Jubilación en Canadá por edad: cómo se comparan tus ahorros

2026-02-15 21:01:58

A medida que avanzas en las diferentes etapas de la vida, entender cómo se comparan tus ahorros para la jubilación con los de tus pares en tu grupo de edad se vuelve cada vez más importante. Datos recientes de instituciones financieras canadienses revelan una variación significativa en los ahorros promedio por edad en Canadá, desafiando las suposiciones que muchos tienen sobre la preparación para la jubilación. Ya sea que estés en tus treinta, cincuenta o ya jubilado, conocer los puntos de referencia para tu rango de edad puede ayudarte a orientar tu estrategia de planificación financiera e identificar si estás en camino hacia un futuro cómodo.

¿Cuánto están ahorrando realmente los canadienses? Desglose de los números por edad

Según Ratehub, el canadiense típico mayor de 65 años ha acumulado aproximadamente 129,000 dólares en su Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP). Cuando se consideran las Cuentas de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA), esta cifra aumenta a unos 160,000 dólares. En total, el jubilado canadiense promedio mantiene aproximadamente 319,000 dólares en todos sus fondos de jubilación—aunque este número oculta una variación considerable según cuándo empezó a ahorrar.

Así es cómo se comparan los ahorros promedio y medianos por edad en Canadá, según datos de la Reserva Federal y otras fuentes de investigación:

Menos de 35 años: Promedio de 49,130 dólares (Mediana: 18,880) De 35 a 44 años: Promedio de 141,520 dólares (Mediana: 45,000) De 45 a 54 años: Promedio de 313,220 dólares (Mediana: 115,000) De 55 a 64 años: Promedio de 537,560 dólares (Mediana: 185,000) De 65 a 74 años: Promedio de 609,230 dólares (Mediana: 200,000) De 75 años en adelante: Promedio de 462,410 dólares (Mediana: 130,000)

Observa el aceleramiento dramático entre los 45 y 65 años—los ahorros se duplican aproximadamente en ese rango de mitad de carrera. Esto subraya por qué los asesores financieros enfatizan constantemente el poder del interés compuesto a lo largo del tiempo.

Sistema de jubilación de Canadá vs. EE. UU.: Por qué importa la diferencia

Al comparar los resultados de jubilación en Canadá con los de Estados Unidos, surge una imagen interesante. Aunque la Seguridad Social de EE. UU. suele pagar beneficios máximos más altos que el Plan de Pensiones de Canadá (CPP), el sistema canadiense ofrece ventajas significativas en eficiencia fiscal y beneficios complementarios. A partir de 2022, el pago promedio del CPP era de 702,77 dólares mensuales, con un máximo de 1,253.59 dólares. La Seguridad de Vejez (OAS) añade hasta 642,25 dólares mensuales en su máximo.

El enfoque de Canadá difiere del de EE. UU. en un aspecto clave: los planes de pensión ofrecidos a través de empleadores canadienses siguen siendo relativamente comunes, mientras que estos planes se han vuelto raros al sur de la frontera. Además, la tributación sobre los ingresos de jubilación en Canadá es de aproximadamente 4.95% en comparación con el 6.2% en EE. UU., proporcionando un alivio modesto pero significativo para quienes tienen ingresos fijos modestos.

Qué dice tu edad sobre tu preparación para la jubilación

La distribución de los ahorros promedio por edad en Canadá revela una verdad importante: la mayoría de las personas está muy por debajo de lo que recomiendan los planificadores financieros. La suma máxima combinada del CPP y OAS genera aproximadamente 22,750 dólares anuales—una cifra insuficiente para la mayoría de las jubilaciones modernas. Esta realidad hace que la acumulación de ahorros personales sea esencial, no complementaria, para la seguridad en la jubilación.

Para quienes están en sus 40 con un promedio de 313,000 dólares ahorrados, la trayectoria sugiere un progreso adecuado. Sin embargo, aquellos que se acercan a los 55 con menos de 185,000 dólares en ahorros medianos enfrentan un plazo comprimido para ponerse al día, haciendo que la próxima década sea crítica para ahorrar de manera agresiva.

Construye tu fondo de reserva: Seis tácticas probadas para hacer crecer tus ahorros para la jubilación

Para construir un fondo de jubilación sustancial, considera implementar estos enfoques:

Comienza cuanto antes: Cuanto antes comiences a contribuir, más se beneficiarán tus inversiones del crecimiento compuesto. Un dólar invertido a los 35 años se duplicará o triplicará aproximadamente para la jubilación solo por el crecimiento del mercado.
Maximiza los límites de las cuentas registradas: Contribuye la cantidad máxima permitida anualmente a los RRSP y TFSAs. Estas cuentas protegen tu crecimiento de impuestos, acelerando la acumulación de riqueza.
Aprovecha la aportación del empleador: Si tu lugar de trabajo ofrece contribuciones o aportaciones equivalentes en fondos de jubilación, contribuye lo suficiente para recibir el beneficio completo del empleador. Esto representa retornos inmediatos sobre tu inversión.
Diversifica tus inversiones: En lugar de concentrar todo en un solo tipo de inversión, distribuye en acciones, bonos y otros activos para equilibrar riesgo y oportunidad.
Automatiza tus aportaciones: Configura transferencias automáticas mensuales a tus fondos de jubilación. Esto elimina decisiones emocionales y asegura un progreso constante hacia tu objetivo.
Trabaja con un profesional financiero: Un asesor calificado puede ayudarte a evaluar tu trayectoria actual, identificar brechas y desarrollar un plan personalizado adaptado a tus circunstancias y plazo.

La brecha entre sueños y realidad para los jubilados canadienses

A pesar de las mejores intenciones, muchos canadienses tienen preocupaciones legítimas sobre la suficiencia de su jubilación. Una encuesta de AARP de abril de 2024 encontró que el 31% de los adultos en edad laboral que ahorran para la jubilación expresan incertidumbre sobre si tendrán suficiente, mientras que el 33% cree que quedarán cortos. Esta ansiedad refleja una desconexión genuina entre lo que las personas están acumulando y lo que creen que necesitarán.

La desconexión a menudo proviene de subestimar los costos de vida, no tener en cuenta los gastos de salud o comenzar a planificar para la jubilación demasiado tarde en la vida. Para quienes actualmente siguen el promedio de ahorros por edad en Canadá y se encuentran por debajo de la mediana para su cohorte, el mensaje es claro: todavía hay tiempo para ajustar el rumbo, pero se requiere acción ahora, no después. La edad determina tanto cuánto tiempo queda como cuán agresivamente necesitas ahorrar para cerrar cualquier brecha.

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