¿Cuánto dinero deberías tener en tu cuenta de ahorros a los 30?

A los 30 años, idealmente deberías haber acumulado ahorros significativos para tu futuro, no solo un fondo para la jubilación, sino también un fondo de emergencia y dinero reservado para metas importantes en la vida. Según Fidelity, una de las principales empresas de servicios financieros, deberías aspirar a haber ahorrado al menos un año completo de tu salario anual para cuando cumplas 30. Si estás quedando por debajo de este objetivo, no entres en pánico. La clave es comenzar a tomar decisiones estratégicas ahora para acelerar tus esfuerzos de ahorro.

Aumenta tus aportaciones al 401(k)

Una de las formas más efectivas de incrementar la cantidad de dinero que termina en tus ahorros para la jubilación es aumentar tus aportaciones al 401(k). Los planes 401(k) tradicionales aceptan aportaciones antes de impuestos, lo que significa que tu sueldo neto no se verá tan afectado en comparación con poner los mismos fondos en una cuenta de ahorros después de impuestos.

Muchos planes 401(k) incluyen una función de aumento automático que incrementa tu porcentaje de aportación en un 1% cada año hasta alcanzar un máximo del 10%. Si tu plan no ofrece esto, puedes aumentar manualmente tus aportaciones cada vez que aumente tu ingreso o según el calendario que te convenga.

Aprovecha las contribuciones equivalentes del empleador

Si tu empleador ofrece contribuciones equivalentes a tu 401(k) u otro plan de contribución definida, en realidad estás recibiendo dinero gratis. La contribución de tu empleador puede tomar diferentes formas: un porcentaje de cada dólar que aportas, un porcentaje de tu salario, o una cantidad fija en dólares. ¿La trampa? Muchos planes tienen un período de adquisición, lo que significa que tendrás que permanecer en la empresa durante un cierto número de años para poder reclamar completamente los fondos equivalentes.

La conclusión: si no estás aprovechando las contribuciones del empleador, estás dejando dinero sobre la mesa.

Comienza una fuente de ingreso adicional

¿Quieres acelerar rápidamente el saldo de tu cuenta de ahorros? Un ingreso adicional es una excelente forma de generar dinero extra más allá de tu salario habitual. Ya sea que ofrezcas servicios como tutorías, coaching, trabajo freelance, o monetices un pasatiempo como la fabricación de joyas o el cuidado de mascotas, ese ingreso suplementario puede crecer sustancialmente si ahorras e inviertes sabiamente con el tiempo.

Paga tus deudas de alto interés más rápido

Las deudas con altos intereses agotan tu capacidad de ahorrar. Una estrategia inteligente es consolidar esa deuda con un préstamo personal, que generalmente ofrece tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y tiene pagos mensuales fijos. Una vez que hayas pagado la deuda consolidada, redirige esos pagos mensuales directamente a tus ahorros.

Prioriza pagar tus préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles son una gran barrera para alcanzar tus metas de ahorro a los 30. Investigaciones de Fidelity encontraron que las personas con deuda estudiantil contribuyen un 6% menos a sus cuentas de retiro que aquellas sin ella. Los datos son alarmantes: el 79% de los encuestados dijo que los préstamos estudiantiles redujeron su capacidad de ahorrar, y el 69% disminuyó o pausó sus aportaciones a la jubilación por esa razón.

Si es posible, apunta a eliminar tus préstamos estudiantiles en 10 años, pero sin abandonar la contribución de tu empleador a tu 401(k). Una vez que hayas liquidado esa deuda, el dinero que pagabas mensualmente estará disponible para aumentar tu ahorro total.

A veces, prioriza el ahorro sobre el pago agresivo de deudas

Si tu deuda estudiantil no es extrema y no pondrá en riesgo tu capacidad para obtener préstamos importantes como una hipoteca, puedes optar por enfocar fondos adicionales en el ahorro en lugar de acelerar el pago de la deuda. Solo asegúrate de hacer siempre los pagos mínimos de tus préstamos. Esta estrategia puede ayudarte a alcanzar más rápido tu meta de ahorro a los 30 años.

Abre una IRA para un crecimiento con ventajas fiscales

Las cuentas de retiro además del 401(k) pueden potenciar el crecimiento de tus ahorros. Tienes dos opciones principales:

IRA Tradicional: financiada con dinero antes de impuestos que crece libre de impuestos hasta la jubilación—similar a un 401(k).

Roth IRA: financiada con aportaciones después de impuestos, pero los retiros después de los 59½ años son completamente libres de impuestos (incluidos los rendimientos), siempre que cumplas con los requisitos de elegibilidad. También puedes retirar las aportaciones sin penalización en cualquier momento.

Considera consultar a un profesional fiscal para determinar qué opción se ajusta mejor a tu situación.

Pon tu ahorro en modo automático

¿Eres autónomo? ¿No tienes un 401(k) en tu trabajo? Deberás tomar la iniciativa de abrir tu propia cuenta de retiro y financiarla de manera constante. La estrategia más efectiva es automatizar las aportaciones mediante depósito directo, configurando aumentos regulares en intervalos programados. Incluso si tienes planes de tu empleador, la automatización suele ayudarte a ahorrar más rápido que las contribuciones manuales.

Dirige todas las ganancias inesperadas a tu ahorro

Cada bono, reembolso de impuestos, aumento salarial o regalo en efectivo es una oportunidad para cerrar la brecha entre tu ahorro actual y tu referencia a los 30 años. La disciplina de canalizar el dinero inesperado directamente a tu cuenta de ahorros—en lugar de gastarlo—crea un impulso significativo hacia tus metas financieras.

Aprovecha el crédito de ahorro (Saver’s Credit)

Dependiendo de tus ingresos y estado civil, podrías calificar para el Crédito de Ahorro. Si contribuyes a una cuenta de retiro, podrías reclamar entre el 10% y el 50% de tus primeros $2,000 en aportaciones anuales como crédito fiscal. Eso puede traducirse en hasta $1,000 en créditos para contribuyentes individuales o $2,000 para parejas casadas que presentan juntas. Y lo mejor: esto se suma a otros beneficios fiscales por ahorro para la jubilación.

Deja de sobrepensar y simplemente empieza

Ya sea que te falten $5,000 o $50,000 para alcanzar tu meta de ahorro a los 30, la mejor opción es simplemente comenzar. Busca maneras de reducir gastos y aumentar ingresos—descubrirás dinero que puede ir directamente a tu cuenta de ahorros. Una vez que formes el hábito, se vuelve una práctica que se refuerza a sí misma. La disciplina financiera, como cualquier habilidad, se fortalece con la práctica constante.

El camino para alcanzar tus metas de ahorro a los 30 no se trata de la perfección, sino de avanzar. Comienza hoy y te sorprenderá lo rápido que puede crecer tu dinero.