecen y usar de manera eficiente las cuentas con ventajas fiscales pueden mantener el progreso incluso en temporadas más lentas.

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Sources del artículo

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The Wall Street Journal (1); LendingTree (2)

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