Cómo se compara la cuenta de jubilación promedio con el 10% superior de ahorradores

John Csiszar

Sáb, 21 de febrero de 2026 a las 21:02 GMT+9 4 min de lectura

Si alguna vez te has preguntado qué tan bien estás con tus ahorros para la jubilación, no estás solo. La mayoría de los estadounidenses tienen al menos cierto deseo de “estar a la altura de los Jones”, después de todo.

Más allá de eso, comparar el saldo de tu fondo de jubilación con el de otros puede darte una idea real de si estás en camino de alcanzar tus metas de jubilación. Y si eres un súper ahorrador, el grupo de pares que más querrás conocer es el de los que están en el top 10%.

Con eso en mente, esto es lo que dicen los datos sobre cómo se compara la cuenta de jubilación promedio con el 10% superior de ahorradores.

¿Qué significa realmente ‘promedio’?

Los saldos de las cuentas de jubilación en Estados Unidos tienen una dispersión increíblemente amplia. Incluso calcular el “promedio” requiere definir algunos términos, especialmente “mediana” y “media”.

La mediana del saldo de la cuenta de jubilación es la cifra que se encuentra justo en el medio de todos los datos disponibles. En otras palabras, el 50% de los estadounidenses tiene saldos mayores y el 50% tiene saldos menores.

La media del saldo de la cuenta de jubilación es el promedio matemático de todos los saldos, calculado dividiendo el monto total de activos en cuentas de jubilación por el número de cuentas. Este promedio suele estar mucho más alto que la mediana, ya que los saldos grandes en la parte superior pueden inflarlo de manera significativa.

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Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor más reciente de la Reserva Federal, publicada en octubre de 2023, el 54.3% de las familias estadounidenses tenían cuentas de jubilación en 2022. Entre quienes las tenían, estos fueron los saldos reportados promedio:

La mediana fue de $86,900.

La media fue de $334,000.

Esa enorme diferencia — de $86,900 a $334,000 — ofrece una imagen clara de cómo los ahorradores con saldos elevados elevan significativamente el “promedio” de los saldos de las cuentas. Dependiendo del tipo de comparación que intentes hacer, la mediana del saldo de la cuenta de jubilación podría ser la cifra más apropiada para usar.

¿Cuánto poseen en el top 10%?

No existe un estudio definitivo que muestre exactamente cuánto tienen en sus cuentas de jubilación el 10% superior de los ahorradores en Estados Unidos. Pero los datos del Servicio de Investigación del Congreso permiten una aproximación justa.

Según datos del CRS, que se basan en la SCF de la Fed:

El 4.6% de los hogares estadounidenses tenía más de $1 millón en cuentas de jubilación

El 4.7% tenía entre $500,000 y $1 millón en cuentas de jubilación

Sumando esas dos cifras, muestran que aproximadamente el 9.3% de los hogares tiene $500,000 o más en sus cuentas de jubilación. Esto puede actuar como un proxy aproximado para el “top 10%”.

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Considerando los innumerables titulares que sugieren que los estadounidenses “necesitan” al menos $1 millón en sus cuentas de jubilación, los datos muestran que menos del 5% de los hogares realmente alcanzan ese nivel elevado.

Comparaciones con los ‘ahorradores promedio’

Los datos de la SCF permiten una comparación clara entre los ahorradores promedio y el top 10%:

Saldo promedio (mediana) de jubilación entre los titulares de cuentas: $86,900

Umbral del 10% superior (aproximado): $500,000+ en cuentas de jubilación

El hogar estadounidense típico con ahorros para la jubilación tiene menos de $90,000 ahorrados. En contraste, los hogares en el top 10% a menudo poseen medio millón de dólares o más, con muchos saldos de cuentas que superan el millón de dólares. En resumen, el 10% superior de los ahorradores tiene al menos de 5 a 10 veces más en sus saldos que el estadounidense promedio.

Cómo llegar al top 10%

Ganar un salario alto y mantener bajos tus gastos puede ayudarte a ahorrar más. Pero incluso los que tienen ingresos modestos pueden encontrar una forma de construir un fondo de siete cifras.

Investigaciones de la Reserva Federal, Vanguard, el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados y el Servicio de Investigación del Congreso muestran consistentemente que los hogares con los saldos de jubilación más grandes comparten estas características:

Ahorran de manera constante durante más tiempo: el tiempo es el multiplicador. Comenzar temprano importa, incluso con cantidades modestas, porque el interés compuesto tiene más años para actuar.

Contribuyen a tasas más altas, capturando a menudo toda la contribución del empleador: las contribuciones del empleador pueden ser un gran acelerador si se utilizan en su totalidad.

Se mantienen invertidos durante la volatilidad: los principales ahorradores son más propensos a mantener asignaciones a largo plazo que participan en el crecimiento de las acciones en lugar de mantener efectivo.

Evitan “fugas”: préstamos, retiros anticipados y rescates al cambiar de trabajo pueden borrar años de progreso. Las transferencias, cuando se hacen con cuidado, mantienen intacto el interés compuesto.

Estas conductas permiten que el interés compuesto funcione sin interrupciones durante décadas, produciendo saldos mucho mayores que los de los ahorradores típicos.

La conclusión

Si tu saldo en la cuenta de jubilación es de aproximadamente $87,000, estás aproximadamente en la mediana en Estados Unidos, según datos de la SCF. Pero para estar en el top 10%, probablemente deberías apuntar a un saldo de al menos $500,000. Ahorrar de manera constante con el tiempo, mantenerte invertido y evitar retiros son formas en las que puedes ayudarte a alcanzar esa meta.

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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Cómo se compara la cuenta de jubilación promedio con el top 10% de ahorradores