Sopesando los Pros y Contras de Jubilarse en Canadá: Por qué Esta Puede No Ser Tu Mejor Opción

Cuando los estadounidenses contemplan retirarse en Canadá, la atracción parece sencilla: mudarse al norte para un nuevo comienzo en sus años dorados. Sin embargo, retirarse en Canadá conlleva consideraciones financieras y de estilo de vida importantes que a menudo hacen que otros destinos sean más atractivos. El asesor financiero Kyle Prevost, experto en finanzas personales canadiense, señala que “los jubilados canadienses simplemente pueden obtener más por su dinero fuera de Canadá”, un principio que también aplica a los estadounidenses que evalúan sus opciones de retiro.

Antes de tomar una decisión tan importante, es esencial entender las verdaderas complejidades de hacer de Canadá tu hogar de retiro. A continuación, se presentan los factores críticos que deben influir en tu decisión sobre retirarte en Canadá.

Bienes raíces y costos de vivienda: El factor que arruina el presupuesto

El desafío más inmediato al considerar retirarse en Canadá es el mercado inmobiliario. A partir del tercer trimestre de 2023, el precio medio de una vivienda unifamiliar es de 833,600 CAD, mientras que los condominios promedian 587,400 CAD. Estas cifras representan una barrera significativa para los jubilados que planean vender sus casas en EE. UU. para financiar sus años de retiro.

Muchos jubilados emplean un enfoque estratégico: vender su residencia principal en Estados Unidos y trasladarse a un país de menor costo donde su patrimonio tenga mayor poder adquisitivo. Este plan suele funcionar bien en países como Portugal, España o Tailandia. Sin embargo, el panorama inmobiliario canadiense socava esta estrategia. Incluso vender una vivienda modesta en zonas rurales de EE. UU. no generará los ahorros que esperarías al comprar en Canadá, lo que hace cada vez más difícil justificar desde un punto de vista financiero el retirarse en Canadá.

La dinámica del mercado inmobiliario significa que tu fondo de retiro disminuiría en lugar de crecer, dejándote con menos flexibilidad financiera para los años venideros.

¿Cuánto realmente necesitas para retirarte?

Una encuesta del Banco de Montreal reveló que los canadienses creen que necesitan aproximadamente 1.7 millones de CAD para retirarse cómodamente. Esta cifra tiene en cuenta el aumento en los costos de vida, gastos de salud y la prolongada duración de la jubilación moderna.

Al evaluar las opciones de retiro en Canadá, los estadounidenses deben reconocer que, aunque el dólar estadounidense tiene un poder adquisitivo más fuerte que el dólar canadiense, esta ventaja no se traduce en los precios bajos que muchos jubilados anticipan. Las tasas de cambio no compensan el elevado costo de vida. Sumado a los caros costos de vivienda, verás que tus ahorros para la jubilación no alcanzarán tanto como esperabas, lo que debilita cada vez más el argumento financiero para retirarse en Canadá.

Complicaciones fiscales y acceso a la atención médica

La situación fiscal presenta uno de los desafíos más pasados por alto. Como ciudadano estadounidense, sigues obligado a presentar declaraciones de impuestos federales en EE. UU., independientemente de dónde vivas, incluso en Canadá. Esto crea una doble carga fiscal que podría complicar significativamente tu situación financiera.

Canadá aplica un sistema fiscal progresivo, lo que significa que los jubilados con mayores ingresos pagan proporcionalmente más en impuestos. Además, cada provincia mantiene sus propias regulaciones fiscales, por lo que es recomendable consultar con profesionales especializados para navegar correctamente este aspecto. Sin asesoramiento experto, podrías enfrentarte a obligaciones imprevistas que erosionen tus ingresos de jubilación.

En cuanto a la atención médica, aunque Canadá es famoso por su sistema universal, solo los residentes permanentes y ciudadanos califican para sus beneficios. Hasta que consigas la residencia permanente, necesitarás un seguro de salud privado. Incluso después de establecer la residencia, algunas provincias imponen largos tiempos de espera para ciertos procedimientos, y la cobertura de recetas médicas sigue siendo incompleta. Algunos jubilados estadounidenses han sido trasladados de regreso a EE. UU. para procedimientos médicos complejos, lo que anula por completo la ventaja del sistema de salud canadiense.

Clima, comunidad y factores de estilo de vida

La realidad climática de retirarse en Canadá no puede ignorarse. A diferencia del sol perpetuo de Florida o California, Canadá somete a sus residentes a inviernos prolongados que pueden durar hasta seis meses. Para los jubilados que buscan escapar de inviernos severos, esta realidad geográfica va en contra de sus sueños de retiro.

Más allá del clima, las opciones de comunidades de retiro difieren notablemente de las de Estados Unidos. Mientras que los jubilados estadounidenses suelen mudarse a comunidades activas en estados cálidos, Canadá carece de enclaves similares. Muchos residentes canadienses en realidad migran al sur, a Florida, durante los meses de invierno, en lugar de construir comunidades de retiro permanentes, por lo que estarías yendo en contra de la corriente cultural.

Explorando mejores alternativas

En lugar de comprometerse con Canadá, los expertos financieros recomiendan considerar destinos donde tu dinero de retiro y calidad de vida se expandan significativamente. Portugal, España, Panamá, Tailandia y Malasia ofrecen combinaciones atractivas de costos de vida asequibles, climas cálidos durante todo el año, comunidades de expatriados establecidas y sistemas de salud favorables.

Estas alternativas permiten a los jubilados disfrutar de menores costos de vida, acceso a atención médica privada, cargas fiscales reducidas y redes sociales de expatriados. La ventaja va más allá del simple ahorro; también obtienes la aventura y la inmersión cultural que muchos buscan durante su retiro.

Tomando la decisión final sobre retirarse en Canadá

Antes de comprometerte con cualquier movimiento internacional de retiro, es recomendable visitar varias veces los posibles destinos en diferentes estaciones del año. La realidad cotidiana suele diferir mucho de las primeras impresiones. Dado lo complejo que puede ser retirarse en Canadá—desde costos astronómicos de vivienda hasta obligaciones fiscales y desafíos climáticos—la mayoría de los jubilados estadounidenses descubren que explorar otras opciones ofrece mejores resultados.

Consultar con un profesional en impuestos especializado en planificación de retiro internacional es fundamental, especialmente en lo que respecta a tus obligaciones como expatriado estadounidense. Al evaluar cuidadosamente todos los factores, podrás tomar una decisión informada sobre si Canadá realmente se ajusta a tu visión de retiro o si otros destinos sirven mejor a tus metas y seguridad financiera.